Créée en 1986, Financo, filiale du groupe Crédit Mutuel Arkea, opère essentiellement sur le marché des crédits à la consommation, mais reste également présente dans le financement des TPE. Petite spécificité : parmi ses offres de crédit, le groupe propose un "prêt Myself", un crédit in fine adossé à l’épargne salariale. TAEG, offres, avis, assurance, TacoTax dresse le portrait d'un acteur du crédit à la consommation.

 

Financo, un acteur proche des petites entreprises

Filiale du groupe Crédit Mutuel Areka, Financo fabrique et distribue des solutions de financement adaptées aux projets des particuliers comme des TPE. Il se présente comme un acteur proche des particuliers et des petites entreprises.

Le Crédit Mutuel Arkea : quelques chiffres

Présent sur l'ensemble des métiers de la banque, de la finance et de l'assurance, le Crédit Mutuel Arkéa, qui conjugue solidité financière et croissance durable, met sa performance au service du financement de l'économie réelle et des projets de 3,6 millions de sociétaires et clients. Le Crédit Mutuel Arkéa, c'est :

  • 9 000 collaborateurs,
  • 86,4 Md€ d'encours d'épargne,
  • 44,8 Md€ d'encours de crédits, 1
  • 10 Md€ de total de bilan,
  • 5,8 Md€ de capitaux propres
  • et 296 M€ de résultat net (au 31/12/2015).

En tant que filiale, Financo profite des nombreux avantages que proposent le Crédit Mutuel : assise financière, ressources humaines, expertises technologiques... Même s'il est moins connu des particuliers que les grands organismes de crédits à la consommation comme Cofidis ou Cetelem, Financo sait se différencier de ses concurrents par des avantages comme les frais de dossier à 0 €, ou l'absence d'apport personnel obligatoire par exemple.

►Lire aussiTout savoir sur le service client Financo

Les crédits à la consommation de Financo

Le prêt Auto Financo 

financo prêt auto
Le prêt auto : une sécurité pour l'emprunteur

Comme son nom l'indique, le prêt Auto Financo permet de financer l'achat d'un véhicule neuf ou d'occasion, avec une mise à disposition des fonds sous 48h après acceptation du dossier. En effet, considérant le budget non négligeable requis (une voiture neuve coûte en moyenne 26 717 €, une voiture d'occasion 15 590 €), il n’est pas possible pour la plupart des ménages de disposer de toute la somme immédiatement ou de puiser dans leurs épargnes. 

Le prêt auto de Financo permet de prendre en charge 100% du financement du véhicule. Mais ce n'est pas tout, comme tous les prêts affectés (destinés à financer un achat ou une opération précis), le prêt auto s'accompagne de certaines garanties, sécurisantes pour l'emprunteur. Pour faire simple, l'acquisition du véhicule et l'obtention du crédit sont interdépendants : sans crédit, pas de véhicule et vice-versa. 

En clair :

  • en cas de non-livraison ou d'annulation de la vente, le prêt auto est automatiquement annulé.
  • en cas de non-obtention du crédit, le contrat de vente est nul et non avenu.
  • le remboursement du prêt auto ne débute qu'une fois la voiture réceptionnée. Le remboursement du crédit auto peut être suspendu en cas de désaccord sur le contrat d’achat, 

Ces conditions garantissent la sécurité de l'emprunteur dans la vente. Si pour une raison quelconque, la vente est annulée, ce dernier n'aura pas à rembourser un crédit auto inutilement.

  • Montant : 5 500 € à 60 000 €
  • Durée : de 1 à 6 ans
  • TAEG : fixe, à partir de 1,50 %

Le prêt Moto Financo 

prêt moto financo
Prix d'une moto : entre 200 et 15 000 €

Le prêt moto reprend le principe du prêt auto, seul l'objet et le montant maximum du financement sont différents. Ici encore, le prêt peut servir à financer l'achat d’une moto ou d’un scooter neuf ou d'occasion. Un achat qui s'avère bien utile si par exemple vous avez des déplacements fréquents, mais ne souhaitez pas investir dans une voiture. Toutes les autres conditions sont identiques à celles du crédit auto.

