Valoxia : la gestion de patrimoine à l'ère du digital

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Sommaire de l'article

Basée à Lille et présent sur une grande partie du territoire national, Valoxia est une société de conseil en gestion de patrimoine. Sa valeur ajoutée : avoir su faire de la transformation digitale un atout majeur de sa stratégie, et mettre à profit les outils du numérique pour offrir une qualité de service optimale à ses clients. Services, histoire, philosophie, solutions, avis, recrutement : le point sur Valoxia avec Tacotax.

Groupe Valoxia : acteur moderne de la gestion de patrimoine

Contrairement à ce que l’on pourrait croire, le métier de Conseiller en Gestion de Patrimoine est relativement récent : à peine 30 ans. Une broutille, lorsqu’on sait que certains réseaux bancaires traditionnels sont bicentenaires… Si cette profession tend à se développer (près de 4 500 personnes en France), cela tient beaucoup à son absence de corrélation avec un produit défini. Indépendants de tout produit immobilier ou financier, les Conseillers en Gestion de Patrimoine apportent un conseil impartial, fondé sur la confiance et la fidélité dans le temps.

Cette approche détachée des objectifs marketing et financiers est indispensable afin de pouvoir replacer l’humain au centre de la relation entre le conseiller et son client. En effet, chaque patrimoine est vivant et unique, et la gestion de patrimoine peut répondre à une multitude d’objectifs :

  • augmenter ses revenus ;
  • baisser ses impôts ;
  • préparer sa retraite ;
  • protéger ses proches ;
  • valoriser son capital ;
  • réduire son IFI.
Gestion de patrimoine et digital : le pari réussi de Valoxia

À l’ère digitale, cette relation de proximité est un véritable atout pour les professionnels du conseil, du droit et du chiffre. Les structures professionnelles évoluent, les besoins des investisseurs également. C’est ce qu’explique le Directeur Réseaux de Valoxia, Thomas Venel, lors d’une interview en 2018 :

« Une opportunité pour simplifier et gérer les process et ainsi se recentrer sur le cœur du métier : la relation humaine avec le client. Le rôle du conseiller ? Amener le client à comprendre ce qu’on lui propose puis lui fournir la meilleure solution possible ». 

« ​Nos équipes disposent des qualités d’empathie, de disponibilité, de discrétion, de confiance et de compétence. Grâce au digital, nous avons conçu un outil tout-en-un, ergonomique qui enrichit la relation client et la rend plus dynamique. Cet outil englobe un CRM ainsi qu’un logiciel permettant de réaliser des audits de patrimoine complets, un simulateur d’investissement intégré ainsi que des outils de communication​ » précise Thomas Venel. 

En d’autres termes, l’un des avantages premiers de la transformation du métier, c’est de permettre aux conseillers en gestion de patrimoine de se délester de nombreuses tâches chronophages pour se focaliser sur l’essentiel.

Valoxia en bref

Présent sur le marché français depuis 17 ans, Valoxia compte actuellement 3 000 clients, 50 millions d’euros d’actifs et 3 000 logements. Le groupe lillois opte pour une approche tangible et fondée sur la visibilité, avec un site internet unique dynamique et proactif permettant aux clients de se familiariser aux solutions patrimoniales adaptées à leur situation, leurs projets, leurs attentes, leur appétence au risque, etc.

Les métiers Valoxia

Par « métier », on entend un segment spécifique de la gestion de patrimoine, qui peut faire intervenir un champ de compétence spécifique (droit, fiscalité, finance, etc.).

  • Défiscalisation : loi Pinel, LMNP, loi Censi-Bouvard, Loi Malraux, Loi Girardin Logement et Industrielle, déficit foncier, épargne retraite ;
  • Placements : loi Pinel, assurance-vie, investissement immobilier, loi Censi-Bouvard, énergies renouvelables ;
  • Crédit : courtage en crédit immobilier ;
  • Prévoyance : assurance-vie, contrat Madelin prévoyance, LMNP, Censi-Bouvard, Investissement Immobilier ;
  • Retraite : plan épargne retraite ;
  • Immobilier : Loi Pinel, Censi-Bouvard, Girardin, nue-propriété ;
  • Épargne salariale : PERCO, PEG, PEI, PERCOI.

