“J’aime ma banque”, c’est le slogan de Fortuneo. C’est une ambition puisque ce n’est pas forcément ce que l’on se dit lorsque l’on pense à sa banque. Fortuneo a vu le jour en 1992, mais est devenu un établissement bancaire à partir des années 2000. En effet, le Crédit Mutuel a souhaité avoir comme filiale Fortuneo. Quels sont les avantages à choisir la filiale du Crédit Mutuel ? Quelle est l’histoire de Fortuneo ? Quels sont les offres et les tarifs chez Fortuneo ?

 

Fortuneo, l’ambition d’une filiale du Crédit Mutuel

Fortuneo a été créée en 1992 avec la mise en place d’un service de bourse en ligne. Lorsque Fortuneo devient la filiale du Crédit Mutuel, c’est pour en faire une banque en ligne et élargir sa cible de clientèle. C’est donc en 2000, que Fortuneo devient un établissement bancaire. 

Le saviez-vous ? En 2001, Fortuneo change de nom et devient Procapital. Pour que sa visibilité et sa communication restent identiques, son nom public est resté le même. 

fortuneo banque épargne

Des rachats ont lieu entre 2002 et 2005 avec notamment ComDirect. Fortuneo devient l'actionnariat principal d’Aviva. En 2005, Fortuneo rachète I-Bourse qui est un établissement de courtage en ligne. 

En 2006, le Crédit Mutuel Arkéa rachète Procapital et devient donc sa maison mère. C’est à ce moment-là qu’a lieu la fusion avec Symphonis. En 2016, on a beaucoup entendu parler de Fortuneo puisqu’il y a eu une association avec une plateforme de crowdfunding : Smart Angels. 

C’est à partir de 2009 que Fortuneo se démarque en étant étiquetée comme banque en ligne. En mars 2018, c’est la première banque en ligne qui utilise le sans contact grâce à des entreprises comme Fitbit et Garmin. 

Bon à savoir : actuellement, Fortuneo a les agréments pour être un établissement de crédit, un prestataire de services d’investissements ainsi que le fait d’être courtier en assurances

Aujourd’hui, Fortuneo, c’est plus de 600 000 clients en France, en Belgique, en Suisse et au Luxembourg. 

Les offres chez Fortuneo

Fortuneo a un fonctionnement comme beaucoup d’établissements bancaires en ligne avec ce que l’on appelle un produit d’appel qui est le compte bancaire avec une carte gratuite. Il existe 3 types de cartes : 

  • débit immédiat ; 
  • débit différé ;
  • à crédit. 
Bon à savoir : pour toute ouverture d’un compte bancaire, il y a 80 € offerts avec la condition de prendre une carte bancaire Fortuneo et d’effectuer 5 paiements avec celle-ci avant le 19 janvier 2020. 

Voici les offres proposées par Fortuneo :

  • le compte courant avec 3 types de cartes :
  • la Mastercard : il faut fournir un justificatif de revenus à hauteur de 1 200 € nets ou bien 5 000 € d’épargne ;
  • la Gold CB Mastercard : il faut un revenu net d’au moins 1 800 € par mois ou une épargne de 10 000 € ;
  • la World Elite CB Mastercard : il faut pouvoir justifier de 4 000 € nets par mois ou du moins verser cette somme chaque mois sur le compte. En cas de non-versement, il y a une facture de 50 € par trimestre. 
  • le crédit immobilier chez Fortuneo : il n’existe pas d’offre de crédit à la consommation chez Fortuneo. Pour savoir si vous pouvez bénéficier d’un prêt immobilier Fortuneo, ils ont un simulateur très personnalisable puisqu’il va chercher à connaître votre situation au plus proche de la réalité pour vous proposer la meilleure solution pour vous. 
  • les produits d’épargne Fortuneo : il y a le livret A, le livret de développement durable et de solidarité ainsi que le livret + et livret + enfant ;
  • le PEA Fortuneo (plan d’épargne en actions) et autres comptes-titres : Le PEA a un plafond à 150 000 € qui sont ensuite réinjectés sur les marchés financiers pour financer des entreprises. Il y a également le PEA-PME ;
  • l’assurance-vie Fortuneo : c’est l’entreprise Suravenir qui s’occupe des contrats d’assurance-vie pour le compte du Crédit Mutuel Arkéa et de son groupe ;
  • les contrats d’assurance-auto : il est possible d’assurer son véhicule à partir de 28 € par mois. 
  • la bourse Fortuneo : grâce au rachat de I-bourse, il est possible d’avoir du courtage en bourse.
Le saviez-vous ? L’offre de bienvenue est disponible seulement pour la Mastercard et la Gold CB Mastercard. Pour l’offre Elite, les 80 € offerts ne sont pas valables. Il est possible de bénéficier, également, de l’American Express Green et de la Gold en fonction de vos revenus. 