  • Montant : 5 500 € à 20 000 €
  • Durée : de 1 à 6 ans
  • TAEG : fixe, à partir de 1,80 %

Pour l'achat d'un deux-roues comme d'une voiture, restez conforme à vos envies mais surtout à vos possibilités. Il est facile de craquer pour la moto de ses rêves, surtout lorsqu'on est un(e) passionné(e). Mais restez rationnel(le) : choisissez un modèle que vous pouvez réellement vous offrir à crédit.

Le prêt Travaux Financo 

Que vous soyez propriétaire ou locataire de votre logement, le Prêt Travaux Financo peut financer tous vos projets de rénovation, de réhabilitation, d'extension ou d'embellissement. Même si le prêt travaux est classé parmi les prêts affectés, un prêt travaux fonctionne comme un prêt personnel : vous pouvez financer tous les travaux que vous voulez. Le capital prêté peut très servir pour l'achat de matériaux de construction, d’outillage, d’équipements que pour les prestations de professionnels du bâtiment (entreprise générale, architecte, décorateur d’intérieur, etc.).

Contrairement à l'achat d'une voiture ou d'une moto, il est difficile d'estimer avec précision le montant final des travaux dans in logement. D'où l'intérêt de demander un, voire plusieurs devis à un professionnel avant de faire sa demande de crédit.

  • Montant : 5 500 € à 30 000 €
  • Durée : de 2 à 10 ans
  • TAEG : fixe, à partir de 2%

Le prêt Projets Financo 

prêt personnel financo
Le prêt personel : financez tous vos projets de vie

Le prêt Projets est le nom donné au prêt personnel proposé par Financo. Ce type de crédit, aussi appelé "prêt non affecté", peut servir à financer toutes sortes de projets, sans justificatif d’utilisation à fournir.

Voyage, études, mariage, achat de biens d'équipements ou de mobilier pour la maison ou simplement pour dégager de la trésorerie ou payer les charges courantes, le prêt Projets est le plus souple des crédits proposés par Financo. Les mensualités et la durée sont connues à l’avance.

  • Montant : 5 500 € à 30 000 €
  • Durée : de 2 à 10 ans
  • TAEG : fixe, à partir de 1,80%
Bon à savoir : contrairement aux prêts affectés, le prêt personnel n'offre aucune garantie à l'emprunteur en cas d'annulation de la vente ou du projet pour lesquels le prêt a été accordé.

Le prêt Myself de Financo

Financo propose également une formule de prêt originale : le prêt Myself. Cette formule permet de profiter de son épargne salariale pendant la période d’indisponibilité des fonds. Myself permet d’emprunter le montant des avoirs bloqués dans un dispositif d’épargne salariale comme un Plan d'Épargne Entreprise (PEE). En clair, vous ne payez que les intérêts, tous les mois. Le remboursement final du capital prêté intervient une fois l’épargne salariale débloquée. Dans le principe, le prêt Myself s’apparente à un crédit in fine.

  • Montant : 300 à 75.000 €
  • Durée : 9 à 63 mois
  • TAEG : fixe

NB : pour tous ses crédits à la consommation, Financo propose une assurance-emprunteur qui, selon la situation de l'emprunteur à l'adhésion et ses besoins, garantit en cas de :

  • décès
  • perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA)
  • incapacité Temporaire Totale de travail (ITT)
  • perte d'Emploi

Le Crédit Renouvelable

Aussi appelé "crédit revolving", le crédit renouvelable ressemble au prêt personnel : il n'est pas affecté à un achat ou une prestation en particulier. On ne vous demandera aucun justificatif d’utilisation en cas de souscription d'un crédit renouvelable. C'est la méthode de mise à disposition des fonds qui fait la différence. Le montant accordé avec un prêt renouvelable dépend de vos revenus et de vos charges. Au fur et à mesure de vos remboursements, vous reconstituez votre capital de départ que vous pouvez réutiliser selon vos besoins.

