Crédit Sofinco : le crédit perso pour vos projets de vie

Créée en 1951, Sofinco est une marque commerciale de Crédit agricole Consumer Finance, filiale de Crédit agricole S.A., spécialisée dans le crédit à la consommation. Elle propose aux consommateurs des crédits conso, perso, auto et moto pour réaliser leurs projets. Formule préférée des Français (44% des crédits en 2018), le prêt personnel est l'un des crédits phares de Sofinco. 

 

Prêt personnel : le crédit sans justificatif Sofinco

En France, le prêt personnel est la star des crédits à la consommation. En 2018, 44% des crédits à la consommation contractés étaient des prêts personnels, d'après une étude de CSA Reseach pour Cofidis. Il faut reconnaître que cette formule de crédit présente de nombreux avantages pour l'emprunteur :

  • pas de justification de l'utilisation des fonds : l'emprunteur est libre d'utiliser son crédit comme bon lui semble ;
  • des taux d'emprunt bas, à partir de 1% pour les petits emprunts, fixes ou révisables ;
  • une souscription en ligne, avec principe de réponse immédiat ;
  • un déblocage des fonds sous quelques jours ouvrés ;
  • la possibilité de reporter les mensualités tous les 6 mois dès lors que votre dossier a plus de 3 mois (sous réserve que vous soyez à jour dans vos remboursements) pour une durée de 1 à 2 mois consécutifs.

Le prêt perso Sofinco : un financement souple et personnalisé

Chez Sofinco, vous pouvez emprunter entre 1 000 € et 75 000 € sur une durée de 12 à 120 mois. Votre financement est versé sur votre compte bancaire après :

  • l'étude de vos pièces justificatives,
  • l'acceptation définitive de votre dossier par Sofinco
  • la fin de l'interdiction légale de mise à disposition des fonds.

Le prêt personnel peut aussi bien servir à financer l'achat d'une voiture que la préparation d'un mariage ou d'une naissance. Pour choisir le meilleur prêt personnel pour votre projet, Sofinco vous aiguille en proposant sur son site 4 catégories d'événements :

  • "Mon véhicule" (prêt auto, moto)
  • "Mes loisirs" (vacances, camping-car, caravane, mobile home, bateau)
  • "Mon chez moi" (travaux, déco, équipement, rénovation, économies d'énergie)
  • "Ma famille" (préparer un déménagement, un mariage, une naissance, un divorce, une séparation)

Pour chacune de ces catégories, Sofinco accompagne ses solutions de crédits de fiches pratiques, qui contiennent des conseils pratiques, une check-list des démarches à effectuer, des méthodes d'organisation, un résumé des principaux postes de dépenses à venir, un budget mensuel, etc. Pour le crédit perso "J'attends un enfant" par exemple, vous trouverez des conseils pour réaliser vos démarches auprès de la maternité, de la mairie, de votre employeur, etc. Mais aussi une estimation du coût d'un berceau, d'une poussette, d'une table à langer, etc.

Le saviez-vous ? 25% des dépenses de crèche peuvent être déduits des impôts dans la limite de 2 300€ par an et par enfant.

En fonction de ces estimations, du budget mensuel alloué au projet et des dépenses à venir, vous pouvez estimer le montant dont vous avez besoin pour votre prêt

►Lire aussi Le rachat de crédit avec Sofinco

Souscrire un prêt personnel chez Sofinco

crédit en ligne
Crédit en ligne : la souscription en quelques clics

La façon la plus simple et la plus directe de souscrire un crédit en 2019 est de passer par Internet. Tous les sites de crédits, Sofinco y compris, proposent la souscription en ligne : une fois la simulation terminée, déposez directement une demande de crédit en ligne. C'est simple : il vous suffit de remplir le formulaire en ligne en précisant la nature de votre demande, votre situation, vos coordonnées, etc. Vous recevez une réponse de principe immédiat.

L'étude de votre demande par Sofinco

Dans un premier temps, Sofinco procédera à l’étude de la demande pour vérifier, entre autres, vos capacités de remboursement. Pour cela, vous devrez fournir les justificatifs suivants :

  • un justificatif d'identité
  • un justificatif de domicile 
  • un RIB
  • des justificatifs de revenus (bulletins de salaire, bilans comptables)
  • des avis d'imposition (récents)

Il s'agit là des pièces justificatives demandées par défaut dans tous les établissements de crédit pour un prêt personnel. Selon votre situation, il se peut que Sofinco vous demande de lui fournir des justificatifs supplémentaires. Il pourra également proposer une assurance facultative.

Si l'offre proposée par Sofinco vous convient, vous recevrez une proposition de contrat de prêt, à renvoyer signée, à l'adresse indiquée dans le contrat. Ce dernier devra informer son client des modalités d’engagement avec notamment un échéancier chiffré des mensualités à rembourser.

Autre option : contacter Sofinco par téléphone. Vous réalisez la simulation et les démarches de souscription avec un conseiller, qui vous transmettra ensuite votre proposition de contrat par courrier. Vous avez également la possibilité de vous rendre dans l'une des 21 agences Sofinco en France.