Très réglementé, ce métier impose en effet que les produits proposés soient en phase avec la connaissance, l’expérience et l’aversion au risque des clients. D’où l’importance de réaliser un audit patrimonial en amont. Mais alors, comment la gestion de patrimoine est-elle soluble dans le digital ? 

Valoxia : 3 simulateurs en ligne pour anticiper vos projets

Valoxia a développé son propre logiciel de bilan patrimonial : un outil simple, qui permet de réaliser rapidement un bilan patrimonial puis de simuler tout type d’investissement immobilier/financier en temps réel.

Simulateur de crédit immobilier

Avant le crédit : simulation obligatoire

Valoxia propose également une activité de courtage immobilier, afin de ne pas être en concurrence avec les réseaux bancaires traditionnels pour la recherche de financement. Pour accompagner au mieux ses clients dans la recherche du meilleur montage financier, Valoxia a mis au point un simulateur de crédit immobilier, qui permet de calculer ses mensualités et de gérer son tableau d’amortissement.

Le choix du meilleur crédit immobilier répond à plusieurs critères :

  • type d’investissement : direct (acquisition immobilière) ou indirecte (SCI, SCPI, loi Pinel, Girardin, Denormandie, etc.)
  • type de crédit : amortissable, hypothécaire, in fine, par palier, etc.
  • nature du taux (fixe, variable) ;
  • durée d’emprunt ;
  • assurance emprunteur ;
  • Taux Annuel Effectif Global (TAEG) ;

Simulateur de loi Pinel

Dispositif phare de la défiscalisation immobilière en France, la loi Pinel est un investissement locatif qui permet, sous conditions, de récupérer une partie du montant investi sur son impôt sur le revenu. Une « niche fiscale » tentante, qui combine deux arguments : la possibilité de se constituer un patrimoine tout en réduisant ses impôts.

Un investissement rentable donc, à condition de bien en mesurer les coûts et les risques. D’où l’intérêt de recourir au simulateur Pinel Valoxia. Cet outil, conçu par des experts en défiscalisation, vous permet d’obtenir une vision claire et chiffrée des résultats financiers d’un investissement en loi Pinel. C’est-à-dire le résultat de la somme :

Toutes les rentrées d’argent (fiscalité comprise) — les sorties liées à l’opération.

La simulation vous donner le détail des éléments suivants :

  • loyer généré ;
  • effort d’épargne mensuel ;
  • réduction d’impôt ;
  • mensualités de prêt ;
  • frais et charges.

Mais ce n’est pas tout : à partir des résultats de votre simulation, Valoxia vous renseigne sur le type de bien (en surface) auquel vous pouvez prétendre et le capital disponible après la vente du bien et le remboursement du prêt.

Simulateur d’épargne

Le simulateur d’épargne de Valoxia permet de calculer son capital à terme et le montant des versements à effectuer pour atteindre le montant souhaité. Cela peut être avantageux si vous envisagez un placement d’épargne par capitalisation comme une assurance-vie ou encore un plan d’épargne retraite (PER).

Les partenaires Valoxia

Comme beaucoup de conseillers en gestion de patrimoine, Valoxia travaille en partenariat avec des acteurs reconnus du secteur bancaire, assurance et du courtage. Parmi les partenaires du CGP, on trouve :

  • Generali, Primonial et Skandia dans l’assurance ;
  • Amundi dans l’épargne salariale ;
  • UNEP, Crystal Partenaires, Ageas et Banque Privée dans le courtage immobilier.

Foire aux questions

Quels sont les avis sur Valoxia ?

Le groupe n’a pas encore suffisamment d’avis recensés sur le web pour se permettre de tirer de véritables conclusions sur la qualité de ses services et de ses outils.

Quelles sont les offres de recrutement en cours chez Valoxia ?

Il n’y a pas d’offres d’emploi à pourvoir actuellement chez Valoxia. Vous souhaitez postuler dans ce cabinet ? Rien ne vous empêche d’envoyer une candidature spontanée sur son site. Pour vous tenir informé(e) des offres d’emploi à venir, vous pouvez suivre Valoxia sur LinkedIn ou vous abonner à sa newsletter.

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