Ce crédit à la consommation est particulier et présente une réglementation bien spécifique : il existe des tranches d’emprunt qui limitent votre durée de remboursement en fonction du montant emprunté

  • Montant : de 750 € à 4 500 €.
  • Durée : 35 ou 58 mois en fonction du montant (vous ne remboursez que les sommes dépensées)

Le rachat de crédit chez Financo

Comme tous les organismes de prêts, Financo propose aux créditeurs de racheter leurs crédits. Aussi appelée regroupement de crédit, cette opération consiste à rassembler plusieurs crédits de toutes natures en un seul et unique crédit. Plutôt que de cumuler les crédits dans différentes banques, vous n'avez plus qu'une seule mensualité, une seule durée, un seul tableau d'amortissement. Les raisons qui peuvent amener les particuliers à faire un rachat de crédit sont nombreuses ;

  • anticiper une baisse de revenus en raison d'un départ à la retraite, d'une naissance, d'un divorce, etc.
  • diminuer les mensualités et entreprendre de nouveaux projets,
  • simplifier la gestion du budget en remboursant une seule et même mensualité.
Important : pour un rachat de crédit, ce n'est pas Financo l'interlocuteur à contacter mais CFCAL, une autre filiale du groupe Arkéa.

Foire aux questions

Quelle est l'adresse de Financo à Toulouse ?

L'établissement est situé 2 Place Auguste Albert, 31500 Toulouse.

Lire aussiQuel est le numéro de téléphone de Financo ? 

Comment postuler chez Financo ?

La démarche de recrutement chez Financo se fait en plusieurs étapes. Vous pouvez déposer vos candidatures sur cette page

Quels sont les avis sur Financo ?

Le site de crédit Financo est ergonomique, simple et facile d’utilisation notamment pour faire des simulations pour financer son projet en fonction de son budget. Avec ses 25 ans d’expérience, Financo reste un acteur fiable et sérieux avec des taux intéressants. Le Prêt Myself est une option intéressante pour les particuliers ayant une épargne salariale.

Quelles sont les pièces justificatives à joindre pour décrocher un crédit chez Financo ?

Lorsque vous déposez une demande en ligne de crédit chez Financo, vous devrez fournir :

  • un justificatif d'identité en cours de validité (Carte Nationale d'Identité, passeport, permis de conduire français, carte de résident)
  • un justificatif de domicile (facture, quittance de loyer, contrat de location, attestation d'hébergement
  • un justificatif de revenus (bulletin de paie, avis d'imposition, d'allocation de retraite ou de pension)
  • un RIB
  • éventuellement : un relevé de compte bancaire ou de compte épargne
  • un justificatif d'achat si votre demande concerne un prêt auto, moto ou travaux : devis, bon de commande, facture pro forma, attestation de vente.

Comparez les acteurs du crédit à la consommation en France :

Appelez-nous

Nos experts sont disponibles de 9h à 19h du lundi au vendredi


Ou demandez à être rappelé gratuitement

Se faire rappeler

Etre rappelé gratuitement

Nos experts sont disponibles de 9h à 19h du lundi au vendredi

Merci de renseigner un numéro valide

Merci !

.

Connectez-vous !

Votre email n'est pas valideMot de passe oublié ?Merci de renseigner votre mot de passe

Déjà inscrit ?

Ouverture du service imminente !


Laissez-nous votre email pour la piqûre de rappel

Plus qu'une étape avant d'accéder à votre simulation !

Sécurisez votre compte pour accédergratuitement à votre simulation

Votre email n'est pas valideVotre numéroMerci de renseigner votre numéro de téléphone

En cliquant sur "Voir ma simulation" j'accepte lesCGU
et serai automatiquement inscrit afin de profiter des services de TacoTax

DEJA INSCRIT ?