Le Plan d'Épargne Entreprise (PEE) est un système d’épargne salariale collective permettant aux salariés ainsi qu’aux dirigeants dans les petites entreprises de devenir détenteur de valeurs mobilières avec l'aide de l'entreprise. Le Crédit Mutuel est une banque mutualiste qui appartient à ses clients et propose une offre de placements d’épargne diversifiée. Quelles sont les étapes du déroulement historiques du Crédit Mutuel ? Que propose le Crédit Mutuel en matière de Plan Épargne Entreprises à ses clients ?

 

Le Crédit Mutuel : une banque mutualiste qui appartient à ses clients

crédit mutuel logoLe Crédit Mutuel tire son histoire d’un mouvement mutualiste en Rhénanie dès 1847. Les premières caisses du Crédit Mutuel voient le jour en 1882 dans la région alsacienne pour répondre à une attente des paysans en difficulté dans leur exploitation. L’essor sera important dès sa création car le modèle issu des idées de Raiffeisen va trouver une attention particulière auprès d’une population communautaire.

En 1894, l’État décide de soutenir les agriculteurs en permettant l’obtention d’avantages aux caisses acceptant de distribuer leurs aides à l’équipement rural. Certaines caisses refusent cette aide voulant conserver leur caractère mutualiste, ce qui donnera naissance au Crédit Mutuel.

Le Crédit Mutuel au XXe siècle : une période d'expansion

crédit mutuel de strasbourg
Le Crédit Mutuel de Strasbourg

Durant la période 1918-1950, le Crédit Mutuel va continuer à se développer de manière importante dans les campagnes en essayant de s’adapter à un monde en constante évolution, en changeant par exemple au fil des années de forme de société (société à capital variable, associations à but non lucratif et en 1947 par le statut de la coopération).

Les années 1950-1980 marquent un tournant dans l’histoire du Crédit Mutuel qui va connaître sa plus grande phase de développement de son histoire. Le statut des différentes caisses est défini par une ordonnance légale datant de 1958 ainsi que le rôle de la confédération à laquelle les fédérations régionales adhèrent dès 1959. L’année 1970 va marquer une première forme de diversification pour le Crédit Mutuel qui va créer son offre d’assurances pour répondre aux besoins de ses clients mutualistes.

Le Crédit Mutuel s’est imposé dans les années 1980 comme un acteur important du paysage bancaire français, elle essaye d’être à la pointe de la technologie en étant un des pionniers de l’accès à son espace bancaire à distance via des outils comme le Minitel ou Internet en gardant toutefois cette notion de proximité qui a fait l’histoire et le caractère de cette banque au service de ses clients.

En 1998, le Crédit Mutuel décide d’être repreneur à 67 % du capital du CIC pour former un groupe bancaire d’une ampleur jamais vue sur le marché bancaire français. Les années 2000 marqueront le début des investissements du Crédit Mutuel à l'international ainsi que sa position de leader dans le paysage bancaire avec les nouvelles technologies.

Aujourd'hui, le groupe Crédit Mutuel se positionne comme une des banques françaises les plus solides et est considéré comme le meilleur groupe bancaire français par World Finance en 2019.

Le Plan Épargne Entreprise au Crédit Mutuel : une épargne salariale collective

Le Plan Épargne Entreprise au Crédit Mutuel est un placement d'épargne collectif qui permet à chaque salarié de se constituer un capital investi en valeurs mobilières avec l'aide de son entreprise et dans un cadre fiscal avantageux.

Ce placement concerne les salariés avec potentiellement un minimum d'ancienneté dans l'entreprise au maximum 3 mois et les chefs d'entreprise de moins de 250 salariés ainsi que leurs conjoints ayant le statut de conjoint collaborateur ou conjoint associé, ou d'associés de sociétés non soumises à l'impôt sur les sociétés.

Lire aussi Plan d’Épargne en Entreprise et PERCO : quelles différences ? 

