Conseiller résulte de l'activité majeure du conseiller de gestion de patrimoine (CGP). Quelles sont les compétences requises pour conseiller?Dans quel cadre? De quelle manière le gestionnaire de patrimoine conseille-t-il? OU encore comment le conseil est-il rémunéré? Tacotax propose de vous répondre dans cet article. 

 

Qu’est-ce que l’activité de conseil du gestionnaire de patrimoine?

Une activité libérale ou salariale

L’activité de conseil relève d’une activité libérale pour le conseiller de gestion de patrimoine indépendant, mais elle est salariale pour le gestionnaire de patrimoine qui l’exerce en tant que salarié. Le CGP apporte ainsi une valeur ajoutée intellectuelle à la société pour laquelle il travaille.

En effet, comme la définition de la profession libérale l’explique, les conseillers de gestion de patrimoine indépendants font partie des “personnes exerçant à titre habituel, de manière indépendante".  

Une analyse globale de l’organisation de leur patrimoine 

L'activité de conseil est destinée aux particuliers qui souhaitent obtenir une analyse globale de l’organisation de leur patrimoine, afin de s’assurer de son adéquation avec leur projet de vie.  

En 2018, les ménages français détenaient en moyenne
14 000 euros sur leur compte courant selon la Banque de France.

L'expert de gestion de patrimoine doit être capable de faire un bilan patrimonial, d’avoir une vision globale du patrimoine. Avec l’analyse réalisée par l’expert, vous allez pouvoir fixer des objectifs quant à votre patrimoine avec votre conseiller.  Les particuliers attendent l'analyse de l'expert pour faire les bons choix pour conserver ou accroître leur patrimoine

L'expert de gestion de patrimoine apporte des conseils à ses clients

Le conseil est souvent axé sur les démarches juridiques et fiscales. Néanmoins, d'autres activités accompagnent le conseil: 

  • mettre en oeuvre la consultation de fichiers clients en vue d’organiser les entretiens
  • la mise en place du bilan patrimonial du client
  • l'étude patrimoniale
  • Informer les particuliers et conseiller les clients dans le cadre de leurs démarches juridiques et financières
  • Fixer une stratégie financière
  • Proposer à la clientèle un avocat, un notaire, un gérant de portefeuille
  • Effectuer le suivi des clients, des fournisseurs

Certains considèrent que dans le cadre du métier de gestion de patrimoine, le conseiller n’est pas un vendeur, et  estiment que le vendeur n’est pas un conseiller. L'idée avancée consiste à dire que le conseiller en gestion est celui qui conseille sans pour autant avoir le souci de l’impact du particulier dans la vie patrimoniale du particulier. Tel est l'exemple du pharmacien qui vend au client un médicament sans s‘interroger sur la pertinence de celui-ci. Toujours d’après cette idéologie, le conseil est le médecin du patrimoine. Ce dernier ausculte le patrimoine et prend en considération la situation patrimoniale du particulier. À quel moment le conseil est donné? Après l'analyse de la situation financière, le conseil peut enfin être donné. 

Où l’activité de gestion s’exerce-t-elle?

L’activité de conseil s’exerce dans des établissements financiers (banques, sociétés de gestion de patrimoine..)

On les retrouve notamment dans les secteurs suivants: les banques de réseau, et les banques privées.  Le conseiller en gestion de patrimoine peut y travailler uniquement s'il exerce la fonction à titre indépendant. 

L' expert de gestion de patrimoine peut exercer son métier au sein de structures comme la société d’investissement, et la société de gestion de patrimoine

Le conseil et la rémunération 

Comment conseiller?

Les experts de gestion de patrimoine doivent apporter une expertise, une connaissance, en toute impartialité et indépendance intellectuelle

Le professionnel doit rester à l’écoute des attentes, et des besoins du client, afin de l’aider de la meilleure façon possible financièrement, économiquement, et juridiquement.  N’oubliez pas le conseil doit être alimenté par l’expertise d’autres professionnels avec lequel le client s’entoure:

  • Le notaire pour aider à mettre en place des méthodes pour la transmission civile du patrimoine
  • L'expert-comptable pour mettre en place des techniques qui nécessitent de faire appel à une société
  • L'avocat pour la rédaction des actes de la vie des sociétés 
  • Le banquier ou le courtier en crédit immobilier 
  • Le courtier en assurance ou la compagnie d’assurance
  • La société de gestion
  • Le conseil en investissement financier

La rémunération du conseil 

Si vous êtes conseillers indépendants, vous êtes rémunéré en fonction du travail que vous avez fourni. 