Rembourser son prêt Conso Sofinco

Le prêt conso Sofinco est un prêt amortissable : il se rembourse au fur et à mesure des mensualités, dont le nombre et le montant sont définis à la signature du contrat de prêt.

prêt personnel
Prêt personnel : trouver le rythme qui vous convient

Pour un crédit de 10 000 € par exemple, Sofinco vous propose 9 solutions de mensualités :

  • 183 € par mois sur 60 mois ;
  • 202 € par mois sur 54 mois ;
  • 222 € par mois sur 48 mois ;
  • 252 € par mois sur 42 mois ;
  • 292 € par mois sur 36 mois ;
  • 348 € par mois sur 30 mois ;
  • 424 € par mois sur 24 mois ;
  • 563 € par mois sur 18 mois ;
  • 838 € par mois sur 12 mois ;
Bon à savoir : pour tout emprunt de moins de 6 000 €, Sofinco propose un crédit renouvelable : le crédit renouvelable Agile.

Avec le prêt perso, le Taux Annuel Effectif Global est fixe : il varie de 1% à 17,5% selon les montants et les durées de remboursement. Pour faire simple, plus vous empruntez sur une durée courte, plus le TAEG est faible. Pour reprendre notre exemple ci-dessus, on a donc :

  • un TAEG à 3,85% pour un emprunt sur 60 / 54 mois ;
  • un TAEG à 3,3% pour un emprunt sur 48 mois, 36 et 30 mois ;
  • un TAEG à 1,7% pour un emprunt sur 24 et 18 mois ;
  • un TAEG à 1% pour un emprunt sur 12 mois, à raison de 838 € par mois ;
Important : les TAEG indiqués ci-dessus correspond au taux minimum applicable. Ce TAEG peut varier en fonction de l’étude de votre situation personnelle. Par ailleurs, ils ne tiennent pas compte du coût de l'assurance facultative.

L'assurance facultative avec Sofinco

Avec votre crédit, Sofinco peut vous proposer une assurance emprunteur, qui prend en effet le relais pour rembourser votre crédit en cas de coup dur. L'assurance vous couvre :

  • en cas d'Incapacité Temporaire Total de Travail (ITTT)
  • en cas d'invalidité

Dans le premier cas (ITTT), le remboursement de vos mensualités est assuré le temps de votre rétablissement. Dans le second, le remboursement est pris en charge à 100%. Le coût mensuel de l'assurance est proportionnel au montant du crédit.

Sofinco : téléphone et adresse

sofinco téléphone
Service client par téléphone : une assistance personnalisée

Si la souscription de crédit en ligne tend à devenir le mode par défaut, de nombreux utilisateurs apprécient de pouvoir échanger avec un conseiller pour leurs démarches. Pour les accompagner, Sofinco met à leur disposition un service client joignable par téléphone : le 3266.

Afin de vous éviter une attente trop longue au téléphone, vous pouvez vous faire rappeler par un conseiller Sofinco jusqu'à 18h du lundi au vendredi. Il vous suffit d'entrer votre numéro de téléphone dans l'onglet "Besoin d'aide". Pour toute question sur les offres Sofinco, les démarches de souscription ou encore l'activation de votre espace client, le chat Sofinco est accessible en bas à droite des pages du site web Sofinco.

Sofinco : adresses 

Le service consommateur Sofinco

Vous avez déposé une réclamation à Sofinco et la réponse apportée par le Service Clients ne vous donne pas satisfaction ? le Service Consommateurs est alors à votre disposition pour trouver une solution à votre litige. Vous pouvez lui écrire à l'adresse suivante :

Service Consommateurs CA-CF
1 rue Victor Basch – CS 70001
91068 MASSY Cedex

Les agences Sofinco

Contrairement à d'autres établissements de crédit comme Cetelem ou Cofidis, Sofinco possède un réseau d'agences spécialisées communique au niveau national pour plus de proximité avec la clientèle. En tout, ce sont 21 agences spécialisées qui sont réparties sur l'ensemble du territoire métropolitain. La région Île-de-France fait l’objet d’une attention particulière, avec pas moins de six agences implantées pour le public parisien. Vous trouverez une agence Sofinco dans les villes suivantes : Tours, Toulouse, Toulon, Rouen, Rennes, Paris Nord, Paris 19ème, Nice, Nantes, Nancy, Montpellier, Marseille, Lyon, Roubaix, Massy, Grenoble, Dijon, Bordeaux, Bastia, Annecy, Schiltigheim. 

Foire aux questions

Peut-on prendre un crédit Sofinco à la FNAC ?

Un crédit non, une carte de crédit oui. Sofinco propose une carte FNAC à ses clients, qui leur offre une remise permanente de 5% sur les équipements technologiques (image, son, informatique, téléphonie), leurs accessoires et services associés. La carte FNAC de Sofinco donne également accès aux ventes privées FNAC, à des tarifs préférentiels sur les spectacles et voyages et à des chèques-cadeaux

Quel est le lien entre Sofinco et Finaref ?

Finaref était une marque commerciale de CA Consumer Finance, filiale de Crédit agricole SA. Créée en 1970 par la Redoute, elle a fusionné avec l'autre filiale du groupe Crédit Agricole, Sofinco, dont elle a repris et gardé le nom. Sofinco et Finaref sont donc une seule entité.

Cetelem propose-t-il des crédits à 1% ?

Cetelem propose des crédits personnels à 1%, pour les petits montants. 

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