Quelle assurance-vie du Crédit Agricole choisir?

Crédit Agricole Banque et Assurances, enseigne d'une agence bancaire à Paris – 12 juillet 2020 (France)

Sommaire de l'article

Touchés, mais pas à plat! Les contrats d’assurance-vie n’ont pas échappé à la crise économique engendrée par le Covid-19. La collecte de l’assurance-vie a chuté de 23% entre janvier et avril 2020. L’an dernier, dans cette même période les acteurs de l’assurance-vie avaient cotisé 50,4 milliards. Le Crédit Agricole, cet établissement spécialisé en assurance-vie propose plusieurs types de contrats. Au-delà des avis, découvrez les différents placements en assurance-vie  proposés par le Crédit Agricole dans cet article. 

Ce que le Crédit Agricole prévoit en assurance vie: les contrats Prédica

 Prédica est une filiale appartenant au groupe Crédit Agricole, spécialisée en placements. La société propose des assurances vie propres aux besoins, et aux profils de ses clients, pour chaque étape de leur vie. 

Spirica, filiale du Crédit Agricole va introduire dès la rentrée deux 
nouveaux supports dont un nouveau fonds euros dans le cadre
de l'assurance-vie. 

Prédica: le contrat qui finance vos obsèques

La souscription du contrat avec Prédica vous permet de profiter de quelques avantages. En effet, vous bénéficiez d’une réduction de vos cotisations régulières, tout en prenant en compte votre budget. Vous jouissez également d’un surplus de 5% des montants investis du capital qui vous sera versé à la fin de votre rémunération périodique. 

En cas de décès, le capital est affecté au financement des obsèques selon les textes juridiques. Ainsi, l’entreprise de pompes funèbres ou la personne qui a financé la cérémonie funèbre reçoit la somme d’argent issu du capital. Il s'agit en quelque sorte d’un remboursement proposé par Prédica en assurance vie. 

Prédica propose des prestations d’assistance dans le cadre du contrat de financement. Ainsi, les volontés de l’assuré pourront être exécutées, notamment le type de cérémonie, etc. L’assurance-vie du Crédit Agricole par Prédica vous permet de bénéficier d'un accompagnement psychologique après le décès de votre proche.

Bon à savoir: Prédica, cette filiale d'assurance de personnnes SA, est encadrée par le Code des assurances. La SA au capital libéré est de 1029 934 935 €. Son siège social se situe eau 16-18 boulevard Vaugirard à Paris XV. 

Lire également: Vers quel placement sans risque se tourner en 2020?

Ce que le Crédit Agricole prévoit en assurance-vie: le contrat Floriane

Le contrat Floriane proposé par le Crédit Agricole

Avec le contrat Floriane, la gestion est libre. Vous pouvez répartir votre investissement comme vous le souhaitez. Le contrat d’assurance-vie Floriane 2 vous ouvre de larges possibilités, notamment avec les supports d’investissement:

  • Les supports en unités de compte

  • Les supports de types euro croissance/croissance

  • Les supports en euros. Dans le cadre du Crédit Agricole, ces fonds euros au sein du groupe servent de rendements

Ce n’est pas tout, le contrat Floriane vous permet d’effectuer le choix du/ou des bénéficiaires du contrat. 

Vous comprendrez certainement dans ce tableau, les caractéristiques de Floriane 2 qu’offre le Crédit Agricole

 Durée de l'adhésionVersementsUn contrat multisupportsDisponibilitéFiscalité
Contrat d'assurance vie Floriane 28 ans et prorogé tacitement d'année en année

Versements minimum à l'adhésion: 5000 euros (frais sur versements inclus)

Versements réguliers à partir de 100 euros par mois

Versements libres avec un minimum de 1 500 euros (frais sur versements inclus)

Support en unité de compte

Support type/ croissance/eurocroissance

Support en euros

Rachat partiel

Rachats partiels programmés

Rente viagère

Elle devient optimale en cas de rachat partiel ou total à partir de 8 ans

Versements et arbitrages soumis à acceptation de l'assureur, l'éxécution de l'opération valant accord de l'assureur

Non transférabilité des contrats d'assurance vie vers un autre assureur

Le contrat assurance vie Floriane 2 apporte une garantie complémentaire en cas de décès. Grâce à cette garantie, le capital investi hors frais et rachats partiels éventuels est intégralement reversé à vos bénéficiaires en cas de décès.

Lire également: Comprendre les risques du placement en assurance vie

 Ce que le Crédit Agricole prévoit en assurance-vie: le contrat confluence

Accessible dès 150 euros, le contrat Confluence est à la portée du plus grand nombre. Avec un unique support, ce contrat d’assurance-vie vous assure un espace de liberté, notamment en ce qui concerne vos versements. Le montant minimum de versement est fixé à 20 euros. Vous pouvez récupérer vos versements en cas d’imprévu. Ces versements peuvent être augmentés ou non.

