Financer ses études, acheter sa maison, préparer sa retraite, ou encore s’enrichir sont avant tout des choix financiers. Bien gérer ses finances demeure indispensable pour parvenir à ces objectifs. Mais que choisir en 2020 entre l’épargne et investir? On vous répond dans cet article. 

 

Faut-il épargner en 2020?

Épargner: quésaco?

L’épargne correspond à la partie de votre revenu que vous avez décidé de ne pas consommer. Vous pouvez donc décider de placer cette somme d’argent dans une banque. Pour ce faire, il existe différentes manières d’épargner. Vous pouvez détenir des comptes d’épargne

  Taux du livret en % Plafond du livret en euros Fiscalité Bénéficiaires Nombre de livret par personne Montant minimum pour l'ouverture du livret Montant minimum des versements et retraits Frais du livret
Livret A  0,5%
  • 22 950 € pour les personnes physiques
  • 76 500 € pour les associations
  • Exonération d'impôts
  • Exonération de prélèvements sociaux
  • Majeur
  • Mineur
  • Résident fiscal
  • Non résident fiscal
1 seule personne 10 euros 10 euros Gratuit
Livret Développement Durable LDD 0,5% 12 000 € Exonération d'impôts   1 seule personne 15 euros  Libre Gratuit
Livret Epargne Populaire (LEP) 1% 7 70€ Exonération d'impôts Foyers modestes avec un plafond de revenu de 19 977 € pour une part de quotient familial   30 euros    
Plan Épargne Logement (PEL) 1% 61 200 €

Les versements des intérêts sont imposés à 12,80%

Pour les prélèvements sociaux, le taux d'imposition est fixé à 17,20%

Les personnes qui souhaitent effectuer un achat immobilier        

►Lire aussi: Comment et où placer votre argent? 

Bon à savoir: À 25 ans, vous recevez un courrier de votre établissement bancaire mettant fin à votre livret jeune dès le début d’année de vos 26 ans. 

Les meilleures façons d’épargner en 2020

  • L’assurance-vie

Il s’agit du placement financier préféré des Français. En 2019, l’assurance-vie représente 1,785 euros de milliards à fin d’août 2019. Ce produit d’épargne vous permet d’obtenir des avantages fiscaux. Vous pouvez également transférer le fonds dans le cadre de la succession

Vous pouvez souscrire à l’assurance-vie, deux supports s’offrent à vous, les fonds en euros ou les unités de compte

  • Le plan d'épargne en actions (PEA)

Ce moyen d’épargne vous permet d’être exonéré sur la somme épargnée au bout de cinq ans. Il existe tout de même un plafond à ne pas dépasser. Votre épargne ne doit pas excéder la somme de 150 000 euros. Pendant cinq ans, vous ne pouvez pas retirer les fonds placés

  • Le plan épargne retraite (PER)
Les français et leur rapport à l'épargne
79% des Français déclarent avoir de l'argent à épargne à la fin du mois.
(sondage IFOP novembre 2019)

Depuis le 1er octobre 2019, le PER est mis place. Ce nouveau dispositif d’épargne retraite recoupe tous les anciens dispositifs d’épargne retraite en trois compartiments

►Lire également: Le guide pour investir: nos conseils

L’épargne en 2020 : est-ce rentable? 

Vous pouvez gérer votre argent de différentes matières. Vous pouvez choisir de consommer votre argent. Vous pouvez épargner dans votre matelas, dans une banque, ou vous pouvez décider d’investir votre argent. 

Lorsque vous consommez, vous liquidez votre fonds, vous contribuez alors au pouvoir d’achat, mais là n’est pas la question. Cacher votre argent sous votre matelas peut être une manière d’épargner. Cependant, cette option ne permet pas de faire fructifier votre argent. Il faut notamment prendre en compte le phénomène de l’inflation. Il s’agit de l’augmentation des prix au fil de l’année. Par conséquent, même si le montant de votre épargne s’accroît. Votre épargne perd en valeur. Concrètement, le montant d’argent que vous amassez ne vous permet plus d’acheter certains biens au même prix en raison de l’inflation. 

Épargner votre argent à la banque peut vous apporter quelques avantages. L’établissement bancaire rémunère votre épargne avec des intérêts. Néanmoins, la plupart de ces organismes financiers vous paient des intérêts faibles qui ne permettent pas de compenser l’inflation des prix.  

En 2020, le livret A baisse en février et en mars. Le gouvernement apporte une modification . En effet, l’exécutif change le taux de calcul de rémunération du livret A. Par conséquent, le taux du livret A chute et passe à 0,50% au lieu de 0,75 %. La grande nouveauté résulte dans le fait que le taux de rémunération du livret A est désormais inférieur à l’inflation. Ce changement principal touche plus de 80% des Français détenant un livret A. 

Investir son argent ?

