Il est toujours difficile d'attribuer le prix de la meilleure assurance-vie de l'année. Pour la simple et bonne raison qu'elle n'existe pas. Une assurance-vie sera parfaite pour vous mais pas nécessairement pour votre voisin. Voilà pourquoi il est important de regarder les taux de rendement de ces produits d'épargne. Leurs fluctuations en fonction du marché, ce qu'ils peuvent vous rapporter. Nous vous apprendrons le taux de rendement en 2018 et en 2019. Nous comparerons également plusieurs banques et assurances afin que vous puissiez vous faire votre propre opinion.  Et n'oubliez pas, pour faire le meilleur chois possible, pensez à vous adresser à un professionnel. Il saura vous conseiller au mieux.

 

Quel est le rendement de l’assurance vie en 2019? 

Le taux de l'assurance-vie en 2019 sera très probablement quasi similaire à celui de 2018. En effet, l'année dernière il s'élevait à 1.8%, cette année il devrait se situer entre 1.6% et 1.8%. Sauf crise majeure sur les marchés financiers, l'année devrait être bonne pour le produit d'épargne préféré des Français. Toutefois, qu'il s'agisse de contrats monosupports ou de fonds en euros des multisupports, la performance réelle de l’assurance vie en 2019 dépendra de l’inflation en moyenne sur l’année. Mais rassurez-vous, cela reste globalement une bonne nouvelle pour les détenteurs de contrats d’assurance vie, la hausse des prix ralentit. Rappelons qu'en avril, elle n’a été que de 1,2% sur douze mois, contre 1,6% fin 2018.

Afin de vous aider à mieux comprendre la rentabilité de l'assurance-vie nous allons l'étaler. Voir sur le long terme vous permettra de ne pas commettre d'impair et de ne jamais être surpris. Nous vous proposons un tableau de rendement sur 3, 5 et 8 ans. 

 

Rendement moyen sur 3 ans

Rendement moyen sur 5 ans

Rendement moyen sur 8 ans

Fonds euros

8%

15%

20% à 30%

Il ne s’agit là que d’un taux moyen. Gardez à l'esprit que les établissements qui vendent ce type de produit ne sont pas tous égaux face au rendement. En effet, les banques par exemple sont bien souvent moins rémunératrices que les associations d'épargnants ou encore les banques en ligne qui elles s'en sortent beaucoup mieux. 

Le rendement moyen du fonds euro les années précédentes :

  • En 2017: 1.8%

  • En 2018: 1.6%

► Pour tout savoir sur la fiscalité de l'assurance-vie:

Classement assurance vie en 2018

Assurance-vie

Rendement sur 3 ans

Taux 2018

Frais de gestion TTC

Binck

16.30 %

2.25 %

0.75 %

ING Direct

15.52 %

2.23 %

0.95 %

BforBank

14.23 %

2.31 %

0.75 %

Linxea

13.76 %

3.08 %

0.80 %

Boursorama

6.56 %

2.10 %

0.85 %

Il est temps de faire un petit récapitulatif global de l'année 2018. Déjà il faut comprendre que les taux baissent depuis quelques années. Résultat, peu d'assurance-vie proposent des taux supérieurs à 3%. Il y a quelques années un taux à 2.5% représentait une performance moyenne, aujourd'hui c'est le haut du panier. Il faut avoir cette donnée là en tête afin de mieux comprendre ce qui suit.

La récolte des performances 2018 fut tardive cette année, il aura fallut attendre janvier 2019 voire avril pour certains établissements bancaire. 

Au-dessus de 2% : les meilleurs fonds « grand public »

En premier, on trouve Garance avec un taux de 3.10%, c'est la seule assurance-vie qui propose un taux au-dessus de 3%. Puis suivent Gaipare (Allianz), EasyVie (CNP), Asac-Fapès (Allianz) ou encore la GMF. Tous aux alentour 2.20%.

Autour de 1,75% : dans la moyenne

Viennent ensuite les taux moyens, ceux qui autrefois aurait été considéré comme faible. En première place on trouve l'Apicil avec un rendement de 1.9% sur son contrat phare Liberalys Vie. Sur ses talons on retrouve deux contrats à ex-aequo:

  1. Axa a annoncé un taux de base de 1,90% en 2018 pour ces principaux contrats: Arpèges, Excelium, Privilège, Figures Libres, Odyssiel, Expantiel, Optial. 
  2. Spirica, présent sur de nombreux contrats web comme Linxea Spirit et Mes-Placements Liberté passe de 2% en 2017 à 1,90% en 2018.

Moins de 1,50% : les taux les plus faibles

Le moins mauvais de cette liste est la BNP Cardif. L'assureur annonce une fourchette de rémunération de 1,45% à 1,65% pour les contrats de la gamme Multiplacements, en fonction de la bonification offerte selon les contrats. 

