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Retraite complémentaire : les meilleurs dispositifs pour épargner en défiscalisant

Les retraites complémentaires vous permettent d'appréhender votre retraite de façon positive. Vous pourrez en effet percevoir un certain revenu en plus de votre pension, le tout en ayant bénéficié de réductions d'impôts tout le long de votre vie professionnelle.

TacoTax vous présente ces retraites complémentaires que sont les contrats Madelin, le plan d'épargne retraite populaire, le plan d'épargne retraite collectif plus trois cas particuliers.

Les contrats Madelin et Madelin agricole

Comment bénéficier du Plan Épargne Retraite Populaire
Vous êtes artisan? Cotisez avec les contrats Madelin !

Les contrats Madelin sont réservés aux Travailleurs Non-Salariés (TNS) aussi appelés indépendants.  Notez qu'il existe aussi un contrat Madelin spécifique aux travailleurs agricoles.

Ce type de contrat fonctionne par un système de cotisations. En clair, vous versez un certain montant déterminé par votre contrat au moins une fois par an jusqu'à votre retraite. Lorsque vous prenez votre retraite, vous récupérez vos versements sous forme de rente mensuelle.

L'avantage fiscal que vous en retirez est la déduction des cotisations sur votre revenu net global. Vous devrez néanmoins respecter certains plafonnements.

Le Plan d’Epargne Retraite Populaire (PERP)

Le PERP est une complémentaire retraite qui s'adresse à tout le monde, sans condition d'âge ni d'activité. Il s'agit d'un produit d'épargne à long terme qui permet d'obtenir, à partir de l'âge de la retraite, un revenu régulier supplémentaire. Chaque année, les sommes versées sur un Perp sont déductibles pour chaque membre du foyer fiscal, dans la limite d'un plafond global.

La rente versée au dénouement du Perp est imposée selon les règles applicables aux pensions et retraites.

 

Le plan d’Epargne Retraite Collectif (PERCO)

Le PERCO est également une complémentaire retraite fonctionnant par cotisations. Si votre entreprise utilise le PERCO pour ses salariés, il se peut qu'elle vous fasse adhérer par défaut à cette complémentaire retraite. Vous avez cependant 15 jours pour signaler votre refus.

Lors de l'accession à la retraite, le PERCO peut vous être délivré sous forme de capital, celui-ci est dès lors exonéré d'impôt sur le revenu. Dans le cas où le PERCO vous est versé sous forme de rente, elle est partiellement soumise à l'impôt sur le revenu. Dans les 2 cas, les sommes sont également soumises aux contributions sociales.

L'Article 83

Vous ne pourrez cotiser à cette complémentaire retraite que si votre entreprise a mis en place un Plan 83. Ces cotisations sont obligatoires si vous faites partie des travailleurs qui y sont éligibles. Vous pourrez déduire les cotisations au plan 83 de votre revenu net afin de vous constituer une complémentaire retraite viable.

La Complémentaire Retraite des Hospitaliers (CRH)

Réduire les impôts pour un travailleur hospitalier CRH
Profitez du CRH si vous travailler dans un hôpital !

La CRH vous est réservée si vous êtes un travailleur hospitalier. Ce contrat fonctionne également par un système de cotisations. Vous pouvez liquider votre complémentaire retraite à partir de 55 ans et au maximum jusqu'à 67 ans. De plus, elle peut être cumulée avec un PERP, ce qui multipliera vos rentes par deux.

Vos cotisations peuvent être déduites à 100% sur votre revenu net global.

Prefon

Réservé aux fonctionnaires et mutualistes, le Préfon vous permet également de bénéficier d'une complémentaire retraite grâce à un système de cotisations. Là aussi, ces cotisations sont déductibles de votre revenu net global.

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