Comment verser de l'argent sur un PEE ?

versements plan épargne entreprise
PEE : les employeurs aussi peuvent contribuer

Les versements du salarié sur le PEE peuvent s’effectuer de différentes manières :

  • l'intéressement ;
  • la participation ;
  • le transfert d'autres plans d'épargne salariale ;
  • droits inscrits sur un compte épargne temps (CET) ;
  • versements volontaires.

Les versements volontaires sont plafonnés à hauteur 25 % de votre rémunération annuelle brute avec un minimum annuel de 160 €.

L’entreprise peut également décider d'alimenter le PEE via des versements complémentaires sous forme d’abondements qui ne peuvent dépasser 3 fois le montant que vous avez vous-même versé, ni être supérieur à 3 241,92 € ou 5 835,46 € en cas d’investissement dans des actions ou des certificats d'investissement émis par votre entreprise.

Comment retirer l'argent d'un PEE ?

Les sommes présentes sur un PEE au Crédit Mutuel sont bloquées durant 5 ans, il existe cependant des cas légaux pour le déblocage des sommes dans un délai très court :

  • mariage, conclusion d'un Pacs ;
  • naissance ou adoption d'un 3e enfant ;
  • divorce, séparation, dissolution d'un Pacs, avec la garde d'au moins un enfant ;
  • acquisition, construction, agrandissement de la résidence principale ;
  • remise en état de la résidence principale ;
  • invalidité (salarié, son époux(se) ou partenaire de Pacs, ses enfants) ;
  • décès (salarié, son époux(se) ou partenaire de Pacs) ;
  • rupture du contrat de travail ;
  • création ou reprise d'entreprise ;
  • achat des parts de votre entreprise ;
  • surendettement.

Fiscalité des Plans d'Épargne en Entreprise

La fiscalité varie selon la nature des sommes versées sur le PEE :

  • pour un abondement de l’entreprise, il sera est exonéré d'impôt sur le revenu dans la limite de 3 241,92 € ou 5 835,46 € en cas d'investissement dans des actions ou certificats d'investissement émis par votre entreprise.
  • Concernant les versements volontaires du salarié, ils ne sont pas déductibles du revenu imposable.
  • Les revenus des titres détenus dans le plan et qui sont réinvestis, bénéficient d'une exonération d'impôt sur le revenu.
  • L'intéressement versé au salarié est exonéré d'impôt sur le revenu dans la limite de 20 262 €.
  • Les plus-values de cession ou de rachat de titres dans le cadre du plan d'épargne entreprise sont exonérées d'impôt sur le revenu, mais soumises aux prélèvements sociaux.
Le saviez-vous ? Le Plan d’Épargne Interentreprises (PEI) est un plan d’épargne salariale commun à plusieurs entreprises de la même branche d’activité, d’une même zone géographique ou entre plusieurs entreprises prises individuellement.

Foire aux questions 

Comment fonctionne l’application sur l’épargne salariale au Crédit Mutuel ?

Le Crédit Mutuel vous permet de suivre votre épargne salariale directement depuis votre smartphone, vous pouvez  :

  • consulter le solde de vos plans,
  • consulter les performances de vos fonds,
  • accéder aux fiches détaillées de vos FCPE,
  • prendre contact avec des experts en épargne salariale pour répondre à toutes vos interrogations et vous garantir le meilleur placement financier possible selon vos ressources financières.

Vous pouvez gérer votre épargne en effectuant des versements, en enregistrant vos arbitrages ou répondre à vos avis d’options mais aussi pour demander vos avoirs disponibles

Comment utiliser le simulateur d’épargne du Crédit Mutuel ?

Le simulateur d’épargne salariale du Crédit Mutuel vous permet d’obtenir un avis précis avec les données financières exactes du rendement de votre placement. Vous pouvez modifier différentes variables comme l’épargne mensuelle, le capital de départ, le rendement annuel moyen ainsi que la durée de l’épargne pour obtenir le capital final ainsi que les versements cumulés au terme du placement financier.

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