La pire performance pour un fonds euros en 2018 est attribuée au Crédit Mutuel (Nord Europe) avec les contrats suivants (désormais fermés à la commercialisation:

  1. ACMN Opale (1% en 2018),
  2. ACMN Avenir (1,25%)
  3. ACMN Horizon (1,45% sur Euro Patrimoine) 

Fonds immobiliers et dynamiques : de 0% à plus de 3% !

Les fonds en euros à dominante immobilière, ou partiellement investis en actions (« dynamiques »), affichent des performances allant de 0% (Sécurité Target Euro et EuroSélection 2) à 3,20% (Sécurité Pierre Euro). Mais ces fonds aux performances parfois attrayantes sont moins accessibles que les fonds en euros « classiques » listés dans cet article. L'accès aux fonds immobiliers et dynamiques est quasi toujours conditionné à un investissement en unités de compte.

Une baisse uniforme des rendements 2018

En 2018, les analystes et les établissements bancaires ont tous noté une légère baisse de 0.20 point pour l’ensemble du marché. Donnant un taux moyen de 1,60%, contre 1,83% en 2017.

Le site spécialisé et reconnu Good Value for Money, a ainsi été le premier à avancer une estimation de taux moyen pour 2018, à 1,60% Une estimation ensuite confirmée par Optimind ainsi que par le Cercle de l’épargne.

Des taux allant du simple au triple ?

Malgré cette petite baisse qui reste tout de même assez « homogène », les écarts de rendements restent très importants pour les fonds en euros « classiques », ceux dont le ticket d'entrée reste faible.

Comme en 2017, les meilleurs taux des fonds « classiques » tournent autours de 2,50%, et les plus faibles proches de 1%. Il y a quelques années ont aurait attribué à ses "super" taux une note moyenne, aujourd'hui ils font partie du haut du panier. Traditionnellement, les fonds des associations d’épargnants, des petits assureurs mutualistes voire des courtiers web font partie des mieux-disants, et les fonds d’entrée de gamme des grands réseaux bancaires figurent en queue de classement.

taux assurance-vie
La Matmut nous surprend encore

Taux assurance vie à la Matmut 

La Matmut persiste et signe. C'est probablement l'établissement bancaire qui ne cesse de nous surprendre. Malgré une légère baisse (générale, comme nous l'avons vu plus haut), l'assurance-vie Matmut Vie affiche un taux de rémunération entre 1,80% et 2,05%. Une belle performance qui fait rougir d'envie ses concurrents. Comment est-ce possible? Il faut déjà comprendre que la Matmut ne génère plus d'assurances-vie porteuses de risques. Cela fait déjà plusieurs années qu'elle compte davantage sur ses fonds euros.

Autre particularité, ses anciens contrats, ceux qui ne sont plus commercialisés, continuent de générer des taux au-dessus de la moyenne du marché. Fait rare, que la Matmut ne néglige pas. Si certains assureurs délaissent leurs vieux contrats, ce n'est pas le cas de la Matmut. Voyez par vous-même:

  • Matmut Vie Épargne est de 2,05% net de frais de gestion en 2018,
  • Matmut Vie Générations bénéficie d'un taux de 1,80%.

Des performances qui affichent tout de même un recul de 0,15 point par rapport à 2017.

Le seul contrat distribué par Matmut actuellement est Multi Vie, assuré par Mutavie (Macif), qui sert un taux de 1,50% au titre de l'année 2018 (en hausse de 0,3 point sur un an).

Taux assurance vie au Crédit Agricole

Les fonds en euros affichent des rendements entre 1,25% et 2%, en hausse de 5 à 10 points de base sur un an. Ce qui est plutôt pas mal pour le contexte actuel. En effet, les taux de rendements de fonds en euros sont à la baisse. Aujourd'hui, les taux qui dépassent les 3% sont très rares. Les temps sont durs pour les fonds euros. Conséquence : on peut considérer désormais qu’un rendement de 2,5%, jugé « moyen » il y a peu, constitue désormais une belle performance

Cela dit, Crédit Agricole Assurances se démarquent. Il n'y aurait pas de règles s'il n'y avait pas d'exceptions pour les confirmer. Malgré le contexte, son assurance-vie est le deuxième plus gros assureur-vie en France derrière CNP Assurances. Les rendements de ces contrats font mentir les prévisions. D'ailleurs, cette hausse concerne à la fois les contrats ouverts et ceux qui sont fermés à la commercialisation.

Parmi les contrats distribués au sein du réseau Crédit Agricole, les taux s'échelonnent entre:

  • 1,25% pour le contrat Prédissime 9 Série 2, et
  • 1,90% pour Espace Liberté 3.

