Un Plan d’Épargne Entreprise permet aux salariés et aux particuliers de se constituer un portefeuille de valeurs mobilières via un système d’épargne collective avec des conditions fiscales avantageuses et des conditions de déblocages nombreuses pour récupérer son capital en cas de difficultés financières. Amundi est une société française de gestion d’actifs, leader européen sur les marchés financiers. Le groupe Amundi est coté en Bourse en étant majoritairement détenu par le Crédit agricole. Quel est l’historique de ce géant Amundi dans la gestion d’actifs ? Comment fonctionne le Plan Épargne Entreprise chez Amundi ?

 

Amundi : historique du leader européen des entreprises de gestion d'actifs

plan épargne entreprise amundi

Amundi est une jeune société qui a vu le jour en 2010 suite à la fusion des filiales respectives de gestion d'actifs du Crédit Agricole et de la Société Générale. Les fonds d'Amundi sont à l'origine exclusivement distribués par les réseaux bancaires de ses deux actionnaires majoritaires.

Lors de sa création, Amundi possède 670 milliards d’encours sous gestion faisant alors d’Amundi le 3eme plus grand gestionnaire en Europe derrière Axa et Allianz. Au fil des années, le groupe décide d’élargir son champ d’investissement, puisqu’en 2015, 60% des encours de la société proviennent de sources extérieures à ces réseaux bancaires.

L’introduction en bourse intervient lors de l’année 2015 va permettre à la Société Générale de céder les 20 % de parts qu’elle détient dans le groupe Amundi. Le groupe Amundi est introduit en bourse sur Euronext le 12 novembre 2015. Sa capitalisation boursière est fixée à 7,5 milliards d'euros. La presse économique salue alors la réussite de l’opération en soulignant le contexte économique très difficile de l’époque.

Une des acquisitions les plus importantes du groupe Amundi concerne le rachat en décembre 2016 de Pioneer Investments pour un montant global de 3,5 milliards d’euros. Cette transaction est considérée la plus importante opération de fusion-acquisition via le Crédit Agricole. L’opération est finalisée en juillet 2017 et permet à Amundi d’obtenir 242,9 milliards d'euros pour ses encours sous gestion. 

Son développement à l’international s’intensifie surtout en Italie, en Allemagne ou en Autriche en bénéficiant de l’implantation historique de Pioneer Investments dans ces pays. L'Italie devient alors le second marché d'Amundi après la France.

Le groupe Amundi se positionne comme un des leaders de l’investissement socialement responsable via des fonds d’obligations vertes. Amundi développe également le domaine de la recherche et de l’analyse financière pour étudier la conjoncture économique mondiale.

Voici un tableau récapitulatif des résultats financiers du groupe en milliards d’euros :

Année 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018
Produit net bancaire 1448 1370 1456 1438 1540 1656 1694 2301 2582
Résultat brut d'exploitation 609 629 700 665 730 773 816 1128 1251

Résultat net

403 422 485 450 488 518 568 681

855

Le Plan d'Épargne Entreprise chez Amundi : une épargne pour les salariés

plan épargne entreprise amundi
PEE : un portefeuille de valeurs mobilières

Le PEE est un Plan d’Épargne Entreprise proposé par l’entreprise à l’ensemble de ses salariés qui peuvent se constituer un portefeuille de valeurs mobilières dans un cadre fiscal avantageux.

Le PEE peut avoir comme bénéficiaires tous les salariés avec la mise en place possible d’une condition d’ancienneté (3 mois maximum), les dirigeants s’ils emploient moins de 250 personnes et leur conjoint s'il a le statut de conjoint collaborateur ou de conjoint associé. Les retraités de l’entreprise ont toujours la possibilité d’effectuer des versements sur le plan à condition de ne pas avoir débloqué l’intégralité de leur épargne au moment de la rupture de leur contrat de travail. L'entreprise qui met en place un PEE peut choisir de le compléter avec un Plan d'Épargne Retraite Collectif (PERCO).

Comment mettre en place un PEE ?

Le Plan d’Épargne Entreprise dispose de plusieurs méthodes de mise en place :

  • accord collectif ;
  • accord lors du comité d’entreprise ;
  • accord entre la direction et les organisations syndicales ;
  • décision unilatérale du chef d’entreprise si absence de comité ou d’organisations syndicales ;
  • ratification à la majorité des 2/3 du personnel.

Les versements sur le Plan d’Épargne Entreprise chez Amundi peuvent s’effectuer avec différents moyens :

  • capital provenant de l'intéressement ou de la participation ;
  • versements volontaires du salarié avec un plafond à 25 % de votre rémunération annuelle brute ;
  • l’abondement qui provient d’une décision prise par l’entreprise et qui ne peut excéder 300% du versement du salarié ainsi  que 8 % du Plafond Annuel de Sécurité Sociale (PASS) ;
  • transfert des sommes issues d’un plan d’épargne salarial déjà ouvert par le salarié.

Lire aussi La fermeture du Plan d'Épargne en Entreprise

Comment débloquer un PEE ?

Pour favoriser les salariés et les particuliers, l’État a mis en place diverses situations pour le déblocage des avoirs qui sont normalement indisponibles pendant 5 ans minimums :

  • cessation du contrat de travail ;
  • acquisition / construction / agrandissement / remise en état de la résidence principale à la suite d’une catastrophe naturelle ;
  • mariage, conclusion d'un Pacs ;
  • naissance ou adoption d'un 3ème enfant et des suivants ; 
  • divorce, séparation, dissolution d'un Pacs, avec la garde d'au moins un enfant ;
  • invalidité (salarié, son conjoint ou partenaire de Pacs, ses enfants) ;
  • création ou reprise d’entreprise (salarié, son conjoint ou partenaire de Pacs, ses enfants) ;
  • décès (salarié, son conjoint ou partenaire de Pacs) ;
  • surendettement.

Fiscalité du PEE

La fiscalité du PEE chez Amundi varie selon les modes de versements :

  • pour les abondements ils sont exonérés d'impôt sur le revenu dans la limite de 3 241,92 € ou 5 835,46 € en cas d'investissement dans des actions ou certificats d'investissement émis par votre entreprise ;
  • pour l'intéressement, il est exonéré d'impôt sur le revenu dans la limite de 20 262 € ;
  • les versements volontaires effectués par le salarié sur le PEE ne sont pas déductibles du revenu imposable.

Foire aux questions 

Comment fonctionne le robot conseiller d’Amundi en épargne salariale ?

Le robot conseiller d’Amundi a déjà séduit près de 200.000 épargnants en leur donnant la possibilité d’effectuer des simulations de leurs placements en fonction de leur profil et de leur projet. Il est à noter également que près de 15 % des clients ont choisi de faire confiance au simulateur et d’activer leur placement en un seul clic. La souscription au robot conseiller coûte en moyenne 0,08 % du montant de votre épargne sous gestion avec un minimum de 10 € et un maximum de 150 €, elle vous permet également de bénéficier de l’exécution automatique des ordres et d’un suivi régulier de vos opérations financières.

Quelles sont les modalités d’usage du service client d’Amundi ?

Vous pouvez contacter un conseiller qui répondra à toutes vos questions par messagerie sécurisée directement dans votre espace personnel, par téléphone du lundi au vendredi, de 8h30 à 17h30 et le samedi de 8h30 à 12h30 mais également par voie postale. Une foire aux questions est également disponible pour répondre à vos interrogations les plus fréquentes.

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