Utiliser un comparateur d’assurance emprunteur

Lydia Mdjassiri

Mis à jour le 09 juillet 2021

comparateur assurance emprunteur

Sommaire de l'article

Vous désirez trouver un comparateur assurance emprunteur ? Si vous êtes à la recherche d’un nouveau contrat d’assurance pour votre prêt, utiliser un comparatif d’offres est une bonne idée pour être sûr de faire le bon choix. Comment et pourquoi utiliser un comparateur d’assurance emprunteur ? Tacotax vous en dit plus !

Comment trouver un comparateur pour assurance emprunteur ?

Vous êtes à la recherche d’un comparateur pour souscrire chez un nouvel assureur ? Vous pouvez facilement trouver un comparateur d’assurance emprunteur en ligne ! Il existe des comparateurs d’assurance pour prêt immobilier, mais il est également simple de trouver un comparateur d’assurance emprunteur pour prêt personnel. Vous avez le choix entre consulter les offres du marché proposées par les différents assureurs et réaliser une simulation d’assurance emprunteur sur des plateformes spécialisées telles que Réassurez-moi et Empruntis.

Comment comparer une assurance crédit immobilier ?

Il existe des sites et plateformes sur lesquelles vous pouvez réaliser des comparatifs des contrats d’assurance emprunteur des compagnies d’assurance. Vous pouvez par exemple vous tourner vers Les furets pour un comparateur d’assurance emprunteur : spécifiez le type de prêt à assurer, la ville dans laquelle vous vous situez, le montant emprunté ainsi que la durée d’emprunt entre autres, et la plateforme vous fera une liste des assurances les plus intéressantes dans votre situation.

Le groupe de consommateurs UFC-Que choisir proposé également un comparateur d’assurance emprunteur. Vous pouvez par ailleurs trouver bon nombre de comparatifs sur le site du groupe : opérateurs internet, fournisseurs d’énergie, tarifs bancaires… Pour utiliser le comparateur d’assurance emprunteur de crédit immobilier du site, il vous faut renseigner :

  • le nom de la banque auprès de laquelle vous avez fait votre prêt ;
  • le coût total de votre crédit ;
  • sa durée totale ;
  • le taux du prêt hors assurance ;
  • la date de signature de votre crédit ;
  • votre date de naissance ;
  • votre état de santé.

UFC-Que choisir vous indique ensuite l’assurance semblant la plus avantageuse pour vous.

Lire aussi : Assurance emprunteur : définition

Quelle est la meilleure assurance emprunteur ?

Il n’existe pas de meilleure assurance emprunteur : le contrat qui vous fera économiser le plus est déterminé par le montant que vous avez emprunté, la durée de remboursement de votre prêt et le taux d’intérêt du crédit notamment. 

Cela signifie que si l’assurance emprunteur Axa est la plus rentable pour vous, cela ne sera pas le cas d’un emprunteur au profil différent du vôtre, qui préfèrera l’assurance emprunteur Macif par exemple. C’est pour cette raison qu’il est vivement recommandé de réaliser des estimations en ligne avant de souscrire un contrat !

Le saviez-vous ?

Si vous voulez être certain de faire le bon choix avant de signer un contrat d’assurance emprunteur, lisez les avis des abonnés à cet assureur en ligne. Vous pouvez trouver des avis d’utilisateurs sur les sites internet des différents assureurs ainsi que sur des forums d’utilisateurs !

Comment trouver la bonne assurance ?

Faire une simulation d’assurance emprunteur

Comme dit précédemment, les simulations en ligne vous permettent de déterminer l’assurance emprunteur qui sera la plus avantageuse en fonction de votre profil d’emprunteur. C’est pour cette raison qu’il est recommandé de vous renseigner sur les différents contrats des assureurs avant de vous abonner. Utiliser un outil de comparaison a également l’avantage de vous donner une vision générale des abonnements proposés sur le marché.

En plus des comparaisons d’assurance emprunteur, n’hésitez pas à vous rendre sur les sites internet de plusieurs compagnies d’assurance et d’y effectuer une estimation. Cela vous permettra d’avoir plus d’informations sur les souscriptions des assureurs qu’après avoir utilisé un comparateur de contrats.

Comment changer d’assurance emprunteur ?

Vous avez une assurance et vous souhaitez en changer ? Vous devez obligatoirement souscrire un contrat dont les garanties sont similaires à celles de votre contrat actuel, autrement votre banque pourra vous refuser votre changement de contrat. 

Une fois que vous avez trouvé le bon abonnement, vous pouvez faire parvenir une lettre recommandée à votre assureur actuel pour demander la résiliation de votre contrat avant d’en souscrire un nouveau. Attention cependant, il y a des délais à respecter : 

  • s’il s’agit de la première année de souscription, vous pouvez résilier à tout moment et la rupture du contrat est effective un mois après réception de votre courrier ;
  • après la première année, vous ne pouvez rompre le contrat qu’au moment de son échéance annuelle.

