Très présents sur le web, les organismes de prêt et les banques facilitent actuellement la recherche de crédit personnel. Il est même possible en cas d'urgence de souscrire un crédit en ligne immédiat via internet. Peut-on pour autant décrocher un crédit sans justificatif de revenu ou bancaire ? Quelles sont les chances d'obtenir un crédit sans emploi ? Les réponses dans cet article.

 

Crédit immédiat sans justificatif : possible ou non ?

Numérisation des services oblige, les établissements bancaires et organismes prêteurs proposent aux internautes de souscrire directement leur crédit en ligne. Attention cependant, tous les types de prêts ne sont pas éligibles à la souscription dématérialisée. Généralement, il s'agit des crédits renouvelables, non-affectés, micro-crédits, etc. dont les montants sont moins élevés qu'un prêt amortissable par exemple. Les offres en ligne sont le plus souvent destinées aux particuliers faisant face à un imprévu et ayant besoin de trésorerie rapide. Il est possible alors de demander un crédit sans justificatif.

Attention cependant, cette expression ne revêt pas le même selon que l'on entend justificatif au sens de documents justifiant votre profil emprunteur (bulletins de salaire, relevés bancaire, etc.) ou de motif de souscription du prêt.

Crédit sans justificatif de ressources

crédit sans justificatif de ressources
Pas de justificatifs ? Misez sur les petits crédits !

Obtenir un crédit sans justificatifs de revenus n'est pas chose aisée. En règle générale lors d’une demande de prêt il est demandé à l’emprunteur des justificatifs de revenus, bien souvent en fournissant ses justificatifs de salaire. Ces documents sont indispensables à l'organisme prêteur, qui doit s'assurer de la capacité de remboursement du capital prêté. 

Cela dit, certains organismes de crédits et établissements bancaires consentent à prêter de l'argent si le montant demandé ne dépasse pas 3 000 € (on parle alors de micro-crédit). Prenez le temps de comparer attentivement les différentes enseignes.

Crédit sans justificatif de revenus : possible avec les magasins

Les grands magasins, type grandes enseignes de bricolage, électroménager ou ameublement, proposent le prêt personnel sans justificatif de salaire. En effet, il est assez rare d’être en possession d’un justificatif de revenus lorsqu'on achète une machine à laver ou une tondeuse à gazon. Dans ces cas-là, vous pouvez décrocher un crédit sans justificatifs mais limité à un montant de 3 000 euros maximum.

Crédit sans justificatif : le prêt non affecté

crédit sans justificatif
Crédit non affecté : une solution en cas d'urgence

Il est tout à fait possible d'obtenir un crédit sans avoir à en divulguer la raison. C'est le principe du prêt non-affecté : il ne demande aucune justification de la part de l'emprunteur lorsqu'il en fait la demande auprès d'une banque ou d'un courtier. Le prêt n'est donc attaché à aucun bien ou service. Vous pouvez l'utiliser pour financer un projet, un achat ou simplement payer les charges courantes. Vous le remboursez ensuite sous forme de mensualités. Ce crédit à la consommation garantit une totale confidentialité de l'utilisation faite de l'argent puisque vous n'avez pas à fournir tous les devis ni les factures à la banque, comme dans le cas du crédit affecté.

Cela dit, le prêt non-affecté présente certains inconvénients :

  • en cas de défaut ou de non-livraison du bien, l'emprunteur devra malgré tout rembourser son crédit.
  • le prêt non affecté est évidemment plus coûteux pour le client que le crédit affecté car la banque prend un risque supplémentaire lorsqu’elle ne sait pas ce qu’elle finance.

Peut-on obtenir un crédit sans emploi ?

crédit sans justificatif
Crédit sans justificatif de revenu : mission impossible ?

Être au chômage ne vous interdit pas de souscrire un crédit. Mais, vous vous en doutez, les banques risquent d'exiger des garanties plus solides. Les établissements bancaires sont dans l'obligation de vérifier votre solvabilité avant de vous accorder un crédit. Pour cela, ils s'appuient sur des justificatifs précis :

  • le dernier avis d'imposition ;
  • les derniers bulletins de salaire ;
  • les derniers relevés de compte.

