PEA, CTO, AV : comment investir dans la Bourse ?

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En matière d’investissement, la Bourse est un eldorado pour les particuliers souhaitant diversifier leurs actifs, ou encore augmenter leur capital de manière significative. Pour ce faire, plusieurs options : entre les plateformes en ligne et les nombreux produits financiers existants, comment faire pour investir son argent dans la Bourse ? Tacotax fait le point.

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Comment investir dans des actions en Bourse ?

Comment investir son argent dans la Bourse aujourd’hui ? Tout dépendra de votre profil d’investisseur et de votre niveau d’implication dans vos investissements. De manière générale, il est possible d’acheter des actions via : 

  • Une assurance-vie (ou AV),
  • Un compte-titre ordinaire (ou CTO),
  • Un Plan d’Épargne en Actions (ou PEA).
  • Un PEA-PME.

Investir en Bourse quand on est débutant

La gestion pilotée : la meilleure alliée des investisseurs en herbe.

Simple is better, nous disent nos amis anglophones. En Bourse, c’est d’autant plus vrai, particulièrement lorsqu’on est débutant. Si les marchés financiers restent obscurs pour vous, mais que vous souhaitez tout de même investir en Bourse, l’assurance-vie en gestion pilotée semble être la meilleure option pour vous. 

Comprenez par là qu’un gérant va s’occuper d’investir sur les marchés boursiers pour vous, en prenant compte de vos directives. Il favorisera alors la défense, l’équilibre ou le dynamisme selon votre appétence au risque.

Pour encore plus de simplicité, certaines assurances-vies permettent d’investir dans des trackers : il s’agit de fonds indiciels dans lesquels plusieurs entreprises sont déjà présentes. Ils permettent ainsi de diversifier ses actifs tout en jouant sur la sécurité. L’idéal pour les investisseurs débutants ! La gestion pilotée vous permettra alors de bénéficier de performances intéressantes, sans pour autant acheter et vendre vos actions vous-même. 

Investir en Bourse quand on s’y connait

► Lire aussi : Quand investir en Bourse : nos conseils

Dans la famille des assurances-vies, je demande la gestion libre. Véritable couteau suisse de l’investisseur, l’assurance-vie permet de mettre un pied dans le marché boursier. Elle se décline en gestion pilotée, comme indiqué précédemment, mais également en gestion libre. 

L’investisseur pourra ainsi sélectionner lui-même les fonds d’investissement qui l’intéressent (également appelés unités de compte). En revanche, si vous êtes le décisionnaire de ces fonds, leur gestion sera assurée par des gérants externes : vous choisissez dans quoi investir, et ils le feront pour vous. Privilégiez les trackers pour une diversité optimale, et n’hésitez pas à lorgner du côté des fonds euro pour vous assurer qu’une part de votre capital investi est en sécurité. 

Autrement, l’un des outils les plus populaires en matière d’investissement et de placement financier est le PEA, pour Plan d’Épargne en Actions. Produit financier proposé par de nombreuses banques, il permet d’investir sur ces fameux trackers, qui répliquent l’ensemble d’un ordre (par exemple le CAC 40 dans son intégralité). Deux ou trois trackers vous permettent de vous constituer un portefeuille confortable.

Investir en Bourse quand on est un pro

Le stock picking est une pratique réservée aux investisseurs qui maîtrisent le marché boursier.

Si la Bourse est votre passion, vous connaissez probablement les meilleurs outils pour y investir. Les connaisseurs favorisent généralement le stock picking aux trackers. Là où les trackers sont plus sûrs, car plus diversifiés, le stock picking est une pratique plus “dangereuse” généralement réservée aux initiés. Elle consiste à investir dans des actions en direct, appelées titres vifs. 

Par exemple, vous pouvez acheter des actions de Danone, Ubisoft ou encore Renault, mais vous serez alors dépendant du cours de ces sociétés. Si ce cours baisse pour cause de crise économique, de rupture ou encore de contre-performance, la valeur de vos titres suivra fatalement, entraînant alors une perte de capital. C’est pourquoi le stock picking fait plus office de spéculation, et que les investisseurs débutants ou intermédiaires devraient vraisemblablement favoriser les trackers pour plus de sérénité.

Néanmoins, investir en Bourse en stock picking est possible via un PEA ou en compte-titres ordinaires (CTO). Il est également possible de se rendre sur le net pour investir directement, via un courtier en ligne notamment, mais gare aux commissions !

Investir en Bourse se prépare : pour vous former, n’hésitez pas à éplucher internet qui regorge de guides comme le nôtre, et rendez-vous sur le site de Boursorama pour suivre les cours en direct. Il existe également des ouvrages type “Comment investir en Bourse pour les nuls” qui vous permettent de vous former efficacement à ce monde complexe.

►Lire aussi: Qui peut investir en bourse? 

Conseil en investissement : quel produit choisir ?

