Il est toujours difficile d'attribuer le prix de la meilleure assurance-vie de l'année. Pour la simple et bonne raison qu'elle n'existe pas. Une assurance-vie sera parfaite pour vous mais pas nécessairement pour votre voisin. Voilà pourquoi il est important de regarder les taux de rendement de ces produits d'épargne. Leurs fluctuations en fonction du marché, ce qu'ils peuvent vous rapporter. Nous vous apprendrons le taux de rendement en 2018 et en 2019. Nous comparerons également plusieurs banques et assurances afin que vous puissiez vous faire votre propre opinion. Et n'oubliez pas, pour faire le meilleur chois possible, pensez à vous adresser à un professionnel. Il saura vous conseiller au mieux.
Simulez votre épargne grâce à l'assurance-vieSimulation gratuiteQuel est le rendement de l’assurance vie en 2019 ?
Le taux de l'assurance-vie en 2019 sera très probablement quasi similaire à celui de 2018. En effet, l'année dernière il s'élevait à 1.8%, cette année il devrait se situer entre 1.6% et 1.8%. Sauf crise majeure sur les marchés financiers, l'année devrait être bonne pour le produit d'épargne préféré des Français. Toutefois, qu'il s'agisse de contrats monosupports ou de fonds en euros des multisupports, la performance réelle de l’assurance vie en 2019 dépendra de l’inflation en moyenne sur l’année. Mais rassurez-vous, cela reste globalement une bonne nouvelle pour les détenteurs de contrats d’assurance vie, la hausse des prix ralentit. Rappelons qu'en avril, elle n’a été que de 1,2% sur douze mois, contre 1,6% fin 2018.
Afin de vous aider à mieux comprendre la rentabilité de l'assurance-vie nous allons l'étaler. Voir sur le long terme vous permettra de ne pas commettre d'impair et de ne jamais être surpris. Nous vous proposons un tableau de rendement sur 3, 5 et 8 ans.
| Rendement moyen sur 3 ans | Rendement moyen sur 5 ans | Rendement moyen sur 8 ans | |
| Fonds euros | 8% | 15% | 20% à 30% |
Il ne s’agit là que d’un taux moyen. Gardez à l'esprit que les établissements qui vendent ce type de produit ne sont pas tous égaux face au rendement. En effet, les banques par exemple sont bien souvent moins rémunératrices que les associations d'épargnants ou encore les banques en ligne qui elles s'en sortent beaucoup mieux.
Le rendement moyen du fonds euro les années précédentes :
- En 2017: 1.8%
- En 2018: 1.6%
► Pour tout savoir sur la fiscalité de l'assurance-vie :
- La fiscalité des contrats d'assurance-vie
- Flat tax et assurance vie : ce qu'elle change pour votre contrat
- Taxation de l'assurance-vie: comment ça marche ?
- Abattement fiscal: les avantages de l'assurance-vie
Classement des assurances-vie en 2018
| Assurance-vie | Rendement sur 3 ans | Taux 2018 | Frais de gestion TTC |
| Binck | 16.30 % | 2.25 % | 0.75 % |
| ING Direct | 15.52 % | 2.23 % | 0.95 % |
| BforBank | 14.23 % | 2.31 % | 0.75 % |
| Linxea | 13.76 % | 3.08 % | 0.80 % |
| Boursorama | 6.56 % | 2.10 % | 0.85 % |
Il est temps de faire un petit récapitulatif global de l'année 2018. Déjà il faut comprendre que les taux baissent depuis quelques années. Résultat, peu d'assurance-vie proposent des taux supérieurs à 3%. Il y a quelques années un taux à 2.5% représentait une performance moyenne, aujourd'hui c'est le haut du panier. Il faut avoir cette donnée là en tête afin de mieux comprendre ce qui suit.
La récolte des performances 2018 fut tardive cette année, il aura fallut attendre janvier 2019 voire avril pour certains établissements bancaire.
Au-dessus de 2% : les meilleurs fonds « grand public »
En premier, on trouve Garance avec un taux de 3.10%, c'est la seule assurance-vie qui propose un taux au-dessus de 3%. Puis suivent Gaipare (Allianz), EasyVie (CNP), Asac-Fapès (Allianz) ou encore la GMF. Tous aux alentour 2.20%.
