1. Investir : comment et où placer votre argent ?

  2. Quel est le meilleur placement d'argent pour vous ?

  3.  Tout ce que vous devez savoir sur le placement de l'assurance vie en 2020

 Tout ce que vous devez savoir sur le placement de l'assurance vie en 2020

Epargner

Sommaire de l'article

Il s'agit du "couteau suisse" des produits financiers! L'assurance vie vous permet non seulement de compléter vos revenus financiers votre projet,  mais encore de préparer votre retraite. Ses avantages fiscaux sont bien connus de ses souscripteurs. Dans cet article, on vous explique ce qu'il faut savoir sur l'assurance vie en 2020. 

 

Pourquoi l’assurance vie est-elle un placement populaire chez les épargnants français?  

En mai 2020, la collecte des fonds en euros s'élevait à 3,8 milliards d'euros.

Indétrônable! Les épargnants français restent attachés à l’assurance vie. En effet, ce moyen de placement à moyen et long terme présentant un faible risque correspond aux tendances d’épargne des Français. D’après le sondage de l’Ipsos, 54% préfèrent  “un placement qui rapporte peu, mais peu risqué”. 

Ce placement se distingue par sa flexibilité. Le contrat d’assurance vie permet aussi d'effectuer un unique ou plusieurs versements à votre établissement bancaire ou votre compagnie d’assurance. Il s’agit des primes. En contrepartie, l’assureur rémunère votre épargne. Cette rémunération souvent identifiée en pourcentage comprend un  taux qui varie en fonction du type de support que vous choisissez (fonds euros, unités de compte, multisupports).

Il faut notamment tenir compte des différents frais déduits sur vos fonds: les frais de dossier, les frais d’entrée, les frais de gestion, les frais d’arbitrage 

Qu’en est-il du taux de rémunération du placement de l’assurance vie?

Il existe différents modes de rémunération. Tout dépend du mode de support dans lequel vous investissez (fonds en euros, unités de compte, multisupports)

À titre d’exemple, lorsque vous investissez dans les fonds en euros, vos fonds sont augmentés sous la forme d’intérêts. Les intérêts sont encadrés par la fixation d’un taux minimum garanti dans le contrat. 

S’agissant des types de versements lors d’un contrat d’assurance vie avec le Crédit Agricole, plusieurs choix s’offrent à vous: le versement initial, les versements libres, et les versements réguliers

Dans le cas où vous investissez dans les unités de compte, le choix est large (obligations, actions, parts d’OPCVM…).

► Lire aussi : Trouver un placement rentable: impossible?

Qu’en est-il de la fiscalité? 

Le système fiscal de l’assurance vie attire les épargnants, surtout après 8 années de souscription

Néanmoins, il convient d’établir une distinction entre deux situations en cas de retrait de votre capital. 

Lorsque les versements ont été effectués avant le 27 septembre 2017, les gains sont soumis à l’impôt sur le revenu ou un autre type d’imposition qui dépend de la durée de votre contrat. Au bout de 8 ans, vous pouvez profiter d’un abattement annuel de 4600 euros. Cet avantage se monte à 9200 pour un couple marié ou pacsé pour l’argent retiré.  

Lorsque les versements ont été effectués après le 27 septembre 2017, l’argent que vous retirez est taxé forfaitairement à hauteur de 12,8%, soit sous le régime de l’impôt sur le revenu, ou sur un autre type d’imposition. 

► Lire également: Réaliser un placement en SCPI: notre guide 

Le placement de l’assurance vie avec le Crédit Mutuel, et la Caisse Épargne, et le Crédit Agricole 

Le placement de l’assurance vie avec le Crédit Agricole 

Comme la plupart des établissements bancaires, le Crédit Agricole vous propose une assurance vie. Le Crédit Agricole vous propose un contrat d’assurance vie avec différents supports possibles (les supports en euros, les supports en unité de compte (UC), et les supports de type “croissance/eurocroissance”).

Le Crédit Agricole veut être complet et propose dans son offre assurance vie trois modalités pour disposer de votre capital: les rachats, les avances, et la rente viagère. L’établissement bancaire vous aide également dans la rédaction de la clause bénéficiaire

Pour contacter les professionnels du Crédit Agricole, il suffit de prendre rendez-vous en agence, avec un conseiller,  afin qu’il vous prodigue des conseils sur ce placement financier 

► Lire aussi : Placement alternatif: rentable, mais dangereux?

Que faut-il retenir du placement en assurance vie avec la Caisse d’Épargne? 

La Caisse d'Épargne vous propose une assurance vie accessible à tout moment.  Cependant, il faudra payer des frais d’entrée qui s’élèvent à 100 euros pour des versements réguliers. En revanche, si vous effectuez un versement minimal, il doit être égal ou supérieur à 500 euros

Les versements peuvent avoir lieu à tout moment. Vous décidez du rythme du versement dans votre contrat d’assurance vie. Les versements programmés chaque mois sont à votre portée. 

