Investir en trackers : le produit boursier idéal ?

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Répondant également à l’acronyme ETF (pour Exchange-Traded Fund), les trackers permettent d’investir en Bourse simplement et efficacement dans le monde entier. Les particuliers qui recherchent la sécurité et le rendement plutôt que la pure spéculation préfèrent généralement se tourner vers les trackers pour investir en Bourse. Quels sont les avantages offerts par les trackers ? Comment investir en Bourse ? Réponses avec Tacotax. 

Trackers et Bourse : mode d’emploi

Comment investir en Bourse via des trackers ? Plusieurs enveloppes sont possibles pour mettre un pied dans le marché boursier : 

  • Le Compte Titre Ordinaire (CTO),
  • Le Plan d’Épargne en Action (PEA),
  • Le Plan d’Épargne en Action - PME (PEA-PME),
  • L’Assurance-Vie (AV).

Présentation

Les trackers sont des fonds qui répliquent la performance d’un indice géographique (S&P 500, CAC 40…) ou d’un secteur. Cette notion de réplique d’indice nous permet de ranger les trackers du côté des fonds passifs, en opposition à la pure spéculation des fonds actifs, plus dangereux et tenant plus du pari que de l’investissement. 

Investir dans un tracker est l’idéal pour débuter en Bourse, mais aussi pour investir sur le long terme dans différents indices du monde. Sa gestion passive, ses frais de gestion de 0.25 % en moyenne et sa cotation en continu permettent aux trackers d’être l’outil indispensable pour débuter correctement en Bourse. 

Les avantages des ETF

Investir dans toutes les sociétés du CAC 40 est possible avec un tracker !

Investir dans un tracker répliquant le CAC 40 ou encore le S&P 500 est utile si vous ne savez pas sur quel titre vous lancer. Vous achetez alors une réplique de l’indice entier et de toutes ses actions : sécurité et diversification sont alors au rendez-vous… mais aussi performance et simplicité !

Si vous débutez en Bourse ou que vous souhaitez simplement vous tourner vers un produit ayant une gestion passive, les trackers vous permettent d’éviter le stock-picking, qui peut se révéler dangereux si l’on n’est pas formé, tout en ayant une certaine sérénité face à un risque de perte. En effet, investir dans une entreprise nous expose à un risque de faillite ou à une crise économique, avec à la clé une perte de la mise investie.

Les trackers, quant à eux, sont composés de très nombreuses sociétés, ce qui permet de contrer chaque risque de perte grâce à la diversification : on lisse son placement en Bourse pour s’assurer un rendement certain. 

Autre avantage non négligeable, les frais de gestion très bas : 0.25 % par an en moyenne, contre 2 % pour les fonds actifs (OPCVM). Enfin, la taxe sur les transactions financières (TTF) ne s’applique pas sur les trackers, vous faisant économiser 0.30 % de taxe pour chaque achat effectué. 

► Lire aussi : Qui peut investir en Bourse ?

Les trackers géographiques

Les fonds indiciels appelés trackers répliquent les indices boursiers de différentes zones géographiques, voire du monde entier. Retrouvez ci-dessous la liste des trackers les plus importants et les plus investis : 

TrackerZoneIndicesFrais annuels
Amundi MSCI World (CW8)MondeUSA, Japon, Europe, Canada, UK...0.38 %
Lyxor S&P 500USAS&P 5000.15 %
Lyxor World (EWLD)MondeUSA, Japon, Europe, Canada, UK...0.45 %
Lyxor PEA Nasdaq 100 (PUST)USANasdaq 1000.30 %
BNPP Easy STOXX Europe 600EuropeSTOXX Europe 6000.20 %
Lyxor TOPIXJaponTOPIX0.45 %
Lyxor EmergentsPays émergentsChine, Inde, Brésil, Taiwan, Corée...0.55 %

En France, la Société Générale (Lyxor) et le Crédit Agricole (Amundi) sont les deux émetteurs de trackers les plus présents sur le marché boursier. 

Lire également: Comment investir dans le trading? 