Autour de 1,75% : dans la moyenne
Viennent ensuite les taux moyens, ceux qui autrefois aurait été considéré comme faible. En première place on trouve l'Apicil avec un rendement de 1.9% sur son contrat phare Liberalys Vie. Sur ses talons on retrouve deux contrats à ex-aequo:
- Axa a annoncé un taux de base de 1,90% en 2018 pour ces principaux contrats: Arpèges, Excelium, Privilège, Figures Libres, Odyssiel, Expantiel, Optial.
- Spirica, présent sur de nombreux contrats web comme Linxea Spirit et Mes-Placements Liberté passe de 2% en 2017 à 1,90% en 2018.
Moins de 1,50% : les taux les plus faibles
Le moins mauvais de cette liste est la BNP Cardif. L'assureur annonce une fourchette de rémunération de 1,45% à 1,65% pour les contrats de la gamme Multiplacements, en fonction de la bonification offerte selon les contrats.
La pire performance pour un fonds euros en 2018 est attribuée au Crédit Mutuel (Nord Europe) avec les contrats suivants (désormais fermés à la commercialisation:
- ACMN Opale (1% en 2018),
- ACMN Avenir (1,25%)
- ACMN Horizon (1,45% sur Euro Patrimoine)
► À lire également: Évolution de l'assurance-vie sous la présidence d'Emmanuel Macron
|
Fonds immobiliers et dynamiques : de 0% à plus de 3% ! Les fonds en euros à dominante immobilière, ou partiellement investis en actions (« dynamiques »), affichent des performances allant de 0% (Sécurité Target Euro et EuroSélection 2) à 3,20% (Sécurité Pierre Euro). Mais ces fonds aux performances parfois attrayantes sont moins accessibles que les fonds en euros « classiques » listés dans cet article. L'accès aux fonds immobiliers et dynamiques est quasi toujours conditionné à un investissement en unités de compte. |
Une baisse uniforme des rendements 2018
En 2018, les analystes et les établissements bancaires ont tous noté une légère baisse de 0.20 point pour l’ensemble du marché. Donnant un taux moyen de 1,60%, contre 1,83% en 2017.
Le site spécialisé et reconnu Good Value for Money, a ainsi été le premier à avancer une estimation de taux moyen pour 2018, à 1,60% Une estimation ensuite confirmée par Optimind ainsi que par le Cercle de l’épargne.
Des taux allant du simple au triple ?
Malgré cette petite baisse qui reste tout de même assez « homogène », les écarts de rendements restent très importants pour les fonds en euros « classiques », ceux dont le ticket d'entrée reste faible.
Comme en 2017, les meilleurs taux des fonds « classiques » tournent autours de 2,50%, et les plus faibles proches de 1%. Il y a quelques années ont aurait attribué à ses "super" taux une note moyenne, aujourd'hui ils font partie du haut du panier. Traditionnellement, les fonds des associations d’épargnants, des petits assureurs mutualistes voire des courtiers web font partie des mieux-disants, et les fonds d’entrée de gamme des grands réseaux bancaires figurent en queue de classement.
► À lire également: Assurance-vie et succession
Taux d'assurance-vie à la Matmut
La Matmut persiste et signe. C'est probablement l'établissement bancaire qui ne cesse de nous surprendre. Malgré une légère baisse (générale, comme nous l'avons vu plus haut), l'assurance-vie Matmut Vie affiche un taux de rémunération entre 1,80% et 2,05%. Une belle performance qui fait rougir d'envie ses concurrents. Comment est-ce possible? Il faut déjà comprendre que la Matmut ne génère plus d'assurances-vie porteuses de risques. Cela fait déjà plusieurs années qu'elle compte davantage sur ses fonds euros.
Autre particularité, ses anciens contrats, ceux qui ne sont plus commercialisés, continuent de générer des taux au-dessus de la moyenne du marché. Fait rare, que la Matmut ne néglige pas. Si certains assureurs délaissent leurs vieux contrats, ce n'est pas le cas de la Matmut. Voyez par vous-même:
- Matmut Vie Épargne est de 2,05% net de frais de gestion en 2018,
- Matmut Vie Générations bénéficie d'un taux de 1,80%.
