VIP Conseils : courtier français en gestion de patrimoine

immeuble parisien

Sommaire de l'article

VIP Conseils est une société de conseil en gestion de patrimoine basée dans le IX arrondissement à Paris. Créée à l’origine par Marc Berdugo avec l’Abeille Vie (désormais Aviva), VIP Conseils est une filiale du groupe Victoire depuis 1988. VIP Conseils est l’un des principaux courtiers français spécialisés dans les besoins financiers des particuliers, des professions libérales et des dirigeants d’entreprise. 

VIP Conseils à Paris : une structure polyvalente

Cabinet indépendant, VIP Conseils existe depuis plus de trente ans, et gère 1,7 milliard d’euros d’actifs sous gestion. Adossée au groupe Aviva à hauteur de 34,04 %, la société possède une quarantaine de collaborateurs et un back-office dédié. La société, dont la clientèle compte aussi bien des familles, des cadres et des entreprises, intervient dans les domaines suivants :

  • transmission de patrimoine ; 
  • conseil en investissement financier ;
  • constitution de retraite complémentaire ;
  • optimisation fiscale.

VIP Conseil est une société indépendante, décorrélée de tout réseau bancaire, promoteur immobilier, compagnie d’assurance, etc. Cette autonomie lui confère une démarche neutre et impartiale dans son approche client. 

Les solutions proposées par VIP Conseils

Préparer sa retraite, faire fructifier son patrimoine, adoucir son imposition ; la gestion de patrimoine couvre un très grand nombre de thématiques et d’objectifs. 

La transmission de patrimoine

Transmission de patrimoine : une décision 

Le plus souvent, un patrimoine se transmet d’une personne à son ou ses héritiers. On tâche de faire en sorte que le patrimoine d’une famille ne sorte pas de la structure intrafamiliale

Parce qu'il est des événements qu'il est impossible de prévoir, il est impératif d'anticiper au plus tôt sa succession. De façon à éviter les difficultés, et de faire en sorte que la transmission se déroule le mieux possible, mais également de façon à tirer le meilleur de son patrimoine de son vivant, et de profiter des avantages fiscaux.

Un patrimoine représente le travail d'une vie. Aussi, quand arrive le moment de la succession, il convient d’en bien maîtriser les aspects fiscaux et juridiques pour bien rédiger la déclaration de succession. C'est là qu'intervient le conseiller en gestion de patrimoine. Ce professionnel, en collaboration avec des notaires et des avocats fiscalistes, assiste les particuliers dans les questions liées à l'actif successoral. Le CGP saura évaluer :

  • les biens taxables ;
  • les donations à réintégrer ;
  • les dettes à déduire ;
  • les biens non déclarables et les biens exonérés ;
  • le montant des droits de succession ;
  • les délais de paiement.

Le conseil en investissement financier

En France, difficile d’évoquer l’investissement financier sans penser tout de suite au Livret A. Avec l’assurance vie, c’est le placement préféré des Français pour leur argent : 12,64 milliards d’euros d’encours en 2019, 55,8 millions de détenteurs de Livret A fin 2016. Pourtant, le Livret A ne rapporte rien, pire : il pourrait bien faire perdre de l’argent aux épargnants. Son taux, gelé à 0,75 % depuis 2013, vient de descendre à 0,50 % en février 2020. 

Bien souvent, les épargnants sont réticents face aux investissements financiers : manque de connaissance, opacité des mécanismes des marchés financiers, conflits d’intérêts entre les établissements bancaires, discours biaisés des commerciaux, etc. L’intérêt d’un conseiller en gestion de patrimoine indépendant (CGPI), et sa valeur ajoutée, c’est précisément cette absence d’intérêt marketing. Cette indépendance lui donne accès à l’ensemble des classes d’actifs disponibles sur le marché : valeurs mobilières, OPCVM, FCP, sicav, PEA, fonds structurés, etc.

En investissement financier, le choix des supports dépend de l’horizon de placement et de l’appétence au risque du client. 

La constitution d’une retraite complémentaire

Pour la plupart des actifs, le départ en retraite va se traduire par une baisse significative des revenus. Une étude de la Direction Régionales des Études de l’Évaluation et des Statistiques (DREES) publiée en 2015 révèle un taux de remplacement moyen de 75 % pour les hommes (74,5 % pour les femmes). Et encore, ce taux de 75 % concerne les personnes ayant effectué une carrière complète. Autrement dit, les nouveaux retraités perdent en moyenne 25 % de leurs revenus, par rapport à leur dernière rémunération. 

