Vous souhaitez faire des travaux dans votre logement, mais vous n’avez pas les fonds nécessaires ? Optez pour le prêt travaux. C’est un prêt qui vous permettra de réaliser vos travaux en toute sérénité et avec les fonds nécessaires pour obtenir ce que vous voulez. Existe-il des prêts travaux pas chers ? Quels sont les meilleurs taux pour les prêts travaux sur 10 ans ? Comment calculer son prêt travaux ? Voici les réponses à vos questions.

 

Le prêt travaux : définition

Pour comprendre mieux ce qu’est un prêt travaux, il faut en connaître les principes, les types et les taux.

Le principe du prêt travaux

Le prêt travaux va, en fonction de son montant, être affecté à un crédit à la consommation ou à un emprunt immobilier. Le seuil pour différencier son affectation est 75 000 €. En dessous de ce seuil, c’est un prêt à la consommation et au-dessus, c’est un prêt travaux immobilier.

Les types de crédit travaux

Les emprunts pour travaux sont divisés en deux types :

  1. le crédit personnel non affecté : si vous souhaitez avoir une somme et être libre de son utilisation, alors cette solution est la bonne. En effet, vous n’avez aucun justificatif à fournir pour prouver l’affectation de la somme. C’est un bon compromis quand vous avez pour projet de faire vos travaux par vos propres moyens. Ce sont des fonds qui sont débloqués dès la demande du crédit. Enfin, le taux annuel effectif global (TAEG) de ce prêt travaux est souvent moins élevé.

  2. le prêt affecté : cet emprunt a pour but de couvrir les dépenses pour un projet bien défini, comme l'achat ou la construction d'une maison. Vous allez devoir justifier vos dépenses et rendre des comptes sur demande du prêteur. Vous avez la garantie que vos travaux seront réalisés puisqu’en a cas de manquement d’un prestataire vous pouvez à tout moment résilier le contrat de prêt lié à ce projet.

La somme pour un prêt travaux, affecté ou non, est comprise entre 200 € et 75 000 €.

Bon à savoir : il existe également le prêt renouvelable qui est un crédit permettant d’avoir toujours une somme d’argent en réserve que vous ponctionnez à volonté au fur et à mesure des remboursements.

Le taux moyen pour un prêt travaux classé dans la catégorie de crédit à la consommation se situe entre 2,5 % et 7,75 %. Le prêt travaux peut s’étendre sur 5 ou 10 ans. Si vous souhaitez un crédit supérieur à 75 000 €, vous devrez choisir un crédit immobilier. Dans ce cas, vous pourrez demander un remboursement sur une durée allant de 10 à 30 ans. Vous pouvez dès à présent réaliser une simulation de prêt travaux pour découvrir les possibilités qui s’offrent à vous. La simulation vous permettra de connaître le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) grâce à une calculette "prêt travaux" intégrée au simulateur.

►Lire aussi Le prêt hypothécaire : un risque à prendre ?

Comment et dans quels cas souscrire à un prêt travaux ?

Un prêt travaux ne vous tracassera pas autant qu’un prêt pour un bien immobilier, mais vous ne pouvez pas engager ce type de prêt sans raison. Vous aurez un certain nombre de pièces justificatives à fournir et qui pourra varier en fonction des établissements bancaires.

emprunter faire des travaux
Rénover un logement ancien : 

Pourquoi emprunter pour des travaux ?

Vous ne pouvez pas demander un prêt travaux pour n’importe quelle raison. Voici, les raisons qui justifient un crédit travaux :

  • rénovation d’une habitation ancienne ;
  • amélioration thermique avec des travaux d’isolation ;
  • aménagement d’une terrasse ou de vos combles ;
  • création d’une cuisine intégrée ;
  • création d’un garage ;
  • quand vous décidez d’agrandir votre logement.

Comment souscrire ?

Il est possible de le faire auprès d’une banque directement, en passant par l’intermédiaire d’un courtier ou directement en optant pour un prêt travaux en ligne. La concurrence est assez forte sur ce type de prêt puisque toutes les banques peuvent vous le proposer. Il faudra donc bien négocier avant de signer. Il faut bien faire attention au TEG (taux effectif global) puisque c’est ce taux qui vous donnera un aperçu des coûts globaux du prêt.