Des performances qui affichent tout de même un recul de 0,15 point par rapport à 2017.
Le seul contrat distribué par Matmut actuellement est Multi Vie, assuré par Mutavie (Macif), qui sert un taux de 1,50% au titre de l'année 2018 (en hausse de 0,3 point sur un an).
► À lire également: Comment racheter son assurance-vie ?
Taux d'assurance-vie au Crédit Agricole
Les fonds en euros affichent des rendements entre 1,25% et 2%, en hausse de 5 à 10 points de base sur un an. Ce qui est plutôt pas mal pour le contexte actuel. En effet, les taux de rendements de fonds en euros sont à la baisse. Aujourd'hui, les taux qui dépassent les 3% sont très rares. Les temps sont durs pour les fonds euros. Conséquence : on peut considérer désormais qu’un rendement de 2,5%, jugé « moyen » il y a peu, constitue désormais une belle performance
Cela dit, Crédit Agricole Assurances se démarquent. Il n'y aurait pas de règles s'il n'y avait pas d'exceptions pour les confirmer. Malgré le contexte, son assurance-vie est le deuxième plus gros assureur-vie en France derrière CNP Assurances. Les rendements de ces contrats font mentir les prévisions. D'ailleurs, cette hausse concerne à la fois les contrats ouverts et ceux qui sont fermés à la commercialisation.
Parmi les contrats distribués au sein du réseau Crédit Agricole, les taux s'échelonnent entre:
- 1,25% pour le contrat Prédissime 9 Série 2, et
- 1,90% pour Espace Liberté 3.
Les contrats fermés, eux, servent entre:
- 1,40% (Prédissime 9) et
- 2% (Espace Liberté).
► À lire également: Assurance-vie: comment ça fonctionne ?
Comparatif taux d'assurance vie en 2017 et 2018
Pour tout savoir sur les meilleures assurances-vie, TacoTax vous a concocté plusieurs articles afin que vous puissiez faire votre choix.
|
Assureur |
Distributeur |
Contrat |
Taux 2018 |
Taux 2017 |
|
ACM Vie |
Crédit Mutuel Nord Europe |
Opale |
1% |
1% à 1.50% |
|
ACM Vie |
Crédit Mutuel / CIC |
Plan Assurance Vie |
|
|
|
Allianz |
Allianz France |
Multi Epargne Vie |
1.55% à 2.40% |
1.61% à 2.48% |
|
Allianz |
Allianz France |
Yearling Vie |
2.05% à 2.73% |
1.61% à 2.71% |
|
Allianz |
Allianz France |
Yearling Access |
NC |
2,10% à 2,71%
|
|
Allianz |
Gaipare |
Livret Gaipare |
2,50% |
2,65% |
|
Allianz |
Gaipare |
Gaipare Select F et Selectissimo |
2,50% |
2,65% |
|
Allianz |
Asac-Fapès |
Actif cantonné Asac |
2,48% |
2,58% |
|
Allianz |
La Banque Postale |
Satinium |
1,80% |
1,90% |
|
Allianz |
La Banque Postale |
Excelis (fermé) |
1,60% |
1,70% |
|
Allianz |
Nortia |
Sélection R Alliance |
0,83% |
0,98% |
|
Antarius |
Crédit du Nord |
Antarius Duo |
1,31% |
1,20% |
|
Antarius |
Crédit du Nord |
Antarius Sélection |
1,35% à 1,75% |
1,25% |
|
Apicil |
Apicil |
Frontière Efficiente |
2,01% |
2,10% |
|
Apicil |
Apicil |
Performance Absolue Vie |
