Quelques clés pour calculer le rendement de vos placements

Working time symbolizes the desktop. Office desk with papers from an insurance manager and banker. Office worker at the table. The concept of lack of time

Sommaire de l'article

Les Français  sont plus en plus friands de plans d’épargne, malgré la baisse des rendements de certains placements. Avec la crise, les épargnants optent pour l’épargne au détriment de la consommation. Il reste dans votre intérêt de prendre le temps de calculer le rendement de vos placements, afin de mieux les appréhender. Dans cet article de Tacotax, on vous donne quelques clés pour calculer le rendement de vos placements.

Quelle formule appliquer pour le calcul du rendement d’un placement? 

Si les livrets bancaires présentent un taux de rendement faible, 
ces placements sont sans risques.

La notion de rendement renvoie à l’idée d’un retour financier qu’un placement financier ou immobilier va engendrer.

Le calcul du rendement revient à calculer l’épargne. Ce calcul varie en fonction du type de versement que vous choisissez. Ainsi, lorsque vous effectuez un versement unique ou autrement dit initial, le calcul du rendement s’obtient de la manière suivante: 

Vous devez établir le rapport entre le gain réalisé grâce au placement sur l’année, et l’argent placé

En clair, cela revient à calculer: le prix obtenu grâce au placement

- le prix payé au moment du placement/ prix payé au moment du placement.

Ainsi, vous obtenez le taux de rendement annuel brut. Cela revient à calculer le rendement annualisé. 

Pour obtenir le rendement net, il suffit de soustraire les différents frais, mais aussi les charges, les impôts et taxes, prélèvements sociaux. 

Il faut notamment prendre en compte l’inflation. On procède donc au calcul du rendement réel. Positif ou négatif, le rendement réel brut vous permet de connaître ce que vous rapporte le placement (les gains), mais aussi ce que vous fait perdre le placement (les pertes). 

Lire également: Quel placement à court terme pour mon épargne?

Comment calcule-t-on le rendement d’un placement avec Excel? 

Pour faciliter le calcul du rendement de vos placements, le logiciel Excel vous permet d’anticiper ou de connaître vos placements et d’adapter la meilleure stratégie afin de profiter des résultats escomptés. 

Le logiciel, cet outil de calcul comporte plusieurs colonnes qu’il convient de remplir.

Avec ce tableur informatique, vous pouvez calculer: 

  • la future valeur de l’épargne

  • le total du capital

  • le total des intérêts 

 Par conséquent, vous devez renseigner les données relatives à votre placement tel que : 

-l’épargne actuelle 

-l’épargne qui va générer des produits financiers

-le taux d’intérêt par an 

-la période ou la durée du placement 

Quels sont les placements avec les meilleurs taux de rendement en 2020? 

Lire aussi: Placement alternatif: rentable, mais dangereux? 

 SCPI de rendement

La SCPI (Société civile de placement immobilier) désigne une société au sein de laquelle les investisseurs achètent des parts en vue d’un projet immobilier. La gestion locative et des revenus réguliers sont à la charge de la société civile

Le rendement de la SCPI tourne autour de 4%. Actuellement, le l’immobilier professionnel tend à muter. Cela génère une meilleure rentabilité notamment pour les sociétés concernées: 

  • le développement du Grand Paris

  • les entrepôts en périphérie des grandes agglomérations

  • des espaces de co-working 

  • des structures d’accueil des jeunes enfants (crèches, halte-garderie...)

La rentabilité de la SCPI devient intéressante à long terme lorsque vous conservez vos parts pendant au moins 10 ans. 

Le crowdfunding (financement participatif)

Il s’agit d’un moyen d’échanger des fonds en ligne via une plateforme en vue de financer un projet. Ce moyen de placement émerge de plus en plus. En effet, nombre de financement participatif se montait à 300 millions d’euros d’encours total en janvier 2019. Accessible, le crowdfunding attire de nombreux investisseurs. Le taux de rendement est non négligeable puisqu’il tourne autour de 8 et 10%. L’an dernier le taux de rendement atteignait 9,3%

Si le taux de rendement et l'accessibilité plaisent aux épargnants, la souplesse demeure aussi un facteur important. En effet, les investisseurs n’ont pas besoin d’acheter pour investir. Ce fonctionnement permet ainsi en période de crise de rassurer les épargnants. 