Comment bien investir dans la Bourse ? Comme indiqué précédemment, on distingue 4 types d’enveloppes pour investir en Bourse, l’intérêt étant évidemment d’en choisir plusieurs afin qu’elles se complètent mutuellement. Retrouvez ci-dessous les informations essentielles à chacune : 

Enveloppe Produits Plafond Avantages fiscaux
CTO Tout type Pas de plafond Aucuns
PEA Actions européennes + tous les trackers dans le monde Pas de plafond - versements limités à 150 000 € Non imposable après 5 ans de détention. 
PEA-PME PME européennes Pas de plafond - versements limités à 75 000 € Non imposable après 5 ans de détention.
AV Toutes les unités de compte proposées dans votre contrat Pas de plafond

Avant 8 ans de détention : choix entre flat tax et IR.

Après 8 ans de détention : flat tax si + de 150 000 €, abattement de 4 600 €/an sur les gains des rachats.

Le compte-titre ordinaire - CTO

C’est la porte ouverte à tout type d’actions d’entreprises cotées en Bourse. Mais pas que : on pourra également investir dans des obligations ou d’autres produits tels que nos fameux trackers. Ouvrir un compte-titre ordinaire permet aux investisseurs débutants comme confirmés de diversifier leurs actifs : plusieurs CTO peuvent être ouverts par une même personne et les apports au compte ne sont pas plafonnés. 

Fortuneo, Degiro, Boursorama ou encore Binck proposent notamment des CTO permettant d’investir dans la Bourse.

Les assurances-vies - AV

L'assurance-vie est idéale pour diversifier ses actifs !

Gestion pilotée ou libre, à vous de choisir ! Pour optimiser vos investissements en Bourse, privilégiez les fonds d’investissement qui ne sont pas éligibles au Plan d’Épargne en Action, tels que les matières premières, les fonds monétaires ou immobiliers, les obligations… 

Au sein d’une assurance-vie, vos gains ne sont pas imposés si vous n’effectuez pas de retrait, sauf en ce qui concerne les prélèvements sociaux annuels effectués sur les fonds euro. Petit plus, en cas de rachat partiel ou total, vous aurez la possibilité de choisir votre imposition pour une assurance-vie de moins de 8 ans : impôt sur le revenu et les prélèvements sociaux à hauteur de 17,2 % ou bien le Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) - également appelé flat tax - à hauteur de 30 %. 

Si vous détenez votre contrat depuis plus de 8 ans - et à condition de ne pas détenir plus de 150 000 € - la taxe sera de 24,7 %. Si vous détenez plus de 150 000 € sur votre assurance-vie, la flat tax sera appliquée. 

Enfin, un abattement de 4 600 € pour un célibataire et de 9 200 € pour un couple est prévu sur les gains des rachats potentiels, indépendamment de l’imposition choisie (IR ou PFU). 

Le Plan d’Épargne en Actions - PEA

En tant que particulier, vous êtes limité à un compte PEA par personne, tandis que les apports sont également plafonnés à 150 000 €. En revanche, la valeur des actifs que vous détenez sur votre PEA n’est pas plafonnée et peut dépasser ce montant, il s’agit uniquement des apports. Ce qui est très intéressant pour réaliser des plus-values importantes sur le long terme. 

Son petit frère, le PEA-PME pour Plan d’Épargne en Actions - Petites et Moyennes Entreprises, a un plafond de versements de 75 000 € et permet uniquement d’investir dans des PME européennes. 

►Lire aussi: Comment investir dans le trading? 

Comment investir dans la Bourse en ligne ?

Investir en Bourse en ligne est également possible : il faudra passer par des plateformes spécialisées ou par des courtiers en ligne - tels que eToro - qui vous permettront d’accéder aux actions voulues. 

Mais sur quel site se rendre pour investir en Bourse en ligne ? Il en existe de nombreux : 

  • Bourse Direct,
  • ING,
  • Boursorama Banque,
  • Hello Bank!,
  • Fortuneo Banque…

Ces banques dématérialisées en ligne mettent ainsi à la disposition des investisseurs les nombreux marchés et actions existants, afin qu’ils puissent simplement négocier, analyser et investir en toute quiétude. Investir en Bourse étant possible avec un petit budget, il sera intéressant de vérifier le versement minimum sur un compte titre.

Foire aux questions

Faut-il investir en Bourse en 2020 d’après 2019 ?

L’année 2020 est marquée par l’épidémie de Covid-19 qui a plongé l’économie mondiale dans une certaine panique. Pour autant, les spécialistes s’accordent à dire que les marchés boursiers se relèvent relativement rapidement, ce qui signifie qu’investir en Bourse aujourd’hui pourrait bien être intéressant, compte tenu du prix bas des actions de certaines entreprises en début d’année.

Comment investir dans la Bourse du Maghreb ?

Comment investir dans la Bourse de Tunis ou de Casablanca par exemple ? Au sein d’un PEA, ou d’un CTO, il vous est possible de loger des produits de toutes les zones géographiques du monde. Investir dans un tracker répliquant l’indice de la Bourse de Tunis ou de Casablanca, par exemple, est donc possible.

Comment investir dans la Bourse dans GTA 5 ?

Investir en Bourse, c’est aussi possible dans le jeu vidéo à succès Grand Theft Auto V. Via le smartphone du personnage que l’on incarne, il est possible d’accéder au marché boursier inventé pour le jeu, d’acheter des actions de sociétés et de les revendre par la suite. Prudence cependant, vos actions dans le jeu auront un impact sur le cours de la Bourse!

Pour aller plus loin:

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