Le Plan d'Épargne en Entreprise au CIC permet de se constituer une épargne de précaution pour concrétiser ses projets avec un placement bénéficiant d’une fiscalité avantageuse. Le CIC est la plus ancienne banque de dépôt en France. ll s'est développé à l'international et en France dans secteur de la banque et de l’assurance. Quelles sont les étapes du développement historique du CIC ? Comment fonctionne le Plan d’Épargne Entreprise au CIC ?

 

Le CIC : une banque historique dans un monde en constante évolution

En 1859, la Société Générale de Crédit Industriel et Commercial est créée le 7 mai par décret impérial de Napoléon III. Les années après sa création, l’entreprise souhaite encourager et développer le secteur bancaire en participant au capital de banques en création.

Dès 1895, le CIC inaugure sa première succursale à l'étranger à Londres et en prenant une part active dans la création de banques à l’étranger (Roumanie, Madagascar, Espagne...).

De l'après-guerre au début des années 80

De 1918 à 1927, le CIC prend des participations importantes dans des banques régionales comme Banque Dupont, Banque Scalbert, Crédit Havrais, Crédit de l'Ouest, ce qui engendre en 1929 la création de l'Union des Banques Régionales pour le Crédit Industriel (UBR) qui réunit 18 banques régionales et locales autour du CIC.

La période 1948-1970 marque une expansion importante des banques régionales. Un événement marquant intervient en 1968 pour le groupe puisque Suez-Union des Mines prend le contrôle du CIC, puis quelques années plus tard la majorité du capital du CIC (72%) est détenue par la Compagnie Financière de Suez qui décide d’investir massivement dans l’ouverture d’agences à l’étranger.

Lire aussi Le Plan d'Épargne en Entreprise à la BNP 

De la nationalisation en 1982 à la naissance du CIC

cic logo
Le CIC, né sous le Second Empire

En 1982, le CIC est nationalisé ainsi que ses neuf banques régionales regroupées dans le Groupe des Banques Affiliées qui décide d’une restructuration importante dans sa politique locale puisque dorénavant 51% du capital des banques régionales est désormais détenu par la « société-mère ». 

L’année 1984 marque un tournant important dans la volonté de changement et d’expansion du groupe puisque trois entités nouvelles voient le jour sous le nom du CIC Union Européenne, International et Cie et de la Compagnie Financière de CIC. Cette même Compagnie Financière qui en 1987 prendra 100% du capital des banques régionales et fusionne en 1990 avec la Banque de l'Union Européenne pour donner naissance à l'Union Européenne de CIC.

La société d'assurance GAN qui au fil des années et des investissements a augmenté sa participation au capital du groupe détient alors 92,64% du capital de l'Union Européenne de CIC en 1993.

En 1996, sous le pouvoir du gouvernement Juppé, L'État décide de la privatisation du groupe CIC selon une procédure de gré à gré qui ne sera pas mise en oeuvre cette même année mais relancer l’année suivante par le gouvernement Jospin sous les mêmes conditions puis en 1998, le Crédit Mutuel rachète le CIC. Tout ceci engendrant en 1999, la fusion de l'Union Européenne de CIC avec le CIC Paris qui donne naissance au Crédit Industriel et Commercial (CIC).

Les années 2000

Les années 2000 marquent la volonté d’un rapprochement entre le Crédit Mutuel et le CIC avec la mise en place d'un seul système informatique et d'un socle social commun. Le CIC repose sa stratégie d’entreprise sur 5 pôles de compétences

  • la banque de détail,
  • la banque de financement,
  • la banque privée,
  • les activités de marché
  • et le capital-développement.

Le CIC détient 2 067 agences et emploie plus de 21 000 salariés. En 2017, les actions du CIC sont retirées de la cotation boursière. Le CIC est dès lors détenu de manière quasi intégrale par la Banque Fédérative du Crédit Mutuel à hauteur de 93 %.

Le Plan d'Épargne Entreprise au CIC : une épargne salariale sous conditions de déblocage.