L’investissement peut comprendre plusieurs définitions: 

En économie, l’investissement est attribué à une entreprise. Ici, l’investissement constitue l’acquisition de moyens de production appelés aussi biens durables. Ces biens permettent la création d’autres biens et de services. On distingue l’investissement matériel de l’investissement immatériel. Ainsi l’achat d’un ordinateur constitue un investissement matériel, en revanche l’achat de logiciels résulte d’un investissement immatériel. 

Lire aussi : 7 placements financiers à connaître en 2020

Le particulier peut également réaliser un investissement. Les investissements qui s’avèrent rentables sont relatifs à l’immobilier

Les meilleures façons d’investir en 2020

  • La loi Pinel

Le dispositif est un investissement apprécié des Français. La loi Pinel née en 2014 vous permet d’investir dans les des logements neufs. Lorsque vous souscrivez au régime, vous avez l’obligation de louer votre bien soit pendant 6 ans, 9 ans ou 12 ans

  • Ainsi louer un bien 6 ans vous permet de réduire vos impôts de 12%
  • La location de votre bien sur une durée de 9 ans vous permet de bénéficier d’une réduction d’impôt de 18%
  • Enfin, la location de votre bien durant 12 ans vous permet de réduire vos impôts de 21%

Les loyers éligibles au dispositif Pinel sont classés par zones. 

Zone Pinel Villes
A bis Paris et les 76 communes des Yvelines, Hauts-de-Seine, Seine-Saint-Denis, Val-de-Marne et Val-d'Oise.
A Agglomération parisienne (hors A bis), Côte d'Azur, agglomération de Genève, Lille, Lyon, Marseille, Montpellier et autres métropoles à forte demande de logement.
B1 Villes de + de 250 000 habitants, villes du littoral et du nord de la Corse.
  • Le dispositif de Censi Bouvard

Grâce au mécanisme de Censi Bouvard, vous pouvez investir dans des locations meublées sans vous inscrire au Registre des Sociétés et des Commerçants (RCS). Avec ce régime vous bénéficiez d’une réduction d’impôts de 11% sur le montant investi. Attention, le logement ne doit pas dépasser la somme de 300 000 euros HT. Mis en place le 1er janvier 2013, vous avez jusqu'au 31 décembre 2020 pour choisir ce moyen d’investissement. 

  • La loi Malraux

Il s’agit d’un outil d’investissement qui vous permet d’investir dans l’immobilier plus précisément issu du patrimoine français. Avec ce dispositif, vous vous engagez à payer des frais de réparation de biens immobiliers. En contrepartie, la totalité du montant des travaux de rénovation fait l’objet de défiscalisation. La version plus récente de la loi Malraux mise à jour en 2018 prévoit quelques changements:

  • Le montant des travaux de restauration du contribuable s’élève à 30% pour certains immeubles (situés dans un Site patrimonial remarquable validé, quartiers conventionnés NPNRU)
  • Ce montant descend à 22% pour les immeubles situés dans un site Patrimonial Remarquable avec PAVAP approuvéLe dispositif LMNP (Location Meublé Non Professionnel) 

  • Le dispositif LMNP

Le régime LMNP vous permet de devenir propriétaire de biens immobiliers non professionnels.  Non seulement vous percevez des revenus fonciers, mais vous ne payez aucun impôt sur cette somme d’argent. Lorsque vous achetez un bien neuf, vous récupérez la TVA. Vos biens sont ainsi valorisés au fil des années. Le LMNP ne s’applique pas à tous les biens meublés. Le régime LMNP concerne uniquement: 

  • Les résidences de tourismes classées
  • Les résidences avec services pour étudiants
  • Les résidences avec services pour personnes âgées ou handicapées
  • Les résidences d’accueil et de soins

Les logements doivent être loués sur une durée de 9 ans maximum.  


Investir en 2020: est-ce rentable? 

L’investissement est beaucoup plus rentable. Investir vous permet d’avoir de l’avance sur l’inflation. Vous obtenez un meilleur rendement par rapport à l’épargne. Le rendement correspond à la différence entre le montant que vous investissez et le montant que vous recevez après votre investissement. Tel est le cas lorsque vous décidez d’investir en Bourse. Vous achetez des actions ou sur les marchés financiers. À long terme, vous percevez des revenus sans oublier qu’il existe un risque de perte en capital. Toutefois la probabilité de rendements est beaucoup plus forte qu’avec l’épargne. 

Pour aller plus loin

Liste des établissements bancaires qui proposent des livrets. Retrouvez sur le navigateur internet des établissements bancaires qui vous proposent des livrets d’épargne. 

  • La Banque Postale
  • Boursorama
  • ABE
  • Banque populaire
  • Le Crédit Agricole

D'autres investissements: 

Foire aux questions

Peut-on retirer les fonds dans un compte d’épargne avec une carte bancaire ? 

Tout dépend de l’établissement bancaire dans lequel vous vous trouvez. 

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