Vous avez besoin de financer un projet pour améliorer votre quotidien : voiture, mariage, voyage en famille, etc ? Le crédit personnel peut-être la formule la plus propice pour vos investissements. II s'agit d'une des formes du crédit à la consommation la plus appréciée car elle nécessite peu de démarches. Elle s'obtient assez rapidement, mais encore faut-il trouver le bon prêt personnel ! Il vous faudra évidemment opter pour le meilleur taux, afin que votre crédit soit le moins cher possible. Comment trouver le prêt personnel le moins cher ? Comment obtenir un prêt personnel sans justificatif ? TacoTax vous guide pour que vous trouviez le crédit personnel qui vous convient le mieux.
Quels outils pour déterminer le prêt le moins cher ?
Les 5 paramètres à vérifier
Le crédit personnel est utilisé pour financer beaucoup de projets. Ce sont des projets qui ont pour but d'améliorer votre niveau de vie. Certains s'en servent pour acheter une voiture, partir en vacances, payer des frais scolaire ou encore acheter du matériel high-tech assez onéreux.
C'est le crédit le plus demandé, mais c'est aussi celui qui entraîne le plus de rachat de crédit. En effet, les consommateurs en usent et en abusent. En multipliant les crédits ils se retrouvent souvent bien en peine pour pouvoir répondre aux exigences de remboursements et à leurs besoins quotidiens ou familiaux. Le prêt personnel est donc à utiliser avec parcimonie pour ne pas vous retrouver dans une situation inconfortable. TacoTax vous recommande donc de vous en tenir à un crédit personnel à la fois et surtout de bien choisir votre crédit initial.
Il est très facile de céder à la panique quand il s'agit de choisir un prêt, du moins si on ne sait pas quoi regarder. En effet, 5 facteurs différents vont influer sur votre crédit. Il vous faudra veiller à certains paramètres pour ne que votre crédit réponde à vos besoins.
| Paramètre | Utilisations |
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Taux Annuel Effectif Global (TAEG) |
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| Montant des mensualités |
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| Coût des frais de dossiers |
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| Coût de l’assurance facultative |
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| Coût total du crédit |
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Ces paramètres vont vous permettre d'évaluer si votre crédit est le plus avantageux et surtout s'il répond à vos possibilités de financement. Il est important de ne pas vous mettre en situation précaire en prenant un crédit. La comparaison et la décision en amont est donc primordiale.
Les simulateurs de crédit personnel en ligne
de trouver le meilleur crédit
La solution la plus rapide et la plus efficace est de faire appel aux simulateurs en ligne. Ils vous permettront de comparer de nombreux prêts en entrant la plupart des paramètres énumérés ci-dessus. Ces simulateurs comparent les meilleures offres aux meilleurs taux. Parmi les favoris des consommateurs : les Furets.com.
Il vous est tout à fait possible, si vous le souhaitez et si c'est plus avantageux, de faire une demande de crédit en ligne. Des banques dématérialisées proposent cette option comme Boursorama ou Fortuneo. Cependant, ces banques n'ont pas le monopole de la demande en ligne. D'autres banques peuvent également vous proposer de passer par une demande de service en ligne pour faciliter vos démarches, si vous êtes certain(e) du crédit choisi. En outre, des organismes tels que Carrefour ou Casino sont également à même de vous proposer un prêt personnel en ligne.
Les simulateurs comparent des organismes de crédit en ligne dématérialisés ou non. Les offres de crédits personnels les moins chères peuvent donc aussi se trouver sur Internet que dans une banque (Crédit Agricole, Axa Banque, etc.). Il vous faudra, dans tous les cas, faire une demande de crédit.
Prêt affecté, bonifié, et sans justificatif
Il est possible de souscrire à un crédit personnel pour une demande pouvant aller jusqu'à 50 000 euros en général. Tout dépend cependant de vos revenus, de l'accord de l'organisme de prêt et de ses conditions. Mais comment trouver son crédit personnel ? Une fois encore il vous faudra comparer les avantages en utilisant les simulateurs en ligne, en parlant avec votre banquier, etc..
Le prêt affecté et le prêt bonifié
Le prêt personnel est un prêt dont la somme n’est pas affectée à une dépense précise, et que vous pouvez donc utiliser selon vos besoins e vos désirs Les banques proposent parfois des taux très attractifs si vous vous limitez à une somme allant en moyenne jusqu'à 5 000 €. Vous pouvez alors vous voir offrir des promotions sur les taux de crédit sur des périodes limitées et pour une somme maximum déterminée.
Cependant si vos besoins sont supérieurs ou que vous souhaitez obtenir un taux réduit il sera en effet bien plus intéressant de vous tourner vers un crédit affecté ou un crédit bonifié.
| Type de prêt | Quels avantages ? |
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Prêt affecté |
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| Prêt bonifié |
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Ainsi, le prêt bonifié et le prêt affecté vous permettent d'avoir une demande de crédit à l'euro près, pour des prêts spécifiques et avec un taux souvent très avantageux.
Le crédit personnel sans justificatif
Le crédit sans justificatif vous permet de réaliser les achats ou les projets de votre choix lorsque vous le souhaitez, et sans avoir à justifier ses dépenses ou son salaire auprès de votre organisme de crédit. Cette demande de justification est automatiquement demandée, sauf lorsque vous souscrivez un crédit personnel sans justificatif. Il s'oppose donc au crédit affecté qui est pour sa part dédié au financement d'un projet bien précis.
Le crédit personnel sans justificatif vous permet de financer des petits ou des gros projets. Le montant maximum de crédit et de mensualités dépend des organismes de crédit. Le montant des crédits peut varier, en moyenne, entre 200 et 75 000 € selon les organismes de crédit.
Malgré cela, si vos demandes sont limitées par votre salaire ou que vous n'appartenez à aucune banque, vous pouvez également opter pour le microcrédit. Il peut répondre à des besoins personnels comme professionnels.
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