1. Investir : comment et où placer votre argent ?

  2. Quel est le meilleur placement d'argent pour vous ?

  3. SCPI, PEA, PER : quel est le meilleur placement financier en 2020 ?

SCPI, PEA, PER : quel est le meilleur placement financier en 2020 ?

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Sommaire de l'article

L’année 2020 n’est pas la plus facile à vivre, ni la plus joyeuse. Pour certains investisseurs, c’est même une année noire, avec la chute de plusieurs indices boursiers notamment. Dès lors, on peut se questionner quant aux choix de placements financiers aujourd’hui : lequel sera meilleur ? Quel est le meilleur placement à court terme, pour un senior ou pour un étudiant ? Quels sont les meilleurs placements bancaires en 2020 ? Tacotax vous guide.

Les meilleurs placements financiers dans l’immobilier

En termes de placement d’argent, vers quels marchés se tourner ? Aujourd’hui, en 2020, l’immobilier ne se cantonne pas à la pierre en elle-même, puisqu’il est possible d’y investir via différents moyens

  • L’immobilier locatif classique,
  • Les SCPI,
  • Le crowdfunding immobilier,
  • Les Sociétés d’Investissement Immobilier cotées,
  • La location saisonnière…

Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier

Nombreux sont les investisseurs à voir dans les SCPI le meilleur placement immobilier en ce moment. Et on comprend pourquoi ! Risque mutualisé, rendements intéressants, tickets d’entrée abordables, les Sociétés Civiles de Placement Immobilier ont assurément tous les atouts pour proposer un savant mélange de rendement et de sécurité. 

Comment fonctionnent-elles ? Assez simplement en réalité. Une société achète des biens immobiliers - généralement dans le tertiaire - et va les mettre en location, en utilisant le capital des investisseurs qui contribuent via l’achat de parts. La SCPI va ensuite percevoir l’ensemble des loyers, qu’elle va redistribuer à ses investisseurs, à hauteur du capital versé. 

Ainsi, il est possible de devenir propriétaire d’un bien immobilier, en tant qu’investisseur dans un placement collectif. Retrouvez ci-dessous les principales SCPI sur le marché :

SCPI de rendementSociété de gestionDomaineCapitalisationPrix par part en 2020Taux de distribution
Corum XLCorumBureaux644 M €189 €6.26 %
Épargne PierreVoisin groupe AtlandBureaux1000 M €205 €5.85 %
Pierval SantéLa FrançaiseSpécialisé515 M €1000 €5.05 %
EurovalysAdvenis IMBureaux448 M €1015 €4.50 %
Kyaneos PierreKyaneosImmobilier résidentiel1.89 M €1060 €6.81 %

Le crowdfunding immobilier

De la même manière que les SCPI, le crowdfunding permet d’investir dans l’immobilier sans pour autant devenir propriétaire d’un bien entier. En tant que financement participatif, cet investissement rassemble des particuliers qui mettent en commun leur capital pour construire ou faire l’acquisition d’un bien immobilier, par l’intermédiaire d’une plateforme en ligne qui met en relation les porteurs de projets et les investisseurs.

C’est généralement un promoteur immobilier qui tient le rôle du porteur de projet, et qui va demander à des investisseurs de financer le projet immobilier en lui prêtant une somme d’argent. La durée d’investissement est généralement courte, et le promoteur s’engage à rembourser les particuliers après cette dernière, en y ajoutant des bénéfices.

Le crowdfunding immobilier est ainsi, tout comme le crowdfunding classique, un investissement sous forme de prêt, à court terme, permettant de dégager des bénéfices et un rendement intéressant. Prudence cependant, on parle ici d’un investissement à risque : frais supplémentaires, retard dans la livraison ou encore vente retardée.

► Lire aussi: Connaître les placements financiers du Crédit Agricole

Le marché boursier

Les ETF

Les ETF - pour Exchanged Traded Funds - sont aussi appelés trackers. Pour investir en Bourse, les spécialistes préconisent de se tourner vers ces fonds indiciels cotés en Bourse. Leur but ? Répliquer les fluctuations d’un indice boursier dans son ensemble : CAC 40, Dow Jones, NASDAQ, etc.

Quel est l’intérêt ? Plutôt que d’effectuer le stock picking, action qui consiste à acheter et revendre très rapidement des actions en Bourse pour réaliser les meilleures plus-values, les trackers permettent d’investir directement sur un indice entier, le CAC 40 par exemple. Ainsi, le risque de perte est moindre : si une entreprise peut voir le cours de son action chuter, cela reste extrêmement rare qu’un indice entier ne plonge. 

En Bourse, les trackers apparaissent comme le meilleur placement financier aujourd’hui, à court terme comme à long terme. Mais comment investir dans des trackers ?

Le PEA

Vous cherchez le meilleur placement financier non imposable ? Vous cherchez à réinvestir automatiquement votre capital en cas de plus-value ? Dans ce cas, le Plan d’Épargne en Actions est fait pour vous !