Les trackers par secteurs

Certains trackers répliquent l’indice de référence d’un secteur économique particulier : investir dans le pétrole, l’eau ou encore la robotique est possible en faisant le choix d’un tracker adapté. Tenant plus de l’investissement de conviction ou de valeur, les trackers sectoriels sont généralement moins performants que les trackers géographiques, mais ils sont utiles pour les investisseurs souhaitant soutenir un secteur en particulier. Retrouvez ci-dessous les valeurs les plus populaires : 

  • L’immobilier : EEA pour la zone euro, MWO pour le monde entier ou encore Amundi EPRA.
  • Robotique : Lyxor Robotics & AI UCITS ETF.
  • Santé : Lyxor MSCI World Health.
  • Matières premières (énergie, métaux précieux, agriculture…) : Lyxor CRB.
  • L’or : WisdomTree Physical Gold.
  • Marijuana : HMLSF.
  • Bitcoin : COINXBE.

L’achat d’un tracker sectoriel permet de se positionner sur des valeurs qui nous tiennent à coeur, mais dans certains cas, la rentabilité sera moindre que dans un ETF répliquant un indice géographique.

Investir en trackers en 2020

Les enveloppes fiscales

Pour investir dans un tracker world ou tout autre ETF, vous pouvez passer par un PEA, un CTO ou encore une assurance-vie, pour vous constituer un portefeuille complet d’investissement boursier. Si vous pouvez détenir plusieurs CTO et plusieurs AV, vous ne pourrez en revanche ouvrir qu’un seul PEA. Dès lors, comment s’organiser

Retrouvez ci-dessous les caractéristiques des enveloppes fiscales au sein desquelles un investissement en trackers boursiers est possible : 

EnveloppeProduitsPlafondAvantages fiscaux
CTOTout typePas de plafondAucuns
PEAActions européennes + tous les trackers dans le mondePas de plafond - versements limités à 150 000 €Non imposable après 5 ans de détention. 
PEA-PMEPME européennesPas de plafond - versements limités à 75 000 €Non imposable après 5 ans de détention.
AVToutes les unités de compte proposées dans votre contratPas de plafond

Avant 8 ans de détention : choix entre flat tax et IR.

Après 8 ans de détention : flat tax si + de 150 000 €, abattement de 4 600 €/an sur les gains des rachats.

Diversifier ses actifs

Vous connaissez l’adage : en matière d’investissement, il ne faut pas mettre tous ses oeufs dans le même panier ! Dans un soucis de performance, il est conseillé de se tourner vers les ETF qui répliquent les indices des grandes économies mondiales, voire du monde entier. Cela vous permet d’être plus serein quant au risque de perte, forcément minimisé. 

Si vous souhaitez une couverture mondiale des indices existants, vous pouvez au choix vous tourner vers un tracker World, tel que l’ETF MSCI World, ou bien créer votre propre enveloppe avec différents trackers pour sélectionner vous-même les indices les plus intéressants de chaque zone géographique.

Il est globalement conseillé de privilégier les économies mondiales les plus puissantes, comme ceci : 

  • Tracker USA : 60 %,
  • Tracker Europe : 30 %,
  • Tracker Japon : 10 %.

Lire aussi: Comment investir sur le Forex? 

Comment bien investir dans un tracker ?

Les ETF hedgés vous couvrent contre le risque de change.

Renseignez-vous ! Se former et s’informer sera une priorité en matière d’investissement boursier. Même si les ETF, de par leur nature passive, vous permettent de ne pas devoir gérer vous-même votre investissement, il sera toujours intéressant de s’y connaître un minimum. Le site Boursorama est évidemment une référence en matière de conseils sur les trackers et autres PEA, mais vous pouvez également y suivre l’évolution des indices boursiers et de leurs ETF !

Pour finir, n’oubliez pas que certains indices peuvent être sensibles aux taux de change : passer du dollar à l’euro peut ainsi mener à une légère perte au final. C’est pourquoi il peut être intéressant de faire le choix de trackers dits hedgés, ou couverts contre le risque de change. L’évolution du rapport entre le yen et l’euro ou encore l’euro et le dollar sera ainsi couverte, ce qui peut être très intéressant sur le court terme. 

Pour ce qui est du rendement, on distingue deux types de trackers sur le marché : le distribuant et le capitalisant. Le premier vous propose de percevoir vos dividendes directement dans votre enveloppe (PEA ou CTO), tandis que le second va automatiquement réinvestir les dividendes dans le tracker. 

Pour aller plus loin

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