Faut-il choisir HSBC pour son épargne ?

New York, New York, USA - August 31, 2019: Sign over an HSBC bank in Manhattan.

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HSBC France, la banque pour les entreprises françaises qui souhaitent se développer à l'international, mais aussi pour les particuliers qui ont besoin d’un accompagnement dans la gestion de leur patrimoine. C’est comme cela qu’elle est décrite, mais elle ne s’occupe pas exclusivement que de ce public. Comment savoir si HSBC est la banque idéale pour épargner ? Quelle est son histoire ? Voici quelques rappels des faits et les offres disponibles en épargne chez HSBC.

L’histoire de HSBC

Pour synthétiser, HSBC est l'un des premiers groupes bancaires et financiers au monde. C’est plus de 60 millions de clients dans le monde étendu sur 84 pays en Europe, en Asie, au Moyen-Orient, en Afrique, en Amérique du Nord et en Amérique Latine. Ce n’est pas seulement une banque pour les particuliers ou une banque d’entreprises, mais bel et bien, un établissement bancaire en :

  • gestion de patrimoine ;
  • investissement ;
  • financement ;
  • gestion de fortune en tant qu’établissement bancaire privé.
Le saviez-vous ? HSBC est référencée sur les marchés financiers, la place boursière de Londres, Hong Kong, New York, Paris et les Bermudes. 

Selon Wikipédia et plusieurs autres sources, HSBC signifie Hong Kong & Shanghai Banking Corporation. En effet, en 1865, cet établissement bancaire est créé à Hong Kong qui sera son siège jusqu’en 1993 où son nouveau siège sera Londres. C’est là, que HSBC London sera effectif et prendra toute sa place dans l’entreprise. Au départ, l’objectif était de financer le commerce en Extrême-Orient. 

Bon à savoir : c’est seulement en 1997 que HSBC se fait une place en Europe avec la création de HSBC France. HSBC France est né de la fusion de la Banque de Picardie, la banque Hervet, la banque de Baecque Beau et l’UBP. 

Les offres de HSBC

Lorsque l’on aborde la thématique des établissements bancaires, on cherche toujours à savoir ce qu’ils peuvent offrir à leurs clients ou futurs clients. Cela passe par les produits financiers et boursiers.

Les cartes bancaires HSBC

Il existe plusieurs “credit card” chez HSBC :

  • les cartes classiques : qui vont de 45 € à 335 € à l’année ;
  • les cartes jeunes (12-18 ans) : cela va de l’électron à 35 € l’année et la Visa Plus à 27 €.
  • les cartes pour les professionnels : la Visa Business est à partir de 43 € et la Gold Business est à 137 € l’année. 
Bon à savoir : il n’y a pas de plafond de revenu requis pour obtenir une carte bancaire plutôt qu’une autre. 

HSBC propose également des produits d’épargne, sont-ils à la hauteur de vos besoins ? 

L’épargne chez HSBC

Comme on a pu l’évoquer auparavant, HSBC propose beaucoup de choses pour un public qui s’élargit au fil du temps pour être plus accessible. Il en est de même pour les produits d’épargne. Voici ce que propose HSBC en épargne :

Produits d’épargneConditionsPlafonnementTaux, avantages
Livret AMinimum de 10 €, un seul par personneMaximum de 22 950 €0,75 %, exonération d’impôts et disponible en ligne
HSBC 2 AMinimum de 100 €Pas de plafond0,25 %, jusqu’à 200 000 € et 0,15 % au-delà. C’est un complément du livret A
Épargne en ligneMinimum de 10 €, 1 seul par personnePas de plafond0,10 %.
LDDS (Développement Durable et Solidaire)10 € minimum12 000 € maximum0,75 % à destination de projet environnementaux ou en économie sociale et solidaire. Disponible en ligne, exonération d’impôts et des prélèvements sociaux.
Livret JeunePour les 12-25 ans, avec 10 € minimum1 600 € maximum2 % avec exonération d’impôts et prélèvements sociaux
Compte sur LivretMinimum 10 €Pas de plafond, ni de limite de versement0,10 %
Compte à termeVersement unique de 7 500 €Plafond de 7 500 €Taux fixé au début du contrat entre 1 mois et 5 ans. Etre client HSBC avant
CEL (Compte Épargne Logement)Minimum de 300 €, possible de faire des versements libres ou réguliers (75 € minimum).Plafond à 15 300 €0,50 %. 18 mois après, il est possible d’obtenir un prêt à des taux favorables.
PEL (Plan Épargne Logement)Minimum de 225 € avec des versements réguliers 45 € minimum/mois (annuels, trimestriels ou mensuels)Plafond à 61 200 €1 % garantie sur la durée du placement. Possibilité de cumuler avec le CEL pour un plafond à 92 000 €. Entre 4 ans et 10 ans.
PERP (Plan Épargne Retraite Populaire) - Plan Elysées retraite patrimoine  Rente viagère comme complément de retraite. Possibilité de sortie en capital jusqu’à 20 %.
Assurance-vieIl existe différents contrats comme Evolution Patrimoine 2, Essentiel 2, Stratégie Patrimoine 2 ou transmission Patrimoine 2.Pas de plafond.0,20 % de revalorisation jusqu’au 31 décembre 2019.

Pourquoi opter pour HSBC pour faire fructifier son épargne ?