Certaines professions exercent au quotidien du conseil
patrimonial. Les experts comptables sont concernés. 

Il faut savoir que la rémunération de gestionnaires de patrimoine indépendants découle des reversements sur les produits financiers ou immobiliers vendus.

 En début de carrière, le salaire  du conseiller en gestion de patrimoine salarié tourne autour de 2750 euros et 4583 euros. Néanmoins, le revenu dépend de la structure de l'entreprise pour laquelle vous travaillez. 

Dans d'autres cas, le client facture directement le conseiller. Tel est le cas lorsque certains facteurs l'exigent: la situation patrimoniale, la surface financière du client. Ici, le gestionnaire de patrimoine est rémunéré par l'honoraire de conseil. Ainsi, le conseiller doit avoir un haut niveau d'expertise

         

Le conseiller en gestion de patrimoine et les diplômes 

Le conseiller de gestion de patrimoine et ses contours 

Toute personne qui se dit conseiller ne l’est pas véritablement. Il convient donc de faire attention aux conseillers qui se disent conseiller. N'hésitez pas à consulter leur site de gestion de patrimoine. Par ailleurs, les appellations du poste peuvent prêter à confusion. Ainsi, on retient une liste de synonymes ou définitions qui correspondent à la profession de conseiller gestionnaire de patrimoine (CGP).

  • Conseiller en gestion de patrimoine financier
  • Conseiller en développement de patrimoine
  • Gestionnaire de patrimoine financier
  • Conseiller gestion banque privée
  • Conseiller en patrimoine financier
  • Conseiller en investissements privés
  • Conseiller en gestion de capitaux
  • Conseiller en investissement financier
  • Gestionnaire de fortune
  • Conseiller en gestion de fortune

 Il ne faut pas assimiler le métier de conseiller de gestion de patrimoine avec la profession de consultant financier ou encore avec l'assistant de gestion de patrimoine. Les conseillers ne doivent pas être confondus avec:

-le courtier d’assurance: il s'agit d'un vendeur indépendant de contrats d'assurance-vie

- l’agent immobilier: comme son nom l'entend, il s'agit d'un vendeur d'un bien immobilier.

 -le conseiller en investissement financier: ce professionnel est un vendeur indépendant de placement financier

-le notaire

 -l’expert-comptable

Les diplômes requis pour devenir conseiller en gestion de patrimoine

Ces experts ont été formés en vue du conseiller en gestion de patrimoine. Généralement, ils sont diplômés d’un master Gestion de Patrimoine.

Ce diplôme qui vous forme également dans des matières majeures telles que la finance, le droit, et l’économie. 

Avoir une culture en économie, en droit ou encore en fiscalité, ou même en comptabilité est un plus. Vous pouvez également passer par un master dans ces différentes disciplines. Cela est notamment le cas de l'ICS BEGUE: l'école de finance, gestion et comptabilité localisée à Lyon vous enseigne le métier de gestionnaire de patrimoine. A partir du bac, vous pouvez postuler pour intégrer l'école. L'ICS vous propose des formations en alternance. L'école Oméga-Finance forme également les futurs gestionnaires à partir du niveau baccalauréat. L'établissement localisé dans le 12e arrondissement de Paris dispense des formations en alternance. 

On vous propose une liste de diplômes liés au métier de gestionnaire de patrimoine

  • Diplôme de l'EMLYON
  • Diplôme de l'Institut des Hautes Études économiques et Commerciales
  • Diplôme du programme grande de Paris School of Business
  • Master droit des assurances
  • Master droit des assurances
  • Master finance
  • Master monnaie, banque, finance, assurance
  • Master of Science, banque, assurance, gestion de patrimoine et immobilier

Regarder: Le métier de CGP (Conseiller en gestion de patrimoine) c'est quoi? 

Foire aux questions

 Dans quels textes juridiques parle-t-on de la gestion de patrimoine? 

On retrouve des articles relatifs à la gestion du patrimoine dans différents codes: 

  • le code du patrimoine 
  • le Code civil 
  • le code monétaire et financier



 

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