Les contrats fermés, eux, servent entre:

  • 1,40% (Prédissime 9) et
  • 2% (Espace Liberté).

Comparatif taux d'assurance vie en 2017 et 2018

Pour tout savoir sur les meilleures assurances-vie, TacoTax vous a concocté plusieurs articles afin que vous puissiez faire votre choix. 

Assureur

Distributeur

Contrat

Taux 2018

Taux 2017

ACM Vie 

Crédit Mutuel Nord Europe

Opale

1%

1% à 1.50%

ACM Vie

Crédit Mutuel / CIC

Plan Assurance Vie

Essentiel: 1.40%

Avantage: 1.50% à 1.90%

Privilège: 1.75% à 2.25%

Essentiel: 1.40%

Avantage: 1.50% à 1.90%

Privilège: 1.75% à 2.25%

Allianz

Allianz France

Multi Epargne Vie

1.55% à 2.40%

1.61% à 2.48%

Allianz

Allianz France

Yearling Vie

2.05% à 2.73%

1.61% à 2.71% 

Allianz

Allianz France

Yearling Access

NC

2,10% à 2,71%

 

Allianz

Gaipare

Livret Gaipare

2,50%

2,65%

Allianz

Gaipare

Gaipare Select F et Selectissimo

2,50%

2,65%

Allianz

Asac-Fapès

Actif cantonné Asac

2,48%

2,58%

Allianz

La Banque Postale

Satinium

1,80%

1,90%

Allianz

La Banque Postale

Excelis (fermé)

1,60%

1,70%

Allianz

Nortia

Sélection R Alliance

0,83%

0,98%

Antarius

Crédit du Nord

Antarius Duo 

1,31%

1,20%

Antarius

Crédit du Nord

Antarius Sélection

1,35% à 1,75%

1,25%

Apicil

Apicil

Frontière Efficiente 

2,01%

2,10%

Apicil

Apicil

Performance Absolue Vie

2,01%

2,10%

Apicil

Apicil

Libéralys Vie 

2,01%

2,10%

Apicil

Apicil

Apicil Epargne Investissement 

2,01%

NC

Apicil

Apicil

Intencial Liberalys Vie 

1,91%

NC

Apicil

Apicil

Intencial Liberalys Vie 

2,35%

NC

Apicil

Gresham

Concordances

2,03%

2,05%

Apicil

Linxea

Linxea Zen

2,16%

2,25%

Aréas

Aréas

Multisupport 3

1,60% à 2,20%

1,70% à 2,30%

Aviva

Afer

Fonds garanti Afer

2,25%

2,40%

Aviva

Aviva

Sélection International 3

1,85%

2,96%

Aviva

Aviva

Norwich Libre Choix 2 (NLC2)

1,96%

2,91%

Aviva

Aviva

Norwich Libre Option 2 (NLO2)

2,21%

2,31%

Aviva

Aviva

Aviva Epargne Plurielle

1,80%

1,90%

Aviva

Assurancevie.com

Evolution vie

2,21%

2,31%

Axa France

Agipi

Cler

2,10%

2,10%

Axa France

Axa

Expantiel

1,90% à 2,25%

1,90% à 2,25%

Axa France

Axa

Excelium

1,90% à 2,25%

1,90% à 2,25%

Axa France

Axa

Figures Libres

1,90% à 2,25%

1,90% à 2,25%

Axa France

Axa

Odyssiel

1,90% à 2,25%

1,90% à 2,25%

Axa France

Axa

Optial/Optial Patrimoine

1,90% à 2,25%

1,90% à 2,25%

Axa France

Axa

Privilège

1,90% à 2,25%

1,90% à 2,25%

Axa France

Axa

Arpèges

1,90% à 2,25%

1,90% à 2,25%

Axa France

Axa Gestion privée

Amadeo

2% à 2,25%

2% à 2,25%

Axa France

Axa Thema

Coralis Selection (Opportunité)

1,77%

NC

Axa France

Axa Thema

Coralis Selection (Euro long terme)

1,97%

2%

Axa France

Carrefour Banque

Carrefour Horizons

2,44%

2,44%

BNP Paribas Cardif

BNP Paribas

BNP Paribas Multiplacements Privilège

1,90%

2,18%

BNP Paribas Cardif

BNP Paribas

Cardif Essentiel / Cardif Elite

1,85%

2,10%

BNP Paribas Cardif

BNP Paribas

BNP Paribas Multiplacements 2

1,56%

1,82%

BNP Paribas Cardif / Lux Vie

Milleis Banque (ex Barclays)

Liberty 2 Invest

1,55%

1,70%

BNP Paribas Cardif / AEP

Nortia

Panthéa (actif général)

