Le placement avec le Crédit Agricole: comment ça marche?

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Sommaire de l'article

Nombreux sont d’avis et considèrent que les moyens de placements proposés par le Crédit Agricole sont l’un des plus intéressants tant en 2019, qu’en 2020. Dans cet article on vous propose les placements proposés par le Crédit Agricole.

L’assurance-vie chez le Crédit Agricole: placement préféré des Français 

Les supports de l’assurance-vie proposée au Crédit Agricole 

Pour la consultation de vos comptes, nous vous invitons à vous 
identifier sur le site du Crédit Agricole

Elle reste toujours aussi populaire auprès des particuliers français. En effet, l’assurance-vie correspond à un mécanisme de placement permettant aux particuliers de verser des primes, et payer des frais auprès d’un assureur, en vue de financer un projet (achat d’un immobilier, payer ses études, sa retraite...).

Le Crédit Agricole offre une panoplie de choix en termes de placement en assurance-vie.  Ils sont au nombre de trois: le support en euros, les supports en unité de compte (UC), et les supports de types croissance.

Le support en euros: Ce support est qualifié comme étant “sécurisé”. En effet, les intérêts liés à vos fonds placés sont perçus le 31 décembre. Ils sont définitivement acquis. 

Les supports en unités de compte (UC) sont un peu plus risqués. Sous la forme de sicav, ou FCP, ces supports d’investissement peuvent être investis dans des actions, des obligations ou encore dans l’immobilier. Une unité de compte peut vous faire perdre une partie ou tout votre capital, si sa valeur tend à une baisse. Tout dépend là encore du cours des marchés financiers

Le support de type “croissance/eurocroissance”. Avec ce support, vous pouvez choisir le degré de garantie de l’investissement jusqu'à une certaine limite. Un minimum doit être respecté, 80% pour l’investissement, et 8 ans pour la durée. L’assurance-vie prend fin lorsque cela émane de votre volonté ou au moment de votre décès. 

Lire aussi: Les différents types de placements bancaires

Le Crédit Agricole: les différents versements de l’assurance-vie  

Le Crédit Agricole vous propose trois modes de versements. On retrouve le versement initial, les versements libres, et enfin les versements réguliers

Le versement initial: Il correspond au versement réalisé lors de la conclusion du contrat. 

Les versements libres: Comme son nom l’indique, vous pouvez alimenter votre compte à tout moment. 

Les versements réguliers: Grâce à ce versement, vous devez fixer un montant et la fréquence du versement (mensuel semestriel, trimestriel...). Après les avoir définis, vous êtes prélevé automatiquement. Vous pouvez également revenir sur ces versements, les interrompre ou les modifier.

La fiscalité de l’assurance-vie avec le Crédit Agricole

Dans le cadre d’un rachat ou bien au terme du contrat, les produits issus de l’assurance-vie sont soumis à l’imposition. Le taux des prélèvements sociaux s’élève à 17,2%. À partir du moment, où vous n’effectuez aucun retrait, vous ne payez pas d’impôts. 

Lire également: Trouver un placement rentable: impossible?

L’épargne à court terme avec le Crédit Agricole

Ces comptes sont la preuve qu’un placement ne revient pas forcément à bloquer une somme d’argent sur une longue période, sans la possibilité de la récupérer. Détrompez-vous! On vous propose donc de placer votre argent dans des livrets tels que le livret A, le Livret de Développement Durable et Solidaire, ou le livret jeune ou encore d’autres. 

Ces moyens d’épargne sûrs, vous permettent de récupérer vos fonds à tout moment sans pénalité. En revanche, le taux de rendement reste assez bas depuis un certain temps. Si vous envisagez d’épargner dans un compte à court terme et plus intéressant en termes de rendement, vous pouvez partir sur des livrets dits “boostés”. Lorsque vous effectuez un nouveau versement, vous allez ainsi dynamiser votre épargne. 

Le Crédit Agricole: placer votre argent avec le PEL et le CEL 

Si les livrets ne vous ont pas convaincus, le Crédit Agricole met à votre disposition, d’autres types de placement. On pense notamment au Plan Épargne-Logement ou (PEL) pour le financement d’un projet immobilier. On retrouve aussi le Compte Épargne-Logement qui vous donne un compte coup de main pour financer l’achat et la rénovation de votre résidence principale.

 Comme pour les livrets, vous pouvez retirer vos fonds à tout moment sans craindre une éventuelle sanction. S’agissant du CEL, une condition s’impose celle de conserver au moins 300 € sur le compte pour son maintien. 

Lire aussi: Réaliser un placement en SCPI: notre guide

Les Comptes à Terme chez le Crédit Agricole

Avec le Crédit Agricole les comptes à terme correspondent principalement aux contrats Carré Bleu et le Carré Vert

Dans le cadre du Covid-19, les agriculteurs, les professionnels et 
dirigeants de TPE et PME peuvent effectuer leurs démarches sur 
le site du gouvernement

Lorsque vous optez pour ces contrats, vous placez vos fonds sur une période fixée pour une rentabilité connue à l’avance qui peut s’étendre à des mois, un année, voire deux ou plus.

Assurez-vous de ne pas avoir besoin de la somme d’argent versée durant la période de blocage des sommes. Néanmoins, sachez que certains comptes épargnes vous autorisent à récupérer vos fonds avant l’échéance, avec une pénalité. Par conséquent, on vous recommande d'ouvrir en parallèle des livrets. En cas d’imprévu, vous pourrez récupérer votre argent dans ces derniers comptes. 

