Chez Cofidis, le prêt sans justificatif (aussi appelé prêt personnel) permet de financer n'importe quel projet sans avoir à avancer un motif en particulier. C'est le contraire du prêt affecté (prêt auto, prêt travaux) qui est lui destiné à financer un projet défini à l'avance dans l'offre commerciale et les termes du contrat. Le prêt personnel Cofidis se décline sous plusieurs formes. Voici ce que contient l'offre de prêt personnel de Cofidis.

 

Le prêt personnel Cofidis

Cofidis, pilier du crédit à la consommation en France, propose toute une gamme de crédits à la consommation, parmi lesquels le prêt personnel. Le prêt personnel Cofidis permet de financer des projets ou des achats de 500 € à 35 000 € sans frais de dossier par COFIDIS SA (sous réserve d'acceptation de votre dossier). Cette formule de crédit a l'avantage d'être sans justificatif : l'emprunteur dispose librement des fonds accordés. C'est le principe du prêt personnel : il est garant de la vie privée de l'emprunteur.

En revanche, lorsqu'on parle de prêt "sans justificatif", il ne faut pas comprendre "sans justificatifs de revenus". Un crédit vous engage et le prêteur également : ce dernier doit s'assurer de votre solvabilité en tant qu'emprunteur. L’emprunteur doit systématiquement fournir toute pièce justificative de ses ressources : bulletins de salaire, bilan comptable, avis d'imposition, etc. 

Bon à savoir : répondre à une offre qui vous propose un crédit sans justificatif de salaire constitue un risque. Les établissements de crédit sont tenus de vérifier la solvabilité et les capacités de remboursement de leurs clients. Le plus souvent, ce genre d'annonces est frauduleux.
prêt personnel cofidis
Prêt personnel : pour financer vos passions

Chez Cofidis, le prêt personnel permet de financer toutes sortes de projets, hors projet professionnel, immobilier ou rachat de crédit) :

  • électroménager
  • biens d'équipement
  • vacances
  • voyage
  • études
  • véhicule
  • mariage 
  • naissance
  • etc.

Cela dit, de nombreux ménages contractent un crédit comme solution pour payer leurs charges courantes ou leurs impôts lorsqu'ils traversent une situation financière délicate. Une solution d'appoint, mais qui ne doit pas devenir une habitude, au risque de tomber dans une spirale de cumul de crédits et de surendettement.

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Le TAEG avec le prêt personnel Cofidis

Selon le montant du prêt, le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) sera plus ou moins élevé. Sachant que plus la somme empruntée est élevée, plus le TAEG est faible : pour un crédit de 500 € (le minimum), le TAEG sera de 21,18% (au taux débiteur de 19,37%), tandis que pour un prêt de 35 000 € (le maximum), il ne sera que de 1%.

Pour rappel, le TAEG correspond à ce qu'on nomme dans le domaine bancaire le taux d'emprunt, celui qui prend en compte la totalité des frais occasionnés par la souscription d'un prêt (intérêts bancaires, frais de dossier, de garantie, d'assurance emprunteur, etc.). Plus il est bas, plus l'offre est compétitive.

Les mensualités avec Cofidis

prêt personnel cofidis
Prêt personnel : longue durée, TAEG élevé

Avec le prêt personnel, Cofidis propose de quatre à sept rythmes de mensualités différents pour le remboursement :

  • jusqu'à 3 500 €, vous pouvez rembourser votre prêt sur 6, 12, 24 ou 36 mois
  • à partir de 3 500 € jusqu'à 15 500 €, vous pourrez solder votre crédit sur 12, 24, 36, 48, 60 ou 72 mois.
  • à partir de 15 000 jusqu'à 35 000 €, les mensualités peuvent aller jusqu'à 84 mois.

Notez que la fréquence des remboursements a un impact sur le TAEG : pour un prêt de 10 000 € sur 12 mois par exemple, le TAEG est de 1%, tandis que, pour un même montant, mais remboursé sur 72 mois, le TAEG est de 5,93%.

