Le prêt auto est un moyen pratique et simple d'acheter un véhicule neuf ou d'occasion. Lorsque vous n'avez pas les fonds nécessaires au moment de l'achat un crédit auto peut s'avérer très utile voire indispensable. Le crédit auto peut cacher de belles surprises puisqu'il ne sert pas uniquement à acheter une voiture mais peut aussi permettre l'achat d'accessoire ou de documents officiels. Pour tout savoir sur le crédit auto, c'est ici que ça se passe. 

 

Qu'est-ce qu'un prêt auto ? 

Le prêt auto est un prêt à la consommation, il est proposé à une personne (ou une société) qui souhaite acheter un véhicule neuf ou d'occasion. N'ayant pas la somme que requiert un tel achat, cette personne a besoin d'argent et se tourne vers un organisme de crédit pour l'aider. Cette banque paye le vendeur à la place de l'acheteur et en échange ce dernier lui rembourse chaque mois la somme due sous forme de mensualité. À cette somme s'ajoutent les intérêts. Bref, avec un crédit consommation auto vous pourrez acheter votre voiture et choisir la durée du prêt, de douze mois à plusieurs années. La Location avec Option d'Achat ou LOA est également une option pour ceux qui ne veulent pas piocher dans leur trésorerie directement. Cette formule peut également être utilisé pour financer une moto.

Comment ces échéances sont-elles définies ? Et bien cela dépend de votre capacité de remboursement mensuel ainsi que de vos préférences:

  • rembourser vite avec de fortes mensualités ;
  • étaler les remboursements sur une longue période avec des mensualités plus faibles.

Le fonctionnement d'un prêt auto

Comme pour tout crédit, l'organisme financier auprès duquel vous vous êtes adressé, met à votre disposition la somme d'argent convenue afin que vous puissiez acheter votre véhicule. 

Attention: Le prêt n'est affecté qu'à l'achat d'un véhicule et à rien d'autre. Ne vous avisez pas d'acheter autre chose avec, cela vous sera refusé. D'ailleurs votre achat sera vérifié et approuvé puisque l'organisme prêteur vous demandera de justifier la nature de votre achat. Comment ? Il vous suffira d'établir un devis pour votre voiture mais vous pouvez tout à fait présenter les factures si vous les avez.

Le prêt auto est un avantage :

  • Vos mensualités de remboursement ne commencent qu'à la réception du véhicule.
  • Si vous ne recevez pas votre véhicule ou bien si vous ne réalisez finalement pas l'achat dans le délai légal de rétractation (7 jours), le crédit est annulé.

À la signature du contrat de prêt, pas de surprise: 

  • Vous connaissez le montant fixe de vos mensualités
  • La durée du prêt 
  • Le coût total du crédit déterminé par le taux TAEG. Pour rappel, Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) inclut l'ensemble des frais hors assurance, les frais de dossier, de timbre, etc....

Le montant du prêt auto

Pour un prêt auto les limites sont d'au minimum 3000€ et au maximum 45 000€. Le montant du crédit est limité par votre taux d'endettement et le montant empruntable est défini en fonction de vos bulletins de salaire et de votre capacité de remboursement. Pour trouver un prêt auto pas cher faîtes confiance aux simulations de crédit auto qui vous donnerons une bonne idée du marché. Toutes les banques en proposent : le crédit auto Macif, le crédit auto Maaf. Comparez le plus possible afin de trouver le meilleur prêt auto pour vous. 

Plusieurs notions sont tout de même à connaître avant de se lancer dans un prêt auto:

La durée du prêt auto: Elle varie entre 12 et 60 mois

Les facilités: Vous pouvez rembourser tout ou partiellement votre crédit à tout moment et sans intérêt

Les frais de dossier: Il y a souvent des frais de dossier, cependant ils peuvent toujours être négociés. Il ne faut donc pas hésiter car avec un peu de volonté, les organismes de crédit vous les offrent, d'autant plus lors de campagnes promotionnelles. 

L'assurance crédit auto (facultative): elle couvre généralement les risques suivants :

  • Le décès.
  • L'invalidité.
  • L'incapacité temporaire de travail et parfois la perte d'emploi.

Souscrire une assurance n'est pas obligatoire, mais cela vous permettra surement d'avoir l'esprit tranquille. 

Le crédit auto permet d'acheter des accessoires automobiles
Le taux du crédit auto est le meilleur taux du marché 

Le taux du prêt auto

Le taux crédit auto offre le meilleur taux sur le marché. Pourquoi ? Car il est affecté et présente donc pour l'emprunteur un gage de garantie de son remboursement. Le risque de non paiement est donc faible. 

Comment trouver le meilleur crédit auto ?

Un prêt auto pas cher vous permettra de financer facilement l'achat de votre voiture. Cependant, il faut rester vigilant car tous les organismes d'emprunt n'offrent pas les mêmes conditions. Le taux du crédit auto, son coût total et le montant des mensualités peuvent varier fortement, il faut donc toujours bien vérifier vers qui on se tourne pour demander un crédit auto. Beaucoup d'organismes de crédit proposent des crédits auto: la Maaf, AXA banque, HelloBank!, Franfinance, Cetelem, Cofinoga ou encore Financo. N'hésitez donc pas à faire appel à des comparateurs de crédit auto ou à faire des simulation de crédit auto. Pour choisir votre crédit auto idéal et celui qui répondra le plus à vos attentes vous devez tenir compte des éléments suivants:

  • Votre apport personnel: Cette somme peut avoir une valeur d’acompte lors de la souscription de votre crédit auto. Le montant de votre emprunt sera alors moins important.
  • Le taux effectif global (TEG): Il s’agit du coût réel du prêt auto. Si vous souhaitez obtenir un crédit auto pas cher c'est le TEG qu'il faut étudier. Ce pourcentage annuel inclut les frais liés au crédit comme les intérêts, les cotisations pour les assurances ou encore les frais de dossier.
  • La durée: C’est la période durant laquelle vous devrez rembourser votre crédit conso. Elle s’exprime en années ou en mois. À noter : la durée de votre prêt est un critère à ne pas négliger. Elle détermine le calcul le montant des mensualités.
  • L’assurance: Même si la loi n’exige pas une assurance pour les crédits auto, l’assurance emprunteur s’avère utile en cas d’aléa qui vous empêche de payer vos paiements.