Tableau présentant le fonctionnement du placement du contrat Carré Bleu et Carré Vert avec le Crédit Agricole

Le Carré Bleu fait partie des offres d’épargnes proposées par le Crédit Agricole. Grâce à ce placement, vous pouvez bénéficier d’avantages du plan d’épargne-logement à la fin de votre contrat.

Comme pour le Carré Bleu, le Carré Vert correspond à un versement unique qui vous permet de bénéficier de revenus par trimestre, tout en profitant à la fin du contrat des avantages du PEL, vous permettant ainsi de faire fructifier l'argent détenu dans votre patrimoine. 

 Niveau de protection du capital Disponibilité  Rémunération  Frais Fiscalité des intérêts  Condition de souscription  
Carré Bleu du Crédit Agricole100%

Disponible à tout moment, mais entraîne la clôture du PEL, 

avec des effet sur la rémunération et le calcul des droits à prêt 

et prime. 

Fixe durant toute la période du contrat Aucuns OUI
  • Ne pas détenir un Carré Vert,

ou un Carré Bleu, un PEL, ou un CEL dans un autre établissement

  • Le placement peut s'étendre sur 4 à 8 ans
  • Le versement unique est compris entre 6 000 euros et 24  000 euros (par pallier de 3 000 euros) ou 37 500 euros pour la durée de 4 ans. 
Carré Vert du Crédit Agricole100%

Disponible à tout moment, mais entraîne la clôture du PEL, 

avec des effet sur la rémunération et le calcul des droits à prêt 

et prime.

Fixe durant toute la période du contrat AucunsOUI
  • Ne pas détenir un Carré Vert,

ou un Carré Bleu, un PEL, ou un CEL dans un autre établissement

  • Le placement peut s'étendre sur 4 à 8 ans
  • Le versement unique est compris entre 6 000 euros et 24  000 euros (par pallier de 3 000 euros) ou 37 500 euros pour la durée de 4 ans. 

Lire également: Vers quel placement sans risque se tourner en 2020?

Les livrets proposés par le Crédit Agricole (livret A, livret fidélité,...)

Le livret A est un livret réglementé disponible au Crédit Agricole depuis le 01er janvier 2009. Les pouvoirs publics de se chargent de déterminer le taux de rémunération, le calcul des intérêts, et le plafond. Ainsi, vous retrouverez la même réglementation dans tous les établissements bancaires. En 2020, le taux de rendement est fixé à 0,50%

Toute personne majeure, y compris le mineur peut souscrire à un livret A. L’étudiant apprenti n’est pas mis sur le banc de touche quant à ce livret. Si vous êtes à l’étranger, vous pouvez également ouvrir un livret A. Pour contacter l’établissement bancaire à partir de l’étranger, pensez à composer +33. Certaines banques  choisissent d'encadrer l'ouverture  du livret A. En effet, ces dernières exigent la détention d’un compte courant dans leur établissement. 

Pour ouvrir votre compte, il suffit de placer minimum 10 €. Vos fonds ne doivent pas dépasser la somme de 22 950 €. Une liberté est garantie quant au retrait de vos fonds. 

Il existe deux possibilités de versements: le versement fixe programmé d’une part, et le versement personnalisé programmé d’autre part. 

S’agissant du versement fixe programme, il vous permet de réaliser un virement à partir de votre compte courant vers le livret A, peu importe le solde de votre compte.  Le montant minimum est toujours fixé à 10 €. Vous devez décider du jour du mois de l’opération. 

Le versement personnalisé programme présente des similitudes avec le versement fixe. Cependant, ici, on prend en considération le solde de votre compte. Le particulier doit programmer le jour du mois, le montant du versement, le solde du compte courant duquel le virement pourra être effectué. Vous devez également prévoir le solde que votre compte doit garder à la suite du virement. 

Sur la page internet du site de l'établissement bancaire, vous pouvez avoir la mention suivante affichée”Fin de connexion vous n’êtes actuellement plus connecté à Crédit Agricole en Ligne”. Voilà pourquoi, pour des questions de sécurité, nous vous conseillons de mettre à jour votre navigateur. 

Bon à savoir: Le livret Fidélité Sociétaire proposé par le Crédit Agricole n'est plus commercialisé depuis 2013. Ce placement peut être assimilé à un Compte sur Livret Sociétaire de la banque. 

Lire aussi: Quel placement à court terme pour mon épargne? 

Foire aux questions

Quel est le  meilleur placement en 2020 selon le Crédit Agricole?

L'assurance-vie reste sans conteste le meilleur placement en 2020 selon le Crédit Agricole. Sans risque, l’assurance-vie offre un taux de rendement intéressant qui tourne autour de 2 à 3%. Ce moyen d’épargne ne comprend aucune limite de plafond

Quelles sont les précautions à prendre avec le Crédit Agricole concernant les démarches liées au Covid-19? 

  • Ne communiquez jamais vos références de carte bancaire par mail, SMS, ou téléphone. 

  • N’effectuez aucune démarche sur internet en dehors des sites officiels du Crédit Agricole

Pour toute information liée au Covid-19, contactez  le  +33 140 25 58 48.  Le prix d’un appel local est de 0 €. Au Crédit Agricole, les conseillers sont à votre écoute, du lundi au vendredi.  Si vous souhaitez poursuivre la consultation, il faut prendre un autre rendez-vous téléphonique avec un professionnel.

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