2,01% |
2,10% |
|
Apicil |
Apicil |
Libéralys Vie |
2,01% |
2,10% |
|
Apicil |
Apicil |
Apicil Epargne Investissement |
2,01% |
NC |
|
Apicil |
Apicil |
Intencial Liberalys Vie |
1,91% |
NC |
|
Apicil |
Apicil |
Intencial Liberalys Vie |
2,35% |
NC |
|
Apicil |
Gresham |
Concordances |
2,03% |
2,05% |
|
Apicil |
Linxea |
Linxea Zen |
2,16% |
2,25% |
|
Aréas |
Aréas |
Multisupport 3 |
1,60% à 2,20% |
1,70% à 2,30% |
|
Aviva |
Afer |
Fonds garanti Afer |
2,25% |
2,40% |
|
Aviva |
Aviva |
Sélection International 3 |
1,85% |
2,96% |
|
Aviva |
Aviva |
Norwich Libre Choix 2 (NLC2) |
1,96% |
2,91% |
|
Aviva |
Aviva |
Norwich Libre Option 2 (NLO2) |
2,21% |
2,31% |
|
Aviva |
Aviva |
Aviva Epargne Plurielle |
1,80% |
1,90% |
|
Aviva |
Assurancevie.com |
Evolution vie |
2,21% |
2,31% |
|
Axa France |
Agipi |
Cler |
2,10% |
2,10% |
|
Axa France |
Axa |
Expantiel |
1,90% à 2,25% |
1,90% à 2,25% |
|
Axa France |
Axa |
Excelium |
1,90% à 2,25% |
1,90% à 2,25% |
|
Axa France |
Axa |
Figures Libres |
1,90% à 2,25% |
1,90% à 2,25% |
|
Axa France |
Axa |
Odyssiel |
1,90% à 2,25% |
1,90% à 2,25% |
|
Axa France |
Axa |
Optial/Optial Patrimoine |
1,90% à 2,25% |
1,90% à 2,25% |
|
Axa France |
Axa |
Privilège |
1,90% à 2,25% |
1,90% à 2,25% |
|
Axa France |
Axa |
Arpèges |
1,90% à 2,25% |
1,90% à 2,25% |
|
Axa France |
Axa Gestion privée |
Amadeo |
2% à 2,25% |
2% à 2,25% |
|
Axa France |
Axa Thema |
Coralis Selection (Opportunité) |
1,77% |
NC |
|
Axa France |
Axa Thema |
Coralis Selection (Euro long terme) |
1,97% |
2% |
|
Axa France |
Carrefour Banque |
Carrefour Horizons |
2,44% |
2,44% |
|
BNP Paribas Cardif |
BNP Paribas |
BNP Paribas Multiplacements Privilège |
1,90% |
2,18% |
|
BNP Paribas Cardif |
BNP Paribas |
Cardif Essentiel / Cardif Elite |
1,85% |
2,10% |
|
BNP Paribas Cardif |
BNP Paribas |
BNP Paribas Multiplacements 2 |
1,56% |
1,82% |
|
BNP Paribas Cardif / Lux Vie |
Milleis Banque (ex Barclays) |
Liberty 2 Invest |
1,55% |
1,70% |
|
BNP Paribas Cardif / AEP |
Nortia |
Panthéa (actif général) |
1,57% |
1,82% |
|
BNP Paribas Cardif / AEP |
Nortia |
Panthéa (EuroConviction 2.0) |
-2,00% |
|
|
BPCE vie |
Caisse d'épargne |
Millevie Essentielle/Millevie Initiale |
1,30% |
1,20% |
|
BPCE Vie |
Caisse d'épargne |
Millevie Premium |
1,65% |
1,55% |
|
BPCE Vie |
Caisse d'épargne |
Millevie Infinie |
1,85% |
1,75% |
|
Carac |
Carac |
Compte Epargne Carac |
2% |
2,10% |
|
Carac |
Carac |
Compte Epargne Famille |
2% |
2,10% |
|
Carac |
Carac |
Entraid'épargne Carac |
2,10% |
2,20% |
|
CNP Assurances |
Amétis |
CNP Trésor Performance (Horizon Performance) |
1,90% |
1,85% |
|
CNP Assurances |
Amétis |
CNP Trésor Projets |
1,75% |
1,70% |
|
CNP Assurances |
Nortia |
Canopia (CNP Patrimoine euro) |
1,72% |
1,67% |
|
CNP Assurances |