Si votre situation fait apparaître des revenus trop faibles, les banques, comme les organismes de crédit ont souvent tendance à refuser un crédit, faute de preuves de votre solvabilité à long terme. Cependant, vous pouvez essayer d'apporter des garanties complémentaires pour fléchir l'organisme prêteur, comme par exemple une garantie personnelle, sous forme de caution. C'est un peu le même fonctionnement que pour la location d'un logement. La caution (souvent une personne de votre entourage, de votre famille ou de vos amis) s'engage à rembourser votre crédit à votre place. Si vous ne pouvez plus faire face à vos mensualités, la banque se retourne contre la caution pour lui en demander le paiement. L'établissement de crédit est ainsi assuré de voir votre crédit remboursé.

Le micro-crédit pour les personnes sans emploi

Connaissez-vous le micro-crédit ? Ce prêt est très avantageux pour les personnes sans emploi car il est à 50% garanti par l'État. Il ne nécessite ni frais de dossier ni assurance emprunteur. Un avantage quand on sait que ces frais peuvent représenter jusqu'à 7 ou 8% du coût total du crédit. De plus, si vous retrouvez un emploi et souhaitez rembourser votre micro-crédit par anticipation, il ne vous sera demandé aucuns frais supplémentaire. Ici encore, les Indemnités de Remboursement Anticipé (IRA) pèsent 

Son montant est plafonné à 3 000 €, et ne peut être inférieur à 300 €. La durée de remboursement est comprise entre 6 mois et 3 ans en fonction de votre capacité de remboursement, idem pour le taux d'intérêt du microcrédit, variable selon votre situation personnelle.

Crédit sans justificatif : avis

Peut-on se fier aux offres de "crédit 24h sans justificatif" qui fleurissent sur le Net ? En cas d'urgence, beaucoup de particuliers cherchent  à obtenir un crédit en ligne rapide. Il est vrai que face à un imprévu (machine en laver en panne, PC défectueux, sinistre non couvert par l'assurance) recourir au crédit en ligne permet de gagner du temps. C'est l'un des nombreux avantages de ce type de prêt : pas de rendez-vous avec la banque, de délais pour le déblocage des fonds, des formalités administratives réduites, etc. 

Il est de plus en plus facile d'obtenir un crédit immédiat sans justificatif sur le web. Pour pallier les urgences, cette solution est efficace mais attention aux pièges et aux arnaques en ligne. Préférez les sites des organismes connus comme Cetelem, Cofinoga ou encore Cofidis, déjà spécialisés dans le crédit avant l'arrivée d'Internet.

Pour les projets et les achats plus réfléchis, nous vous conseillons la méthode plus "classique". Cela étant, rien ne vous empêche de naviguer sur le net afin de vous faire votre propre comparatif de prêts personnels (avec ou sans justificatif). 

Foire aux questions

Comment obtenir un micro-crédit ?

Vous pouvez le souscrire directement auprès de l'Adie, une association spécialisée dans les crédits aux demandeurs d'emploi. Créée en 1989, elle souhaitait adapter à la France le principe du micro-crédit pour financer les projets de création ou de développement d'entreprise. Par elle, les demandeurs d'emploi peuvent financer une formation ou l'achat d'une voiture, souvent indispensable pour trouver un emploi.

Quelle est la différence entre justificatifs de salaires et de revenus ?

Comme leur nom l'indique, les justificatifs de salaires concernent... les salariés. Les emprunteurs n'étant pas tous salariés en entreprise, les établissements prêteurs sont contraints d'accepter des justificatifs de revenus de nature différente :

  • bulletin de salaire (les deux derniers),
  • avis d’imposition (en plus du justificatif de revenus),
  • bilan (pour les professionnels, généralement les deux derniers),
  • liasse Cerfa (profession libérale)
  • relevé d’aides (aide au logement, retraite, RSA, AAH…) pour ne citer que les plus connus.

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