La Bourse

Investir en bourse suppose l’achat d’une action d’une entreprise. Vous êtes alors propriétaire d’une part de l’entreprise. Ce dernier détient un droit sur l’actif et le bénéfice. Si la crise économique n’a pas été sans effet dans le monde boursier, certains épargnants ont tiré profit. En effet, de récentes baisses ont été enregistrées sur les marchés financiers. Le prix d’achat des actions à prix cassé a permis à des investisseurs d’entrer dans le marché boursier, ou encore de diversifier leur patrimoine pour investisseurs expérimentés pour faire fructifier votre capital. Ainsi, dans cette période, l’achat des actions devient juteux notamment pour certaines sociétés: Starbuck, Shopify, les GAFA, ou encore Microsoft. On compte en France, trois secteurs attractifs: 

  • le luxe (LVMH, L’Oréal…) 

  • l’immobilier (Vinci, Saint-Gobain…)

  • l’aéronautique (Airbus…)

Lire également: Comment trouver le meilleur placement au Crédit Agricole?

Comment calcule-t-on un placement à versements réguliers? 

Il existe différentes façons de calculer le placement à versements réguliers.

La première méthode consiste à décomposer chaque fin de mois, et ajouter le versement suivant pour ensuite recalculer les intérêts. 

On vous propose un exemple. Admettons que vous effectuez un placement de 100 chaque fin de mois. Le taux annuel de placement est de 5%.

Le taux de placement mensuel est de 0,4074%.

Pour le premier mois, il faut procéder de la manière suivante: 

100 * 1,004074=100,41 euros

Pour le deuxième mois: (100+100,41)*1,004074=201,23 euros

Pour le troisième mois: (100+201,23)*1,004074=302,46 euros

Pour le quatrième mois: (100+302,46)*1,004074=403,1 

À la fin des 12 mois, on obtient un capital de 1232,27 euros

Là encore, il est possible d’avoir recours aux feuilles de calcul du logiciel Excel pour connaître le rendement de votre placement. 

Dès que vous êtes sur Excel, vous devez chercher à convertir le taux annuel en taux mensuel. 

Ensuite vous devez diviser par 12 le taux d’intérêt, pour le taux mensuel

On calcule: le taux annuel/12 ou alors (1+taux annuel)^(1/12)-1

Lire aussi: Comment épargner votre argent grâce aux placements du Crédit Mutuel?

Comment calculer le taux annuel de rendement? 

Les SCPI peuvent générer un rendement pouvant aller jusqu'à 8%.

 Calculer le taux annuel de placement revient finalement à calculer les intérêts. Il faut savoir qu’il existe deux types d’intérêts: les intérêts simples, et les intérêts composés.  

Les intérêts simples sont calculés à partir du capital investi. Ainsi, pour calculer le taux annuel de placement, on a recours à la formule suivante: capital*taux=intérêts simples. 

On vous propose un exemple: vous décidez de placer 1000 euros pour 4 ans, et vous souhaitez connaître ce que vous rapporte une année, à savoir le taux annuel de placement. 

Dans notre exemple, le taux d’intérêt s’élève à 3%. 

1000* (3/100)=30

1000 *0,3*4=120 

Vous avez donc un capital de 1000 euros qui vous rapporte 30 euros par an, et 120 euros sur 4 ans.  

S’agissant des intérêts composés, on les obtient en prenant en compte l’ensemble des fonds et les intérêts annuels sont cumulés. 

La formule est la suivante en prenant le même exemple: 

capital*taux=intérêts première année

capital +intérêts première année*taux=intérêts troisième année

capital + intérêts deuxième année*taux=intérêts quatrième année

Concrètement: 

1000*0,03=30

1030*0,03=30,90

1060,90*0,03=31,827

1092,727*0,03=32,8

Ainsi, le taux annuel du placement revient à 30 euros d’intérêts. Si vous effectuez votre placement sur 4 ans, vous profitez de 125, 60 euros d’intérêts. 

Cette formule vous permet également de calculer les intérêts bancaires d’un livret bancaire, mais aussi le contrat d’assurance 

Lire également: SCPI, PEA, PER: quel est le meilleur placement financier en 2020?

Bon à savoir: Il faut également tenir compte de l’outil du simulateur qui est mis à votre disposition pour anticiper vos différents placements (épargne retraite, assurance vie, fond euros, ou encore FCPI…) et savoir si vous avez droit aux avantages fiscaux. Vous détenez toutes les cartes pour choisir les meilleurs placements. 

Foire aux questions 

Qu’est-ce qu’on compte-titres?

Il s’agit d’un dispositif qui vous permet d’obtenir des valeurs mobilières sur le marché boursier. Votre compte-titre est forcément lié à un compte courant en espèces pour acheter ou vendre des actions. Il n’existe aucun plafond. 

Qu’est -ce qu’un calcul différentiel?

Ce mode de calcul correspond ‘à l’une des méthodes existantes pour obtenir le taux d’endettement lorsque vous financez un investissement immobilier.

 

Pour aller plus loin 

Analysez gratuitement votre situation pour réduire vos impôts

Simulation gratuite