Le courtier pourra vous permettre d’obtenir de meilleurs taux puisqu’il va lui-même négocier pour vous et vous n’aurez qu’à choisir. Si vous êtes plus du genre à faire votre choix vous-même, il est possible d’utiliser un comparateur en ligne gratuitement pour trouver votre devis de prêt travaux.

quittance de loyer
La quittance de loyer est un justificatif de domicile

Voici les justificatifs à donner pour un prêt immobilier travaux ou un prêt travaux classique :

  • justificatif d’identité : passeport ou carte d’identité ;
  • justificatif de domicile : facture d’énergie de moins de 3 mois ;
  • RIB ;
  • dernier bulletin de salaire ;
  • dernier avis d’imposition.

Pour les prêts affectés ou les prêts immobiliers, il faudra fournir également des documents concernant les travaux : devis, factures, bons de commande, etc.

Les prêts aidés

Cette catégorie de prêt est soumise à des conditions de ressources, ils peuvent également se baser sur la nature de votre logement, etc.

  • Le prêt travaux action logement : c’est un prêt travaux pour l’amélioration de l’habitat. Ce prêt s’appelait auparavant le 1 % Logement patronal, ou le prêt travaux employeur. Cela vous donne la possibilité de réaliser un achat ou des travaux dans votre logement. Il faut être salarié(e) d’une entreprise dans le secteur privé (hors secteur agricole) composée d’au moins 10 salariés et vous devez être propriétaire. Il est plafonné à 10 000 €, à rembourser sur 10 ans au maximum. Si vous êtes du secteur agricole, il existe un prêt agri-travaux.
  • L’éco-prêt à taux zéro : c’est le prêt travaux taux zéro. Pour ce type de prêt, il est obligatoire d’avoir un crédit affecté. Vous ne pouvez pas bénéficier d’un prêt personnel non affecté.
  • Les prêt pour la transition énergétique : ce sont les prêts travaux rénovation, les prêts travaux isolation.
  • Le prêt travaux de la CAF : la Caisse des Allocations Familiales peut vous permettre de bénéficier d’un prêt dans le cadre de travaux de rénovation, d’amélioration ou pour l’isolation thermique. Vous devez être allocataire et résider en France. Il vous suffit de remplir un formulaire et de fournir des devis détaillés et les autorisations d’urbanisme (seulement si obligation d’avoir une autorisation). Le montant est plafonné à 1 067,14 € et le prêt peut aller jusqu’à 80 % du montant des dépenses prévues. Prêt sur 3 ans avec un taux à 1 %.
  • Le prêt travaux fonctionnaire : si vous êtes salarié de fonction publique, vous pouvez en bénéficier. C’est un crédit affecté pour l’aménagement intérieur ou extérieur de votre logement.
  • Le prêt Paris Logement pour les propriétaires primo-accédants vivant à Paris intra-muros.
  • Le crédit-bail plus communément appelé leasing.

La liste des prêts aidés indiqués ci-dessus n’est pas exhaustive. Vous pouvez toujours vous renseigner ici, vous trouverez les prêts aidés conventionnés :

Foire aux questions

Comment trouver un prêt travaux pas cher ?

Un prêt a toujours un coût puisqu’il vous faut rembourser les intérêts, puis le capital emprunté. Pour cela, il va falloir faire jouer la concurrence pour trouver le moins cher. Tous les organismes bancaires peuvent proposer des prêts travaux : crédit agricole, LCL, La Banque Postale, etc. C’est à vous de vous renseigner auprès de votre banque et d’aller voir chez la concurrence pour comparer. Sinon, pour perdre moins de temps, optez pour un simulateur en ligne.

Quel est le meilleur taux prêt travaux sur 10 ans ?

Pour connaître le meilleur taux d’un prêt travaux, il vaut mieux utiliser un simulateur de crédit qui vous permettra d’indiquer la somme que vous souhaitez et la durée. En sachant qu’un prêt travaux sur 120 mois (10 ans) maximum pour un crédit à la consommation et plus si vous prenez un prêt immobilier. Pour un prêt travaux immobilier, vous pouvez très bien le demander sur 15 ans tout dépend de votre situation.

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