Acheter un véhicule avec un prêt auto

Un véhicule d'occasion 

L’achat d’un véhicule d’occasion peut être une excellente idée. En effet, les véhicules neufs perdent une grande partie de leur valeur dans les premières années suivant leur mise sur le marché. Il faut donc garder cette info dans le coin de votre esprit lorsque vous vous apprêtez à acheter votre voiture. Le marché de l'occasion est une mine à bonnes affaire, ne le négligez pas. 

Petites annonces, garagistes, sites spécialisés… Tout le monde s'y met, c'est une bonne chose puisque cela fait marché la concurrence et donc baisser les prix. Restez bien à l’affût et surtout soyez réactifs car les bonnes affaires ne restent jamais bien longtemps, il faut savoir les saisir au bon moment.

Un véhicule neuf

Si vous préférez une auto neuve car vous avez un model de voitures précis en tête avec des options dernier cris et une technologie de pointe,  vous vous tournerez naturellement vers un crédit auto pour l’achat de votre véhicule neuf.

Il n'y a pas que l'occasion pour les bonnes affaires, le neuf aussi en a sous le pied.

Bon à savoir: Si vous êtes fin négociateur, sachez que les mois d’été et de janvier sont les plus propices aux négociations avec les vendeurs. De même, lorsque vous prenez le temps de comparer les offres faites par les concessions d’un même réseau constructeur, l’une d’entre elles fera toujours un effort supplémentaire pour vous avoir en tant que client.

Lire aussiLe crédit bail auto pour les professionnels et entreprises

D'autres achats avec le prêt auto 

Le crédit auto: fonctionnement et avantages
Le crédit auto vous permet aussi de financer des accessoires

Accessoires automobiles

Attention: Pour bénéficier de l'achat d'accessoires automobiles avec votre crédit auto, il faut que ces derniers soient vendus en même temps et par le même vendeur. C'est impératif. 

Une contrainte qui n’en est pas vraiment une, puisque les catalogues constructeurs proposent aujourd’hui une vaste gamme d’équipements optionnels pour leurs véhicules. Toutefois, soyez vigilants et gardez bien cette règle à l’esprit !

Il faudra donc que les équipements et accessoires complémentaires proposés par le constructeur répondent à vos attentes, ou que le véhicule que vous achetez d’occasion soit déjà équipé des éléments dont vous avez besoin.

Voici quelques exemples d'accessoires :

  • GPS
  • kit d’affichage de la vitesse au pare-brise
  • kit mains libres
  • caméra de recul
  • chaînes et chaussettes neige
  • Pneus été ou hiver
  • Coffre de toit
  • porte-vélo
  • coffre de toit
  • porte-ski
  • alarme
  • équipement de remorquage / caravaning
  • Lecteur DVD pour voiture
  • équipement autoradio

La carte grise et autres documents officiels

Rappelons que la carte grise, ou certificat d’immatriculation, est obligatoire. C'est la carte d’identité de votre voiture et permet d’identifier aussi bien le véhicule que son propriétaire, elle indique: 

  • Le type de véhicule
  • Son ancienneté
  • Le nom de son propriétaire actuel
  • Un grand nombre de caractéristiques techniques comme l’émission en CO².

Lorsqu’un véhicule est acheté ou vendu, la carte grise doit impérativement être mise à jour. Dans le cas d’un véhicule neuf, elle doit être créée au moment de la vente. Dans les deux cas, le Trésor public perçoit une taxe variable en fonction de plusieurs critères :

  • Le type d’opération envisagée : vente d’un véhicule neuf ou d’occasion 
  • Le département du nouveau propriétaire 
  • La date de la première immatriculation du véhicule 
  • Les émissions de CO² du véhicule.

Le coût d’une carte grise peut être très élévé, parfois plusieurs milliers d’euros, il est donc très judicieux d'inclure cette somme dans le montant du prêt afin d’étaler le paiement de ce document officiel sur une longue période.

Pourquoi choisir un prêt auto ? 

En plus, de vous permettre d'acheter un véhicule sans avoir la somme dans l'immédiat, c'est aussi un gage de sécurité et de confiance. En effet, avec un crédit auto vous êtes couverts dans les cas suivants :

  • La voiture n’est pas livrée. Votre crédit voiture est automatiquement annulé.
  • Vous n’obtenez pas votre crédit automobile. Si la banque refuse de débloquer les fonds pour financer votre voiture, le contrat de vente est alors considéré comme nul et non avenu.
  • Vous ne réceptionnez pas la voiture. Le remboursement de votre crédit auto ne démarre pas tant que vous n’êtes en possession de votre voiture.

À noter : en choisissant de financer votre voiture par le biais du crédit auto, veillez bien à faire apparaître sur le bon de commande que la vente est conditionnée à l’obtention du prêt. Le droit à la consommation donne un délai de rétractation de 14 jours.

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