Le slogan de HSBC est “HSBC, votre banque partout dans le monde”, leur communication repose sur la simplicité de voyager, d’investir dans le monde entier tout en ayant cette simplicité de HSBC. Tout d’abord HSBC souhaite s’adresser de plus en plus aux clients patrimoniaux et particuliers. Auparavant, c’était un établissement bancaire porté surtout sur les grands comptes ou sur un haut niveau de revenu. C’était une volonté bien marquée de proposer cela. 

Souscrire un compte chez HSBC, c’est bénéficier d’une expérience haut de gamme avec des services adaptés :

  • l'agrégateur de compte : avoir tous ses comptes bancaires sur une même plateforme, qu’ils soient dans la même banque ou non ;
  • l’application mobile : l’authentification avec la Touch ID de votre smartphone ou encore le Global Transfer qui permet de faire des virements à l’étranger sans passer par un conseiller en agence ;
  • la géolocalisation de l’agence la plus proche ;
  • le mandat bancaire de mobilité gratuit.
  • le parrainage : cela vous permet de gagner un moment magique pour 2 personnes à partir de la seconde recommandation que vous faites. 

De plus, depuis la création de HSBC France, il y a une fondation en faveur de l’éducation qui a vu le jour en 2005. Il y a également un engagement en termes de développement durable avec l’ambition de diminuer ses émissions en CO2, en consommation d’énergie ou encore en consommation de papier. L’objectif est d’avoir moins de production de déchets non recyclés. 

Bon à savoir : si vous êtes étudiant, il est possible de demander un financement pour vos études, notamment si votre école fait partie des partenaires de HSBC. 

Voici d’autres services destinés aux professionnels :

  • la centralisation de trésorerie et des placements bancaires ;
  • le financement de créances ;
  • le paiement et l’encaissement ;
  • l’investissement ;
  • la possibilité de faire de l’import-export.
Le saviez-vous ? Le réseau HSBC couvre 90 % du commerce mondial et des flux de capitaux. 

Il est parfois difficile de choisir la meilleure banque pour son épargne. Nous vous avons préparer un petit tableau pour connaitre les taux de rendements de l'assurance-vie dans un panel de banques: 

Banque

ContratRendement de l'assurance-vie en 2019 (fonds euros)  Pour en savoir plus               

BNP Paribas

Predissime 91.56%La BNP Paribas

Boursorama

Boursorama Vie1.65%Boursorama

Crédit Mutuel

Plan Assurance-vie Essentiel1.40%Crédit Mutuel

CIC

Privilège1,40%CIC

Société Générale

Erable Essentiel et Séquoïa1.33%La Société Générale

Fortuneo

Suravenir2%Fortuneo

BforBank

Dolcea Vie2,10%BforBank

BRED

Evoluvie0,90%BRED

LCL

LCL Vie1.75%Le Crédit Lyonnais (LCL)

Banque Populaire

Horizéo1.25%Banque Populaire

Hello Bank !

Hello1,85%Hello Bank! La banque en ligne, filiale du groupe BNP Paribas

HSBC

Evolution Patrimoine Vie 21,67%HSBC
LinxeaLinxea Avenir2,40%Linxea

Foire aux questions

Comment souscrire chez HSBC ? 

Si vous êtes professionnel, il y a un numéro dédié pour souscrire chez HSBC, c’est le 0 810 83 84 85, un conseiller sera disponible du lundi au vendredi de 8 h 30 à 18 h. Il est également possible de demander à être rappelé. 

Pour ouvrir un compte, trois possibilités :

  • en ligne : il suffit de vous rendre sur le site Internet de HSBC, de remplir le formulaire en ligne en indiquant les informations requises comme vos informations personnelles, votre situation familiale et professionnelle ainsi que le choix de l’agence. La signature électronique vous permet de signer le contrat en ligne et d’envoyer les différentes pièces justificatives demandées. 
  • par téléphone : il est possible de contacter HSBC en tant que particulier via un numéro qui est le 0 800 215 915 pour le service client et le 0 810 246 810 pour avoir un conseiller personnel. 
  • par courrier : HSBC France a son siège social aux Champs-Élysées. HSBC France- Directions Relations Clients -103 avenue des Champs-Élysées -75 008 Paris.

Une fois la souscription actée, vous allez pouvoir obtenir un login HSBC pour vous connecter à votre espace personnel ou professionnel directement en ligne. 

Quels sont les avis concernant HSBC ? 

Lorsque l’on regarde en ligne, ce qui se dit globalement sur HSBC, c’est que c’est un établissement bancaire pour les grands comptes ou pour une partie aisée de la population. Seulement, ce qui est souligné, c’est le niveau de sécurité, la partie boursière, les livrets d’épargne et assurance-vie ainsi que les outils disponibles en ligne. 

La moyenne se situe entre 3 étoiles sur 5 et un peu plus de 4 étoiles. Par exemple, si l’on prend l’agence HSBC de Hyères, elle est notés 5 étoiles sur Google. 

Qu’est-ce que représente le logo HSBC ?

Le logo a été instauré en 1883 et est une création du graphiste Henry Steiner. Ce logo comprend une forme géométrique et une typographie. La forme représente le côté lisible et stable de cette banque. La volonté était de représenter un sablier avec les couleurs du drapeau de Hong-Kong.

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