Il est parfois difficile de choisir la meilleure banque pour son épargne. Nous vous avons préparer un petit tableau pour connaitre les taux de rendements de l'assurance-vie dans un panel de banques: 

Banque

Contrat  Taux de l'assurance-vie en 2018     Pour en savoir plus               

BNP Paribas

Predissime 9 1.56% La BNP Paribas

Boursorama

Boursorama Vie 1.65% Boursorama

Crédit Mutuel

Plan Assurance-vie Essentiel 1.40% Crédit Mutuel

CIC

Privilège 1,40% CIC

Société Générale

Erable Essentiel et Séquoïa 1.33% La Société Générale

Fortuneo

Suravenir 2% Fortuneo

BforBank

Dolcea Vie 2,10% BforBank

BRED

Evoluvie 0,90% BRED

LCL

LCL Vie 1.75% Le Crédit Lyonnais (LCL)

Banque Populaire

Horizéo 1.25% Banque Populaire

Hello Bank !

Hello 1,85% Hello Bank! La banque en ligne, filiale du groupe BNP Paribas

HSBC

Evolution Patrimoine Vie 2 1,67% HSBC

Comment souscrire chez Fortuneo ?

Pour souscrire chez Fortuneo, pour un compte bancaire, il faut être une personne physique de 18 ans minimum, être résident fiscal en France et avoir un compte bancaire en France. 

La souscription chez Fortuneo, comme toute banque en ligne, se passe sur leur site Internet. En effet, il y a plusieurs étapes à respecter pour créer un compte chez Fortuneo :

  • le choix du compte ;
  • la création du dossier : une fois le choix effectué, un dossier est créé en votre nom ;
  • le remplissage du dossier : il va falloir en dire plus sur votre situation personnelle et professionnelle pour savoir s’il y a respect des conditions de ressources, notamment ;
  • le choix de la carte bancaire ;
  • le choix des assurances des modes de paiement.

Une fois le compte créé, il faudra fournir les justificatifs d’identité, de domicile, de ressources, un RIB (ou chèque si par courrier). Il suffira de se rendre sur la rubrique “accès client” de Fortuneo. 

Voici les différents moyens de contacter Fortuneo :

  • en ligne : via l’espace client en ligne, il est possible de contacter un conseiller par chat ;
  • par téléphone : il suffit d’appeler le 02 98 00 29 00 (ou le 02 98 00 29 22 pour un crédit immobilier) du lundi au vendredi de 8 h 30 à 20 h et le samedi de 9 h à 18 h. Pour les personnes qui ne sont pas encore clientes, il faut appeler au 0 800 800 040 ;
  • par courrier : Fortuneo - Service clients - Libre réponse 26 157 - 29 809 BREST Cedex 9.
Le saviez-vous ? Il existe un parrainage chez Fortuneo qui permet au parrainé d’obtenir 80 € supplémentaires en mentionnant le code du parrain et le parrain obtient un bonus de 100 €. 

Foire aux questions

Quels sont les avis sur Fortuneo ?

Il faut noter que Fortuneo est considéré comme le meilleur établissement bancaire chez les cadres supérieurs, en janvier 2019 selon le site meilleurebanque.com. Ce qui revient le plus souvent, ce sont les conditions de revenus puisqu’il n’existe aucun compte qui à la souscription ne nécessite pas un seuil de revenu minimal. L’absence de crédit à la consommation est aussi un point négatif. Enfin, le fait qu’il n’y ait pas d’agences physiques auxquelles se référer, peut poser problème pour certains futurs clients, notamment pour le dépôt en espèce qui se fait par courrier. 

Les avis sont plutôt positifs en général, selon le site banques en ligne, 83 % des clients interrogés sont satisfaits et 78 % recommandent Fortuneo. L’application Fortuneo a un peu plus de 4 étoiles sur l’Apple store et tout juste 4 étoiles sur Play store. 

Est-il possible d’avoir un compte joint chez Fortuneo ? 

Le compte joint est possible selon les mêmes conditions qu’un compte courant classique puisqu’il faut présenter les mêmes justificatifs. Seulement, les conditions financières diffèrent puisque deux personnes se partagent un compte. Cela signifie que pour :

  • 2 400 € de revenus nets ou 5 000 € d’épargne pour la Mastercard ;
  • 2 700 € de revenus nets ou 10 000 € d’épargne pour la Gold CB Mastercard ;
  • 5 500 € de revenus nets ou 4 000 € d’épargne pour la World Elite CB Mastercard.

Existe-t-il des comptes pro chez Fortuneo ? 

À l’heure actuelle, il n’existe pas de compte bancaire à destination des professionnels. Il est possible, pour les micro-entreprises d’avoir un compte courant dédié à son activité, mais ça sera un compte courant classique sans accompagnement par un conseiller ni d’effort de trésorerie. Seulement, le Crédit Mutuel Arkéa propose des offres aux professionnels. 

Qu’est-ce que la carte virtuelle Fortuneo ? 

C’est le même principe que Virtualis au Crédit Mutuel. Vous disposez d’une carte éphémère virtuelle le temps d’un achat pour une durée limitée. Il suffit de vous connecter à votre espace client, une fois que vous savez ce que vous allez acheter et le montant, il vous suffit de l’indiquer et la machine va vous sortir un numéro de carte bancaire factice relié à votre compte courant. Cela évite le piratage de carte bancaire puisque ce n’est pas votre carte qui est directement exposée. 

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