Selon la catégorie socioprofessionnelle des actifs, le taux peut enregistrer des écarts très importants. Alors qu’il est légèrement inférieur à 60 % pour un ancien cadre, il peut atteindre 80 % pour les non-cadres. Dans les cas les plus opposés, la DREES estime que :

  • 10 % des retraités perçoivent une pension correspondant à moins de 53,4 % de leur salaire net moyen de fin de carrière ;
  • 10 % d’entre eux reçoivent une pension supérieure à 92,5 % de ce même salaire.

Pour anticiper la baisse de revenus et donc la perte de pouvoir d’achat qui l’accompagne, les CGPI proposent des solutions d’épargne retraite et salariales, comme :

  • le Plan Épargne Retraite (PER),
  • l’assurance vie,
  • le Plan d’Épargne en Entreprise
  • ou encore le Plan d’Épargne en Actions (PEA).

L’optimisation fiscale

Optimisation fiscale : garder la tête de ses finances hors de l’eau

Réduire ses impôts, son revenu imposable, son Impôt sur la Fortune Immobilière (IFI), etc. est une priorité pour de nombreux contribuables. Dans un système fiscal où 10 % des foyers imposables supportent 70 % de l’impôt sur le revenu, réduire la pression fiscale est une préoccupation constante. En France, il existe de nombreux leviers et mécanismes qui permettent d’adoucir son imposition : 

  • PEA  
  • Assurance vie
  • Épargne retraite : PERP, PER, contrat Madelin, régime Préfon retraite.
  • FIP ou FCPI (Private Equity)
  • groupements forestiers, viticoles, SOFICA
  • Immobilier défiscalisant : loi Pinel, Malraux, Scellier, Censi-Bouvard, Denormandie, Monuments historiques, déficit foncier, nue-propriété, statut LMNP, SCPI, OPCI.

La pierre papier, le placement idéal en 2020 ?

Valeur refuge, la pierre est pour les épargnants synonyme de pérennité, de sécurité, de patrimoine durable, à transmettre à ses proches. Cette appétence marquée pour la pierre concerne les biens détenus en direct, mais depuis plusieurs années, on constate un intérêt crossant des particuliers pour sa cousine la « pierre papier ». Ce vocable regroupe des véhicules collectifs (SCPI, OPCI, OPCVM) qui se dotent de portefeuilles d’immeubles entiers destinés à la location.

Plus accessible sur le plan financier qu’une transaction immobilière, cette nouvelle typologie d’investissement répond à plusieurs objectifs :

  • se constituer un patrimoine ou un capital sur la durée ;  
  • percevoir des revenus assez stables, voire des plus-values ;
  • préparer sa retraite.

Mais ce qui explique en grande partie le succès de ces véhicules financiers, c’est la mutualisation du risque et l’absence totale de contrainte locative.

Qui sont les partenaires de VIP Conseils ?

Indépendant de tout réseau bancaire, VIP Conseil s’est constitué son propre portefeuille de partenaires, afin d’apporter les solutions les plus adaptées aux stratégies patrimoniales des clients :

  • Aviva, Afer, AG2R La Mondiale, Allianz, April, Axa
  • Bâloise
  • Cardiff, Cybèle
  • Ères
  • Generali
  • Investment Managers
  • La Financière de l’Échiquier
  • Next Stage, Nortia
  • Transatlantique Gestion, Truffle Capital
  • Vie Plus

Foire aux questions

Quels sont les avis sur VIP Conseils ?

VIP Conseils ne dispose pas encore d’avis en ligne sur son site. En revanche, on recense 6 avis clients laissés sur sa page Google My Business, qui lui accordent la note générale de 4,8/5. Les avis laissés témoignent d’une entreprise compétente, à l’écoute, orientée client. Des critères indissociables 

Avis laissé il y a un mois :

Pas d’avis, juste la note de 4 étoiles/5.

Avis laissé il y a 3 mois :

Services et écoute au top

Note : 5 étoiles

sérieux, efficace

Note : 5 étoiles

Un bon relationnel, d’excellente explications, son à l’écoute des besoins de chacun.

Note : 5 étoiles

Avis laissé il y a deux ans :

Des gens compétents, accueillants, toujours à l’écoute et totalement orientés vers votre intérêt (loin du cliché du financier qui vous force la main…). Des conseils de pros qui répondent toujours à mes attentes. Totale confiance

Note : 5 étoiles

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