L'assurance-vie de LCL a décidé de faire du ménage dans ces contrats d'assurance-vie. Pour cela l'assureur a changé radicalement de cap en se délaissant de ses assurances-vie phares et en les remplaçant par un seul produit: LCL Vie & Prévoyance. Misé sur une offre simple et accessible, c'est l'ambition du groupe Crédit Agricole. Pour découvrir tout ce que LCL propose, ça se passe ici. 

 

L'assurance-vie chez LCL en 2018

Quels ont été les rendements de l'assurance-vie LCL en 2018 ?

C'est une question que beaucoup se sont posés. La réponse est enfin là et nous commencerons par le taux du contrat le plus célèbre de l'assureur LCL: Lionvie Vert Equateur. La tête de gondole « grand public » de LCL, affiche un rendement de 1,40% sur son fonds en euros au titre de l’année 2018, contre 1,30% en 2017. La rémunération du fonds à capital garanti de Lionvie Rouge Corinthe Série 3 (renommé LCL Vie S3) passe quand à elle de 1,80% en 2017 à 1,90% en 2018.

Tout ces chiffres sont bien beau mais malheureusement, depuis cette année, tous ces produits sont fermés à la commercialisation. En effet, la filiale du groupe Crédit Lyonnais a décidé de réaliser des changements profonds dans son offre d’assurances vie en 2018. Au lieu de proposer plusieurs contrats, LCL a décidé de se concentrer sur une seule offre afin de ne pas perdre le client et d'être clair dans ces produits financiers. Ce nouveau produit se nomme: LCL Vie.

LCL Vie, qu'est-ce que c'est ?

C'est un contrat d'assurance-vie accessible dès 50 euros de versement initial. De plus ce nouveau contrat offre des options supplémentaires lorsque les sommes déposées dépassent certains seuils, 10 000 euros par exemple. Le moins qu'on puisse dire c'est que pour un petit nouveau, ses débuts sont plutôt prometteurs. En effet, LCL Vie a vu le jour au printemps 2018, et affiche déjà une rémunération plutôt avantageuse pour un contrat bancaire. Pour sa première année d’existence, LCL Vie affiche 1,75%. Pour les contrats sur lesquels les frais de gestion sont fixés à 0,60%. Pour rappel, la moyenne des rendements 2018 des fonds en euros devrait se situer autour de 1,60% ou 1,70%.

Assurance-vie LCL : Gulliver et Série 3 quittent le navire

LCL a fait le ménage et pas qu'à moitié. Bye bye les contrats stars, so long Lionvie Vert Equateur, Rouge Corinthe et Gulliver. LCL les remplace par LCL Vie & Prévoyance, une nouvelle offre d’assurance vie couplant épargne, retraite et prévoyance. 

Un grand ménage pour casser les codes de l’assurance vie. Osé mais apparemment payant. La filiale du Crédit Agricole vient de remanier son offre de fond en comble. Une première dans l’univers des réseaux bancaires.

Assuré par Predica, LCL Vie & Prévoyance permet d’abord d’accéder à trois supports d’assurance vie : un fonds en euros (LCL Vie), un fonds eurocroissance offrant une garantie totale ou partielle du capital à une échéance déterminée (Objectif Programmé) et enfin, des unités de compte(une soixantaine de fonds issus du groupe).

LCL Vie & Prévoyance: bonne alternative ?

LCL Vie & Prévoyance a la particularité d’offrir des  options personnalisables pour anticiper l’avenir. Un souscripteur peut ainsi accéder à

  • un Perp (Velours) pour se constituer une retraite complémentaire
  • un contrat Madelin (Pro Lignes de Vie) pour les travailleurs indépendants, artisans ou commerçants.
  • un Capital décès pour assurer ses proches en cas de décès
  • un Prévilion Prestige en cas d'invalidité
  • une Assurance Obsèques pour anticiper les frais liés à un enterrement

Attention aux frais !

l'assurance vie LCL
La souscription à LCL Vie est accessible dès 50 €

Comme nous le disions précédemment, la souscription à LCL Vie & Prévoyance est accessible dès 50 euros de versement initial. Le tout complété par des versements réguliers (15 euros mensuels, 45 euros trimestriels…) ou libres de minimum 500 euros. Le mandat d’arbitrage, qui bénéficie de l’accompagnement d’un expert, est quant à lui accessible à partir de 10 000 euros.

Tout cela est bien beau et attrayant mais cela serait sans compter les frais. Ils sont prélevés et difficilement calculables car ils dépendent des options choisies par chaque client. Cependant la note finale risque d’être importante, alors n'oubliez pas de demander leur montant avant de signer. Nous vous donnons une petite idée de ce qui vous attend:

  • Un souscripteur devra s’acquitter de frais de versement initialement et à chaque dépôt de 3,50% maximum.
  • Les frais de gestion s’élèvent quant à eux au maximum à 1% pour le contrat en euros,
  • 0,80% pour Objectif Programmé
  • 0,95% pour les unités de compte.
  • S’ajoutent des frais d’arbitrage (0,50 à 0,70%),
  • des frais sur les options et éventuellement d’arrérage sur rente pour la retraite.

