Prendre un crédit comporte des risques et peut conduire à des situations de surendettement. Un crédit vous engage à rembourser la somme empruntée jusqu’au dernier centime auprès de l’organisme financier. Pour éviter le surendettement, une solution existe : le rachat de crédit. En plus de proposer des crédits à la consommation, Sofinco propose le rachat de crédit. Comment définir le rachat de crédit Sofinco ? Comment souscrire un rachat de crédit chez eux ? Quelles sont les conditions d’acceptation d’un rachat de crédit Sofinco ?

 

Sofinco, l’allié financier pour la consommation d’ameublement

Organisme financier spécialisé dans le crédit, la création de Sofinco remonte à 1951. Il a été créé après-guerre, durant la période des Trente Glorieuses, afin d'aider les ménages à accéder à des biens de consommation, notamment électroménager et mobilier. En effet, lors de sa création, Sofinco était d’abord une banque d’aide au financement d’ameublement. En 1957, Sofinco rachète une entreprise pour se lancer dans le prêt auto. L’objectif était d’élargir sa gamme de produits financiers

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En 1999, Sofinco devient une filiale du Crédit Agricole. C’est à ce moment-là que le rachat de crédit à la consommation entre en ligne de compte. 

Qu’est-ce que le rachat de crédit chez Sofinco ?

Maintenant que vous connaissez l’histoire de Sofinco, voici quelques informations sur le rachat de crédit en général. 

Le rachat de crédit : définition

rachat de crédit
Regrouper ses crédits pour simplifier le remboursement

Le rachat de crédit, aussi appelé regroupement de prêts, est un moyen de lisser vos charges sur un temps de remboursement plus long. En effet, le rachat de crédit vous donne la possibilité de réduire vos mensualités tout en augmentant la durée de remboursement ou de moduler votre prêt autrement que ce qu’il a été souscrit dans un premier temps. 

Le regroupement de prêt est effectué par un seul interlocuteur qui va faire un remboursement anticipé auprès de vos (ou votre) organismes financiers. Une fois ce remboursement fait, vous ne devrez vos crédits qu'à ce nouveau créancier (qui peut être un établissement bancaire ou un organisme de crédit). Il est possible de racheter plusieurs types de crédits :

  • vous pouvez mélanger le rachat de crédit hybride : un prêt immobilier et un (ou plusieurs) crédit la consommation ;
  • vous avez aussi le rachat de crédit à la consommation ;
  • enfin, vous pouvez le faire pour plusieurs crédits immobiliers.

Rachat de crédit ou renégociation de crédit ?

La renégociation et le rachat sont souvent confondus. En effet, ce sont deux notions qui partent de la même base : le crédit et sa restructuration. Seulement, la renégociation se passe avec l’organisme créancier auprès duquel vous avez contracté le prêt en question, alors que le rachat de crédit s’effectue forcément auprès d’un nouvel établissement financier. 

La renégociation de prêt peut être intéressante si vous souhaitez juste baisser votre taux d’intérêt. Il y a moins de frais engagés. Le rachat de crédit peut vous aider à obtenir plus de trésorerie tout en faisant baisser vos mensualités et vous donnant un meilleur reste à vivre. 

Pourquoi aller chez Sofinco pour un rachat de crédit ?

La particularité de Sofinco est que c’est un établissement financier qui propose uniquement des rachats de crédits à la consommation. Il reste dans sa logique de création qui était de soutenir la consommation des particuliers. 

Pour cela, voici les conditions proposées par Sofinco en termes de rachats de crédits :

  • un rachat de crédit à la consommation compris entre 3 000 € et 100 000 € ;
  • un taux annuel effectif global (TAEG) fixe à partir de 5,89 % ;
  • une durée de remboursement comprise entre 36 mois et 96 mois pour un prêt de moins de 20 000 € ;
  • une durée de remboursement de 36 mois à 120 mois pour un crédit de plus de 20 000 € ;
  • des frais de dossier à hauteur de 1 % dans la limite haute de 150 €.

Il existe des avantages à choisir Sofinco pour son rachat de crédit :

  • la demande de rachat se fait en 5 minutes sur leur site Internet ;
  • Sofinco vous propose un exemple de rachat de crédit en ligne chiffré ;
  • vous avez une réponse immédiate grâce au simulateur qui vous donne une réponse chiffrée en fonction des informations que vous avez indiquées ;
  • c’est un rachat de crédit qui se fait 100 % en ligne et sécurisé grâce à la signature électronique ;
  • vous pouvez demander à être recontacté(e) par un conseiller ;
  • Sofinco possède des agences physiques ce qui n’est pas le cas de tous les établissements financier faisant du rachat de crédit. 
  • Sofinco vous propose une assurance emprunteur Securivie.
Le saviez-vous ? Il existe beaucoup de forums et de sites en ligne vous proposant des avis sur le rachat de crédit Sofinco. Il faut bien faire attention à la situation de chacun, mais cela peut vous permettre de connaître en détail les services et la qualité chez Sofinco. N’hésitez pas à faire une simulation de rachat de crédit en ligne pour y voir plus clair sur votre situation et vos possibilités. 

Comment souscrire chez Sofinco ?

rachat de crédit
Sofinco : un réseau de 24 d'agences national

Il y a 5 étapes à franchir pour souscrire un rachat de crédit chez Sofinco :

  1. la connexion à son espace en ligne : pour faire votre simulation et passer aux étapes suivantes, il faudra vous créer un espace personnel sur le site de Sofinco.
  2. La simulation : vous allez devoir indiquer les informations nécessaires pour vous faire une proposition de rachat et voir si elle vous convient. Une fois votre accord donné, vous allez pouvoir remplir un formulaire de demande. 
  3. L’accord de principe et réception du dossier ou la signature électronique : l’accord de principe ne signifie pas que le rachat de crédit est accordé, c’est juste le fait d’avoir bien reçu le dossier ou votre demande et qu’elle va être étudiée plus en détail.
  4. Si vous avez opté pour le dossier par courrier, à la réception, vous devez donner votre accord et renvoyer le dossier de demande de rachat de crédit.
  5. La réponse définitive de rachat de crédit chez Sofinco : cette réponse fera commencer le contrat de rachat de crédit. 

Vous pouvez souscrire à un rachat de crédit chez Sofinco par différents moyens :

  • en ligne sur leur site Internet ;
  • en agence physique : vous trouverez en ligne l’agence la plus proche de chez vous ;
  • par téléphone au 0 825 002 004, un conseiller du service client Sofinco sera disponible du lundi au vendredi de 8h45 à 19h15 et le samedi de 8h45 à 16h45
Bon à savoir : pour toute souscription à un crédit ou un rachat de crédit, il faut compter un délai d’environ 2 à 3 semaines avant de débloquer la somme. La signature électronique accélère le processus, mais les délais pour le déblocage des fonds restent inchangés.

Foire aux questions 

Comment se positionne Sofinco face à ses concurrents ? 

Comme Sofinco est une filiale du Crédit Agricole, le Crédit Agricole ne fait pas de rachat de crédit à la consommation, mais seulement le rachat de crédit avec un prêt immobilier. Ses principaux concurrents sont les rachats de crédits de chez Cetelem et de chez Cofidis. 

Au niveau des montants maximum de rachat de crédit, Cofidis se limite à un plafond plus bas que Cetelem et Sofinco, qui montent jusqu’à 100 000 €. La Banque Postale propose aussi des rachats de crédit à des taux à peu près identiques que chez Sofinco. Le mieux est d’aller sur les différents sites Internet pour vous rendre compte par vous-même. 

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