Caisse d'Epargne |
Nuances Grenadine/3D |
1,35% |
1,25% |
|
CNP Assurances |
Caisse d'Epargne |
Ricochet |
1,10% |
1% |
|
CNP Assurances |
La Banque Postale |
Cachemire (fermé) |
1,80% |
1,75% |
|
Crédit Agricole Assurances/Predica |
Crédit Agricole |
Floriane 2 |
1,65% |
1,60% |
|
Crédit Agricole Assurances/Predica |
Crédit Agricole |
Floriane (fermé) |
1,80% |
1,70% |
|
Crédit Agricole Assurances/Predica |
Crédit Agricole |
Vers l'Avenir |
1,70% |
1,60% |
|
Crédit Agricole Assurances/Predica |
LCL |
LCL Vie |
1,75% |
|
|
Crédit Agricole Assurances/Predica |
LCL |
LCL Vie S3 (ex-Lionvie Rouge Corinthe 3) (fermé) |
1,90% |
1,80% |
|
Crédit Agricole Assurances/Predica |
LCL |
Lionvie Vert Equateur (fermé) |
1,40% |
1,30% |
|
Crédit Agricole Assurances/Spirica |
UAF Life Patrimoine |
Alyss / Laurys (actif général) |
1,60% |
1,70% |
|
Crédit Agricole Assurances/Spirica |
UAF Life Patrimoine |
Octavie 1 et 2 |
1,60% |
1,80% |
|
Crédit Agricole Assurances/Spirica |
BforBank |
BforBank Vie |
2,10% |
2,15% |
|
Garance |
Garance |
Garance Epargne (Actif général) |
3,10% |
3,10% |
|
Generali |
Boursorama |
Euro Exclusif |
2,31% |
2,10% |
|
Generali |
Milleis Banque (ex Barclays) |
Espace Invest 4 et 5, Barclays Vie Multisupport |
1,85% à 2,05% |
2,06% à 2,26% |
|
GMF Vie |
GMF |
Altinéo |
2,10% |
2,10% |
|
GMF Vie |
GMF |
Certigo |
2,10% |
2,10% |
|
GPM Assurances |
Groupe Pasteur Mutualité |
Altiscore |
2,25% |
2,50% |
|
Groupama Gan Vie |
Gan Assurances |
Chromatys Evolution |
1,35% à 2,15% |
1,35% à 2,35% |
|
Groupama Gan Vie |
Groupama |
Groupama Modulation |
1,35% à 2,15% |
1,35% à 2,35% |
|
HSBC Assurances |
HSBC |
HSBC Essentiel |
1,67% |
1,76% |
|
HSBC Assurances |
HSBC |
HSBC Evolution Patrimoine |
1,76% à 2,01% |
1,67% et 1,93% |
|
HSBC Assurances |
HSBC |
HSBC Stratégie Patrimoine |
2,15% |
2,25% |
|
La France Mutualiste |
La France Mutualiste |
Livret RM |
2,01% à 2,51% |
2,02% |
|
La France Mutualiste |
La France Mutualiste |
Livret Jeun'Avenir |
2,01% à 2,51% |
2,02% |
|
MAAF Vie |
MAAF |
Winalto |
1,85% |
1,85% |
|
MACSF |
MACSF |
RES Multisupport |
2,20% à 2,25% |
2,40% à 2,45% |
|
Matmut Vie |
Matmut |
Matmut Vie Epargne |
2,05% |
2,20% |
|
MIF |
MIF |
Compte Epargne Enfant |
2,35% |
2,50% |
|
MIF |
MIF |
Compte Epargne Libre Avenir |
2,35% |
2,50% |
|
MMA Vie |
MMA |
Adif Optimum |
1,51% à 2,01% |
1,51% à 2,01% |
|
Mutavie |
Macif |
Livret Vie |
1,30% |
1,20% |
|
Mutavie |
Macif, Matmut |
Multi vie |
1,50% |
1,20% |
|
Parnasse-MAIF |
MAIF |
Nouveau Cap |
1,80% |
2,05% |
|
Prévoir |
Prévoir |
Prévoir & Grandir |
1,60% |
1,70% |
|
Prévoir |
Prévoir |
PréviLibre 100 |
1,60% |
1,70% |
|
Suravenir |
Crédit Mutuel Arkéa |
NaviG'Options |
1,20% |
1,20% |
|
Swiss Life |
Swiss Life |
Gamme Strategic |
1,50% à 2,50% |
1,80% à 2,60% |