Sur son site, Cofidis donne un exemple de crédit qui permet de mieux se représenter le principe du TAEG :

Pour un prêt personnel de 7 000 € (hors assurance facultative) sur 36 mois au TAEG fixe de 5,93% :

  • 35 mensualités de 212,26 € et une dernière de 211,89 €.
  • montant total dû de 7 640,99 €.
  • taux débiteur fixe de 5,78%.
  • assurance-emprunteur : 11,20€ par mois, à ajouter à la mensualité; soit un taux annuel effectif de l'assurance (TAEA)  de 3,73% pour les garanties suivantes :
    • décès,
    • invalidité,
    • incapacité

... Et un montant total dû au titre de l'assurance sur la durée totale du prêt : 403,20€.

L'assurance emprunteur avec le prêt personnel Cofidis

assurance emprunteur cofidis
Assurance : pas obligatoire, mais vivement conseillée

Pour toute offre de crédit, l'établissement prêteur (ici Cofidis) vous proposera une assurance facultative (assurance de groupe). Même si elle est présentée comme facultative sur le papier, rares sont les établissements de crédit qui acceptent de prêter de l'argent sans un minimum de garantie.

Vous ne pouvez pas refuser l'assurance, au risque de vous voir refuser votre prêt personnel. Mais vous pouvez tout à fait refuser l'offre d'assurance de groupe que vous propose Cofidis, si vous en trouvez une autre, du moment qu'elle contient les mêmes garanties, lesquelles sont :

  • la garantie décès : le capital restant dû est remboursé en cas de décès de l'emprunteur. C’est une garantie qui est obligatoire pour tous les crédits immobiliers en France. Elle n’est possible que pour les moins de 65 ans, au-delà il y a une garantie décès senior.
  • la garantie pour invalidité permanente totale (IPT) : ne concerne que les moins de 65 ans, l’état de santé doit être stabilisé. L’invalidité doit être d’au moins 66 %. 
  • la garantie invalidité permanente partielle (IPP) : l’invalidité doit être supérieure à 33 %.
  • la garantie pour incapacité temporaire de travail (ITT) : couverture des échéances du prêt à partir du 91ème jour d’ITT.
  • la garantie pour la perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) : le capital restant dû est remboursé par l’assurance. C’est la seconde garantie exigée par les établissements bancaires. Elle n’est disponible que pour les moins de 65 ans.

C'est le principe de la délégation d'assurance. La mensualité et le taux sont fixes et varient selon le montant et la durée du crédit. Vous disposez d'un délai légal de rétractation de 14 jours. 

Prêt Cofidis : avis

La formule de prêt personnel à taux fixe est loin d'être une exclusivité Cofidis. On trouve ce même genre de prêt chez Cetelem ou encore Sofinco, les deux autres références du crédit à la consommation en France. Là où Cofidis se distingue, c'est par son service client, qui a reçu le prix de Service Client de l'Année en 2019, et ce pour la 7e année consécutive. Sur 225 tests clients réalisés sur une période de 10 semaines, il en ressort que :

  • 99% des appels ont abouti (contre 96% en 2018) ;
  • le temps d'attente moyen pour contacter Cofidis par téléphone est de 37 secondes (contre 47 en 2018) ;
  • les emails obtiennent un taux de réponse de 92% ;
  • 96% des emails reçoivent une réponse dans la journée ;
  • le délai moyen de réponse est de 7h.

Les démarches et la navigation en ligne ont également remporté de très bonnes notes chez Cofidis : suivi de dossier, souscription, contact, utilisation de l'espace client, questions à un conseiller... 93% des utilisateurs apprécient la qualité globale du site Internet. Et 100% apprécient la qualité des réponses proposées.

Foire aux questions

Qu'est-ce que le crédit Accessio ?

Cofidis Acessio est le nom de l'offre de crédit renouvelable proposée par l'établissement. Il permet d'emprunter entre 600 et 3 000 €, et de reconstituer le capital emprunté au fur et à mesure des remboursements, ce qui rend le crédit réutilisable (d'où son nom "renouvelable") pour l'emprunteur, autant de fois que possible. Le détail des dépenses et des remboursements apparaît sur le relevé de compte, fourni par Cofidis tous les mois.

Comment prendre un prêt chez Sofinco ?

Le mieux est de contacter directement Sofinco au 3266, le numéro du service client. Sur son site, Sofinco propose également aux utilisateurs de déposer une demande de crédit en ligne, en trois étapes. 

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