Il y a toutefois une manière plus simple de changer de contrat d'assurance : trouvez une nouvelle assurance, souscrivez-y et laissez votre nouvel assureur s’occuper de la résiliation pour vous !

Exemple de comparateur d'assurance emprunteur

Marie, 35 ans, veut acheter un bien immobilier qui lui servira de résidence principale. Elle fait un prêt immobilier auprès de sa banque qui s'élève à 250 000 € à rembourser sur une durée de 20 ans, avec un taux de 2,5 %. Elle effectue ensuite une simulation grâce au comparateur d'assurance en ligne Empruntis pour trouver l'assureur le plus avantageux et obtient les résultats suivants :

AssureurTaux moyen annuelPrime moyenne mensuellePrime totale
Cardif0,13 %26,16 €6 279,00 €
Axa0,13 %27,12 €6 507,68 €
Metlife0,16 %32,92 €7 901,00 €
AFI-ESCA0,17 %35,50 €8 520,08 €
Generali0,17 %36,15 €8 677,00 €
MCAP0,17 %36,19 €8 685,40 €
Allianz0,18 %38,53 €9 247,76 €

Pourquoi utiliser un comparateur d’assurance ?

Faire jouer la concurrence

Consulter un tableau comparatif d’assurance emprunteur est un avantage pour l’assuré. C’est en effet une manière de s’informer sur les différentes offres d’assurance du marché en ayant la garantie de trouver le contrat le plus économique !

Grâce à la loi Lagarde, entrée en vigueur en 2010, vous n’êtes pas tenu de souscrire l’assurance proposée par la banque auprès de laquelle vous avez contracté votre crédit. Autant en profiter pour vous abonner à une offre avantageuse !

Souscrire une offre adaptée

Comparer les assurances ne vous permet pas seulement de comparer les prix des différentes offres du marché. En effet, comme vu précédemment, il est important qu’une assurance s’adapte à votre profil et à vos besoins pour être véritablement intéressante.

C’est pour cela que le montant emprunté ou encore le tau d’intérêt de votre prêt sont à prendre en compte pour déterminer le contrat qu’il vous faut. Avec un comparateur, vous avez plus de chances de choisir la bonne compagnie d’assurance !

Foire aux questions

🤷 Comment fonctionne l’assurance d’un prêt immobilier ?

Vous souscrivez votre assurance emprunteur au moment de la signature de votre crédit immobilier. Vous pouvez conserver l’assurance que vous propose votre banque ou bien vous tourner vers un autre organisme. 

Lorsque vous prenez une assurance, vous devez non seulement rembourser votre prêt, mais également payer des taux d’intérêt supplémentaires. En échange, vous êtes protégé en cas d’accident de travail ou encore d’invalidité. Grâce à la garantie décès, l’assurance est chargée de liquider votre emprunt et vos héritiers n’ont rien à débourser.

🤝 Est-ce que l’assurance est obligatoire pour un prêt ?

Il n’est pas obligatoire de souscrire une assurance emprunteur lorsque vous contractez un crédit immobilier ou un crédit à la consommation. Cependant, il peut arriver que l’organisme prêteur en fasse une condition sine qua non de l’accord de votre prêt. En effet, l’assurance est une protection pour le prêteur, car elle lui permet d’être certain de voir le crédit remboursé, même en cas d’invalidité ou en cas de décès de l’assuré. 

L’assurance emprunteur vous est également une protection pour vous, car si jamais vous êtes dans l’incapacité de régler vos mensualités en raison d’une perte d’emploi ou d’un accident notamment, la compagnie d’assurance prend en charge le capital restant dû pour vous.

🤝 Pourquoi une assurance pour un prêt ?

L’assurance emprunteur est sécurisante pour les deux parties. La banque prêteuse ou l’organisme de crédit auprès duquel le crédit est souscrit recouvrera la somme empruntée quel que soit ce qu’il arrive à l’assuré : incapacité de travail, maladie, décès, invalidité… 

Quant à l’assuré, le crédit lui revient plus cher avec la souscription d’une assurance emprunteur, mais c’est une garantie de voir son prêt remboursé sans encombre quelle que soit la tournure des événements.

🤝 Quand peut-on résilier une assurance emprunteur ?

Lors de la première année de votre contrat d’assurance, vous avez la possibilité de demander sa résiliation à n’importe quel moment grâce à la loi Hamon. Avec la loi Bourquin, également appelée loi Sapin 2, vous pouvez également résilier votre souscription tous les ans, avant l’échéance annuelle de votre souscription. Vous devez en faire la demande par courrier recommandé dans un délai de 2 mois avant la date anniversaire du contrat.