S’agissant des frais de gestion (le mode de gestion peut varier), ils correspondent à 0,4% de votre placement. Si la durée du contrat s’envole à 8 ans, le taux de rémunération est également évolutif. Le Crédit Agricole vous permet de miser sur un risque de perte en capital adapté. 

Lire aussi: Trouver un placement rentable: impossible? 

Bon à savoir: En 2020, le contrat Floriane rapporte un rendement performant, soit 2,30%.

Connaître les taux de l’assurance-vie du Crédit Agricole en 2020

La survenance du Covid-19 a impacté l’activité du groupe Crédit Agricole. Tel a été notamment le cas de la Caisse Régionale du Crédit Agricole de Toulouse

Le cadre fiscal de l'assurance vie devient avantageux au bout de 8 ans.

Dans cette période de crise sanitaire, l’activité de l’établissement bancaire du Sud-Ouest de la France s’est adaptée et a mis en place des moyens d’accompagnement de leur clientèle. Ainsi: 

  • 98% des 3 8000 demandes de clients professionnels ont été validées. 

  • 6 900, c’est le nombre d’échéances de prêts mis en attente pour les clients particuliers et professionnels sur une durée de 6 mois principalement

  • 744 clients professionnels ont bénéficié d’une indemnité pour un montant de 4,4 millions supportés par la Caisse régionale

La caisse régionale du Crédit Agricole en 2020 est un exemple illustrant les conséquences du Covid sur les résultats de l'organisme à petite échelle. 

Le produit net bancaire chute à -19,7%

Le taux des charges de fonctionnement nettes est estimé à -0,1%.

Le résultat brut d’exploitation représente -51,4%

Le résultat net social atteint -62,0%

Le résultat net part du groupe est fixé à -88,1%

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L’assurance-vie avec le Crédit Agricole: Qu’en est-il de la succession? 

Le Crédit Agricole encadre la succession en 8 étapes. 

1re étape: La transmission de l’acte de décès

Sans cet acte, la succession ne peut pas être prise en charge par le Crédit Agricole. Le document doit être transmis à l’établissement bancaire du défunt, soit par le notaire, soit par un proche. 

2e étape: La prise en charge de la succession

Après la transmission de l’acte de décès à l’organisme bancaire du défunt, vous avez à faire à au moins trois professionnels le conseiller bancaire du défunt, votre conseiller si vous êtes client, avec le Crédit Agricole, et enfin l’expert succession dont les coordonnées seront portées à votre connaissance. 

3e étape: La réalisation des opérations réglementaires

La réalisation de ces opérations réglementaires passe par la désactivation des services Crédit Agricole en ligne  (via votre espace client) auxquels vous avez accès via votre compte. Toutes les procurations du défunt du conjoint apportées le jour du décès n’ont aucun effet. En revanche, le contrat de mandat reprend ses effets au moment du règlement de la succession. 

L’interdiction d’accès au coffre du défunt est effective. La seule exception valable demeure le motif d’inventaire du contenu en présence du notaire et de tous les héritiers. 

4e étape: La vérification de la qualité des héritiers 

Pour procéder à la vérification de la qualité des héritiers, ces derniers doivent apporter certains documents, notamment: 

-Des avoirs bancaires supérieurs à 5 335 euros. Dans ce cas, un acte est délivré par le notaire, ou bien une dévolution successorale. 

-Des avoirs bancaires inférieurs ou égaux à 5 335 euros, vous devez apporter un certificat d’hérédité, que vous récupérerez en mairie. 

5e étape: La réalisation du bilan successoral

Le bilan successoral s’effectue à compter du jour du décès du défunt. Ce bilan consiste à faire un état des comptes, les épargnes, des prêts en cours. Cet état des lieux est transmis au notaire. 

6e étape: L’attente des instructions

Ici l’établissement bancaire doit attendre les instructions des héritiers concernant le fichier de dernières volontés, les portefeuilles, et les titres ...

7e étape: Le règlement de la succession

Le Crédit Agricole s’acquitte la succession envers le notaire ou les héritiers. 

8e étape: Le rendez-vous de clôture de succession 

Ce rendez-vous est important, car il vous permet d’avoir la main sur les contrats du défunt ( modifier, adapter...)

Le conseiller Crédit Agricole vous accompagne également dans votre projet

Lire aussi: Placement alternatif: rentable, mais dangereux? 

Lire aussi: Quel placement à court terme pour mon épargne? 

Foire aux questions

Exemple de contrat d’assurance bénéficiant de frais de versement réduit 

Le contrat Cap Découverte propose des frais de versements réduits de 2%, et reste ainsi accessibles, avec son montant minimum fixé à 20 euros. 

Quels sont les placements d’épargne proposés par le Crédit Agricole? 

On retrouve les livrets bancaires suivants: 

Le livret A

Le livret de développement durable et solidaire (LDDS)

Le compte sur livret (CSL)

Un livret d’épargne populaire 

Les livrets sociétaires

Quelles sont les solutions du Crédit Agricole pour investir en bourse

On retrouve les actions, PEA, et compte-titre, des solutions qui vous permettent de répartir vos placements sur les marchés financiers

Pour aller plus loin

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