L’avenir nous dira si cette nouvelle offre offrira une bonne performance sur le plan financier.

LCL Vie Prévoyance: des formules en kit

En plus de proposer des offres novatrices, LCL s'est lancé des les packages afin de proposer les meilleurs produits financiers à ses clients. Dans un premier temps, LCL propose trois contrats assurés par Predica, la filiale du groupe:

  1. Capital Décès (dont le coût est plafonné à 0,75% du capital géré par an),
  2. Prévilion Prestige (PTIA, décès et rente éducation)
  3. Assurances Obsèques

A cela LCL a rajouté deux contrat retraites afin de compléter l'offre actuelle :

  • le Perp Velours
  • et le contrat Madelin Pro Lignes de Vie pour les professionnels.

Assurance vie LCL: des frais de succession à ne pas négliger

Les héritiers (ou légataires) du défunt doivent supporter, en plus des droits de succession, le coût relatif à l’établissement des actes de la succession par le notaire. Ce coût comprend la rémunération du notaire fixée de manière réglementaire, les droits d’enregistrement éventuellement applicables ainsi que les débours (sommes réglées par le notaire pour le compte de son client).

Les principaux actes établis par le notaire lors d’une succession sont les suivants :

  • L’acte de notoriété : il permet d’identifier les héritiers du défunt, de préciser leur degré de parenté et la part revenant à chacun d’eux. Il recense les dernières volontés du défunt et prouve la qualité d’héritier vis-à-vis des tiers. Son coût : 69,23 € TTC ;
  • La déclaration de succession : les frais de notaire sont calculés sur l'actif brut successoral (ou l'actif brut de communauté) selon un barème compris entre 0,434 % et 1,578 % plus la TVA ;
  • L’attestation immobilière : elle constate le transfert de propriété des biens immobiliers du patrimoine du défunt vers celui de ses héritiers. Son coût dépend de la valeur des biens immobiliers (entre 0,542 % et 1,972 % plus la TVA).

Présence d’un notaire

Le recours à un notaire est obligatoire dans le cadre d’une succession :

  • en présence d'un bien immobilier dans le patrimoine du défunt ;
  • si le défunt avait fait un contrat de mariage ;
  • s'il existe un testament ;
  • en présence d’une donation consentie par le défunt de son vivant (donation entre époux, notamment).

Si la succession n’est pas concernée par les cas spécifiques cités ci-dessus et si les héritiers du défunt décident de ne pas recourir à un notaire, la déclaration de succession doit être établie sur des formulaires (n° 2705, 2705-S et 2706) à retirer dans un service des impôts ou à télécharger sur le site www.impots.gouv.fr.

Vous cherchez la meilleure assurance-vie ? Découvrez notre comparatif des assurances-vie en France :

Établissement bancaire 

Contrat Taux de l'assurance-vie en 2018                  Pour en savoir plus               
Crédit Agricole Predissime 9 1.25% L'assurance-vie au Crédit Agricole
Boursorama Boursorama Vie 1.65% L'assurance-vie chez Boursorama
Crédit Mutuel Plan Assurance-vie Essentiel 1.40% L'assurance-vie au Crédit Mutuel
Caisse d'épargne Millevie Essentielle 1.30% L'assurance-vie à la Caisse d'Épargne
Société Générale Erable Essentiel et Séquoïa 1.33% L'assurance-vie à la Société générale
Fortuneo Suravenir 2% L'assurance-vie de Fortuneo
Afer   2.25% L'assurance-vie chez Afer
Maif Responsable et Solidaire, nouveau Cap  1.80% L'assurance-vie à la Maif
LCL LCL Vie 1.75%  
BNP Paribas   1.56% L'assurance-vie chez BNP Paribas
Macif Multi Vie 1.50% L'assurance-vie à la Macif
Banque Populaire Horizéo 1.25% L'assurance-vie à la Banque Populaire
GMF   2.10% L'assurance-vie GMF
ING Direct ING Direct Vie 1.65% L'assurance-vie chez ING Direct
Banque Postale Vivaccio 1.30% L'assurance-vie à la Banque Postale
Aviva Epargne Plurielle 1.80% L'assurance-vie chez Aviva
Generali Himalia et Xaélidia 1.75% L'assurance-vie chez Generali
Allianz Multi Epargne Vie 1.55% L'assurance-vie chez Allianz
Maaf Winalto 1.85% L'assurance-vie de la Maaf

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