Comment fonctionne-t-il ? Un PEA contient deux poches distinctes : un compte en espèces et un portefeuille actions. Le capital que vous versez dans votre PEA sera stocké dans le compte en espèces, pour ensuite être utilisé pour acheter des actions, ou des trackers, qui seront stockées dans le portefeuille actions

Vous pourrez dès lors acheter et revendre vos actions, mais attention ! Si vous effectuez un retrait de votre capital et de vos gains avant cinq années de détention, le PEA devra être fermé. Si vous ne vous sentez pas capable d’investir correctement dans la jungle du marché boursier, pas de soucis à se faire ! La gestion de votre PEA pourra être pilotée : le gestionnaire pourra ainsi investir à votre place. Retrouvez ci-dessous les principales offres découvertes de PEA sur le marché : 

OffreFrais de courtageDroits de gardeAbonnement mensuel
Découverte - Boursorama Banque

1.99 €/transaction de base jusqu'à 500 €

0.60 %/transaction

Pas de frais d'inactivitéGratuit
Standard - BforBank2.50 €/transaction jusqu'à 1000 €
4 € jusqu'à 7700 € (+0.05 % ensuite)
Pas de frais d'inactivitéGratuit
Optimum - Fortuneo Banque1.95 €/transaction jusqu'à 500 €
3.90 € jusqu'à 2000 € (+0.20 % ensuite)
Pas de frais d'inactivitéGratuit
Standard - ING4 €/transaction jusqu'à 1000 €
6 € jusqu'à 3000 € (progressif ensuite)
Pas de frais d'inactivitéGratuit
Start - Hello Bank!1.75 €/transaction jusqu'à 500 €
3.50 € jusqu'à 1200 € (progressif ensuite)
Pas de frais d'inactivitéGratuit avec 1 ordre effectué par mois au minimum

Pour ce qui est de l’imposition, elle ne s’applique que si votre capital quitte l’enveloppe du PEA, autrement dit si vous effectuez un retrait. Si vous effectuez ce retrait avant 5 années de détention, c’est le Prélèvement Forfaitaire Unique (ou flat tax) de 30 % qui s’applique. Pour les retraits après 5 ans de détention, les sommes sont exonérées de l’impôt sur le revenu, et ne sont imposés que sur les prélèvements sociaux.

Lire également: Comprendre les risques du placement en assurance vie

Investir dans une entreprise

Le crowdfunding

L’investissement le plus rentable est-il pour autant le plus intéressant ? Le meilleur placement financier actuel dépend également de vos objectifs d’investisseur : si vous recherchez du haut rendement rapidement et que vous n’avez pas peur du risque, alors le crowdfunding est une solution toute trouvée ! Il en existe plusieurs sortes :

  • Le crowdfunding caritatif : un don sans contrepartie, généralement dans le cadre de projets caritatifs menés par des associations ou des ONG.
  • Le reward-based crowdfunding : don pour mener à bien un projet, en échange d’une remboursement symbolique : une carte de remerciement, l’objet produit, une place pour l’événement visé, etc.
  • Le crowdlending : les investisseurs prêtent une somme d’argent à un porteur de projet, qui les rembourse par la suite en y ajoutant des intérêts.
  • Le crowdequity : une PME effectue une levée de fonds, et les investisseurs qui y participent deviennent actionnaires, et bénéficient ainsi de dividendes ou de plus-value au moment de la revente de leurs parts.

Avec des intérêts pouvant atteindre 10 % sur deux ans, le crowdfunding rapporte gros… mais il peut aussi faire perdre gros ! Il faudra être bien prudent quant au choix du projet investi : 9 start up sur 10 échouent, et il ne tiendra qu’à vous de trouver la perle rare.

Les FIP et les FCPI

Les Fonds Communs de Placement dans l’Innovation et les Fonds d’Investissement de Proximité sont des FCP (Fonds Communs de Placement) appartenant aux OPCVM (Organismes de Placement Collectif en Valeurs Mobilières). Le premier vise à financer les PME dont la principale activité se situe dans un secteur innovant : 

  • Le digital,
  • L’écologie,
  • Les technologies de l’information,
  • L’intelligence artificielle,
  • Les greentech,
  • L’e-sport…

Le second vise à favoriser les entreprises régionales et les régions limitrophes de la France. Les FIP doivent cependant être composés à 60 % d’actifs de PME françaises non cotées.

Loin d’être les meilleurs placements financiers en France, les FCPI et les FIP trouvent tout de même leur intérêt dans la diversification de leurs actifs, dans la mutualisation du risque, dans leurs performances élevées, ou encore de par l’exonération d’impôt sur les plus-values réalisées. Fonds à risque, ils ne doivent pas faire l’objet d’un investissement total de son capital : le rendement n’est pas garanti, et les frais de gestion peuvent être élevés. 

Placer pour épargner

Les assurances-vie

Certains investissements répondent à un objectif d’épargne : c’est notamment le cas des assurances-vie. Du moins, en partie. Véritable pot-pourri d’actifs, l’assurance-vie permet de mettre son épargne de côté, d’investir dans l’immobilier, d’acheter des actions en Bourse ou encore de souscrire des parts de SCPI. 

Assurément sur le podium des meilleurs placements bancaires et financiers en 2020, les contrats d’assurance-vie peuvent être signés dans différentes banques : le Crédit Agricole, LCL, CIC ou encore la Société Générale pour ne citer qu’eux.

Elles permettent de se constituer un capital rentable sur le long terme, en comparaison des livrets A et de leurs taux obsolètes, mais aussi de compléter ses revenus pour sa retraite et de transmettre son patrimoine à ses proches, du fait de la fiscalité avantageuse dont elles sont dotées. 

Le PER

Le Plan d’Épargne Retraite et un support d’épargne assez récent : né en 2019, il remplace le PER, le Madelin et le PERCO. Son but est simple : au cours de votre vie, vous pourrez verser les sommes que vous souhaitez sur votre PER, et le capital complet sera débloqué au moment de votre départ en retraite. Avant ce moment, il ne sera pas possible d’accéder à votre argent, sauf en cas d’urgence (décès du conjoint, mariage, perte d’emploi…). 

Vous aurez le choix entre une sortie en capital ou en rente viagère au moment de votre départ en retraite. Quant aux virements effectués au cours de votre vie, ils sont déduits de votre base d’imposition pour l’impôt sur le revenu. On tient là l’un des meilleurs placements financiers sans risque ! Plus d'informations juste ici.

Pour aller plus loin :

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