Un Plan d'Épargne Entreprise (PEE) a pour objectif de permettre aux salariés de se constituer un portefeuille de valeurs mobilières avec l'aide de leur entreprise. Les salariés pourront augmenter leurs revenus avec un placement financier qui se veut diversifié.

Comment retirer l'argent d'un Plan d'Épargne en Entreprise ?

Les sommes épargnées sur un PEE sont bloquées pendant 5 ans, il existe cependant de nombreux cas de déblocage prévus par le législateur : 

  • Mariage, conclusion d'un Pacs ;
  • Naissance ou adoption d'un 3e enfant ;
  • Divorce, séparation, dissolution d'un Pacs, avec la garde d'au moins un enfant ;
  • Acquisition, construction, agrandissement ou remise en état de votre résidence principale ;
  • Invalidité (salarié, son époux(se) ou partenaire de Pacs, ses enfants) ;
  • Décès (salarié, son époux(se) ou partenaire de Pacs) ;
  • Rupture du contrat de travail ;
  • Création ou reprise d'entreprise ;
  • Surendettement.

Comment verser de l'argent sur un PEE ?

versements plan épargne entreprise
Plan d'Épargne en Entreprise : 5 façons de l'alimenter

Le salarié est libre d’effectuer les versements sur son PEE à sa convenance et sa capacité financière. Il existe plusieurs méthodes pour effectuer des dépôts :

  • l’intéressement ;
  • la participation ;
  • le transfert du capital d’autres plans d'épargne salariale ;
  • droits inscrits sur un compte épargne temps (CET) ;
  • versements volontaires sous la forme d’abondements :
    • sans dépasser 3 fois le montant que vous avez vous-même versé ;
    • ni être supérieur à 3 241,92 € ;
    • et plafonner à 25 % de votre rémunération annuelle brute.

Comment est imposé le Plan d'Épargne en Entreprise ?

Concernant le volet de la fiscalité du Plan Épargne Entreprise au CIC, elle varie selon la nature des sommes versées sur le PEE :

  • les abondements sont exonérés d'impôt sur le revenu dans la limite de 3 241,92 € ou 5 835,46 € en cas d'investissement dans des actions ou certificats d'investissement émis par votre entreprise ;
  • l'intéressement versé au salarié est exonéré d'impôt sur le revenu dans la limite de 20 262 € ;
  • les versements volontaires effectués par le salarié sur le PEE ne peuvent être déduits de leur revenu imposable ;
  • les revenus des titres détenus dans le plan sont imposables aux prélèvements sociaux mais peuvent bénéficier d’une exonération d'impôt sur le revenu s’ils sont réinvestis dans le plan.

Foire aux questions

Que propose le CIC en termes d’épargne dans son offre de produits financiers ?

Le CIC propose une épargne au quotidien comme avec des produits comme :

  • les livrets d'épargne "classiques" : Livret A, Livret Jeune, Livret de Développement Durable et Solidaire, Livret d'Épargne Populaire ;
  • le compte épargne sur livret (CESL) ;
  • ou le contrat d'assurance-vie multisupport Plan Assurance Jeune. 

Vous pouvez également épargner pour un projet avec le Livret d'Épargne Populaire (LEP), le Compte Épargne Logement (CEL), le compte Évolutif CIC ou le livret Bienvenue. Une épargne pour transmettre et valoriser son patrimoine existe en souscrivant à un Plan Assurance Vie, un Plan Retraite Revenus ou un Plan Assurance Jeune.

Comment fonctionne le service client du CIC au quotidien ?

Des services d’urgence existent pour les situations nécessitant une réaction rapide comme la perte ou le vol de ses instruments de paiements mais également la casse ou le vol de son mobile. Vous pouvez également prendre rendez-vous en ligne avec votre conseiller, le contacter par email ou par téléphone durant les horaires d’ouverture. Une foire aux questions est également disponible sur le site internet pour répondre à vos interrogations les plus fréquentes.

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