Dans le cadre de l’assurance vie proposée par la Caisse d’Épargne, cette dernière s’assure de rendre votre capital disponible à tout moment. Néanmoins, les plus-values seront soumises à l’impôt, mais peuvent dans certains cas bénéficier d’une exonération. Une chose est sûre, vos plus-values n’échappent pas aux prélèvements sociaux.

Afin de mieux s’adapter à vos projets, la Caisse d’Épargne met à votre disposition une assurance vie avec des fonds évolutifs. En clair, cela signifie que vous pouvez répartir votre capital sous différents supports comme bon vous semble. Enfin, avec la Caisse d’Épargne, lorsque vous contractez une assurance vie, vous pouvez aussi transmettre votre capital

► Lire également: Fonds Commun de Placement: explication et fonctionnement 

Que propose le Crédit Mutuel en assurance vie? 

Le placement préféré des Français fait également partie des produits d’épargne que le Crédit Mutuel propose. Appelée “Plan Assurance Vie”, cette offre se subdivise en plusieurs offres. 

Formule

Seuil minimum

Objectif

Versement libre minimum

Versements programmés minimum

Essentiel

50 €

Démarrer un projet en douceur

15 €

15  €

Avantage

15 000 €

Gérer votre patrimoine avec une large gamme d'options et de services

50 €

50 €

Privilège

100 000 €

Diversifier vos investissements auprès de gérants renommés

1 000 €

200 €

Vous pouvez souscrire au contrat d’assurance à partir de 50 euros. Il est également  possible d’effectuer des versements libres ou programmés. Vous pouvez notamment récupérer tout ou une partie de votre capital sous la forme de rachat. 

Bon à savoir: Pour choisir le meilleur placement en assurance vie, il faut établir un comparatif tout en prenant divers éléments, notamment, le mode de gestion du contrat (gestion libre, gestion pilotée...), l'horizon de placement, les frais afférents aux contrats d'assurance, l'accessibilité du contrat, la collectivité ou l'individualité du contrat. 

► Lire aussi : Quel est le meilleur placement pour un senior? 

L’assurance vie en 2020: un placement en danger? 

L’assurance vie est-elle en danger en 2020? Tel est la question qui se pose dans ce contexte de crise. Il convient également de rappeler que l’an dernier, la question se posait déjà notamment à propos des fonds euros. Les assureurs, le gouvernement , et même les organismes de contrôle des marchés étaient tous unanimes sur la fin du fonds euro, en raison en partie pour leur taux de rendement de plus en plus bas. Les grands acteurs ont vanté l’importance d’investir dans les unités de compte qui apportent un meilleur rendement, avec des risques de pertes plus élevés que les fonds euros. Cependant, même si les fonds en euros rapportent peu, ils sont garantis en capital

L’apparition de la pandémie du covid 19, accompagné du krach boursier ont renversé la tendance et a mis à mal les épargnants qui auraient suivi l’avis des grands acteurs. 

Malgré son taux de rendement faible, les fonds en euros n’ont pas été impactés par la chute boursière

Il reste tout de même indispensable de garder votre assurance vie, et de continuer à opter une diversification de placements (court terme, moyen terme, et long terme) sur les marchés financiers

► Lire également: Comment choisir son placement bancaire?

Quelles conséquences du krach boursier sur le comportement des épargnants de l’assurance vie?  

En mai 2020, la décollecte atteint -4 milliards d'euros pour l'assurance vie. 

Les épargnants changent leur modalité de gestion du contrat. Désormais, ces derniers souhaitent détenir la gestion de leur contrat assurance vie. En parallèle, certains ont pu profiter des opportunités en Bourse à prix cassés, notamment en mars avant une nouvelle hausse. Non seulement les épargnants préfèrent gérer leurs contrats seuls, mais ils préfèrent également choisir leur placement seuls. 

► Lire aussi: Quel placement alternatif au Crédit Agricole? 

Foire aux questions

Quelle fiscalité pour le placement en assurance vie après 70 ans? 

Si l’âge que vous avez au moment du versement effectué sur le contrat d’assurance vie vous importe, il n’en est pas ainsi de la fiscalité. En effet, le fisc établit une nette distinction entre les versements effectués avant l’âge de 70 ans, et ceux versés après 70 ans. 

Contrairement à ce qu’on pourrait croire, lorsque vous contractez une assurance vie, vous profitez d’avantages fiscaux

  • Un abattement de 30 500 euros 

  • Elle soustrait en totalité les intérêts perçus dans le cadre du contrat des droits de succession

Qu’est-ce que le prélèvement forfaitaire? 

Il correspond à un prélèvement en vue de taxer certains produits de placement. Le prélèvement peut être libératoire. Cela signifie que ce prélèvement ne s’applique pas sur le revenu de ses placements. Le prélèvement forfaitaire permet au contribuable d’échapper au barème  progressif de l’impôt.  

En cas de décès, comment identifier le bénéficiaire d’un assuré décédé?

Premièrement, vous devez apporter une preuve du décès de l’assuré, ensuite s’agissant de votre mention en tant que bénéficiaire du contrat, vous devez apporter une preuve par tout moyen

Pour aller plus loin