1,57%

1,82%

BNP Paribas Cardif / AEP

Nortia

Panthéa (EuroConviction 2.0)

-2,00%

 

BPCE vie

Caisse d'épargne

Millevie Essentielle/Millevie Initiale

1,30%

1,20%

BPCE Vie

Caisse d'épargne

Millevie Premium

1,65%

1,55%

BPCE Vie

Caisse d'épargne

Millevie Infinie

1,85%

1,75%

Carac

Carac

Compte Epargne Carac

2%

2,10%

Carac

Carac

Compte Epargne Famille

2%

2,10%

Carac

Carac

Entraid'épargne Carac

2,10%

2,20%

CNP Assurances

Amétis

CNP Trésor Performance (Horizon Performance)

1,90%

1,85%

CNP Assurances

Amétis

CNP Trésor Projets

1,75%

1,70%

CNP Assurances

Nortia

Canopia (CNP Patrimoine euro)

1,72%

1,67%

CNP Assurances

Caisse d'Epargne

Nuances Grenadine/3D

1,35%

1,25%

CNP Assurances

Caisse d'Epargne

Ricochet

1,10%

1%

CNP Assurances

La Banque Postale

Cachemire (fermé)

1,80%

1,75%

Crédit Agricole Assurances/Predica

Crédit Agricole

Floriane 2

1,65%

1,60%

Crédit Agricole Assurances/Predica

Crédit Agricole

Floriane (fermé)

1,80%

1,70%

Crédit Agricole Assurances/Predica

Crédit Agricole

Vers l'Avenir

1,70%

1,60%

Crédit Agricole Assurances/Predica

LCL

LCL Vie

1,75%

 

Crédit Agricole Assurances/Predica

LCL

LCL Vie S3 (ex-Lionvie Rouge Corinthe 3) (fermé)

1,90%

1,80%

Crédit Agricole Assurances/Predica

LCL

Lionvie Vert Equateur (fermé)

1,40%

1,30%

Crédit Agricole Assurances/Spirica

UAF Life Patrimoine

Alyss / Laurys (actif général)

1,60%

1,70%

Crédit Agricole Assurances/Spirica

UAF Life Patrimoine

Octavie 1 et 2

1,60%

1,80%

Crédit Agricole Assurances/Spirica

BforBank

BforBank Vie

2,10%

2,15%

Garance

Garance

Garance Epargne (Actif général)

3,10%

3,10%

Generali

Boursorama

Euro Exclusif

2,31%

2,10%

Generali

Milleis Banque (ex Barclays)

Espace Invest 4 et 5, Barclays Vie Multisupport 

1,85% à 2,05%

2,06% à 2,26%

GMF Vie

GMF

Altinéo

2,10%

2,10%

GMF Vie

GMF

Certigo

2,10%

2,10%

GPM Assurances

Groupe Pasteur Mutualité

Altiscore

2,25%

2,50%

Groupama Gan Vie

Gan Assurances

Chromatys Evolution

1,35% à 2,15%

1,35% à 2,35%

Groupama Gan Vie

Groupama

Groupama Modulation

1,35% à 2,15%

1,35% à 2,35%

HSBC Assurances

HSBC

HSBC Essentiel

1,67%

1,76%

HSBC Assurances

HSBC

HSBC Evolution Patrimoine

1,76% à 2,01%

1,67% et 1,93%

HSBC Assurances

HSBC

HSBC Stratégie Patrimoine

2,15%

2,25%

La La France Mutualiste

La France Mutualiste

Livret RM

2,01% à 2,51%

2,02%

La France Mutualiste

La France Mutualiste

Livret Jeun'Avenir

2,01% à 2,51%

2,02%

MAAF Vie

MAAF

Winalto

1,85%

1,85%

MACSF

MACSF

RES Multisupport

2,20% à 2,25%

2,40% à 2,45%

Matmut Vie

Matmut

Matmut Vie Epargne (fermé)

2,05%

2,20%

MIF

MIF

Compte Epargne Enfant

2,35%

2,50%

MIF

MIF

Compte Epargne Libre Avenir

2,35%

2,50%

MMA Vie

MMA

Adif Optimum

1,51% à 2,01%

1,51% à 2,01%

Mutavie

Macif

Livret Vie

1,30%

1,20%

Mutavie

Macif, Matmut

Multi vie

1,50%

1,20%

Parnasse-MAIF

MAIF

Nouveau Cap

1,80%

2,05%

Prévoir

Prévoir

Prévoir & Grandir

1,60%

1,70%

Prévoir

Prévoir

PréviLibre 100

1,60%

1,70%

Suravenir

Crédit Mutuel Arkéa

NaviG'Options

1,20%

1,20%

Swiss Life

Swiss Life

Gamme Strategic

1,50% à 2,50%

1,80% à 2,60%

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