Créée en 1976, l'assurance-vie Afer est un contrat de référence depuis plus de 40 ans. On en parle très régulièrement dans la presse financière et patrimoniale. Le rendement de son fonds en Euros est réputé et efficace. Mais ce contrat mérite t’il encore sa réputation? Vous allez tout savoir sur le contrat d'assurance-vie Afer dans cet article.

 

Caractéristiques principales du Multisupport Afer

Le contrat Multisupport Afer est un contrat d’assurance-vie multisupport mais mono-gestionnaire assuré par Aviva. Afer propose l'une des meilleures assurance-vie du marché. Il s’agit d’un contrat collectif : l’assuré devient adhérent de l’association Afer (Association Française d’Epargne et de Retraite), et c’est l’Afer qui est le souscripteur du contrat auprès de l’assureur, Aviva.

Cela signifie que les conditions du contrat peuvent être modifiées par un simple accord entre l’Afer et Aviva, sans avoir besoin de l’aval de l’assuré(e) / investisseur ce qui, n'est pas toujours très plaisant pour le client. A l’adhésion l’association Afer prélève une cotisation unique et à vie de 20 €. Par la suite, une partie des frais de gestion du contrat (0,0085% exactement) revient à l’Afer: cette somme est payée par Aviva et est bien incluse dans les frais de gestion, ça n’est pas à payer en plus par l’investisseur.

L’Afer, c’est aujourd’hui :

  • environ 720 000 adhérents
  • 46 milliards d’Euros d’encours

Les frais de fonctionnement du contrat d'assurance-vie Afer

Le droit d'entrée à l'Association Afer

Un droit d'adhésion unique à l'Association Afer est fixé à 20 euros par adhérent, quel que soit le nombre d'adhésions souscrites.

Les frais sur versements du contrat Afer

Un prélèvement est effectué sur chaque versement :

  • 2% sur les versements effectués sur le Fonds Garanti en euros ;
  • 2% sur les versements effectués sur le support Afer Eurocroissance ;
  • 1% sur les versements effectués sur les supports en unités de compte.

Ces frais sont réduits de moitié en cas de rachat sur un contrat Afer pour transférer sur un autre contrat Afer. Il n'y a aucun frais lorsque, au décès de l'adhérent, le bénéficiaire réinvestit tout ou une partie des capitaux décès sur une adhésion au contrat Afer ouvert à son nom.

Les frais d'arbitrage du contrat Afer

Le premier arbitrage effectué dans l'année civile est gratuit. Les frais des arbitrages suivants sont de 0,2% du montant arbitré d'un support à un autre dans la limite de 50 euros par arbitrage. Ils sont parmi les plus bas du marché. Les arbitrages automatiques effectués dans le cadre des options financières sont gratuits.

l'assurance vie afer
Les frais de l'assurance-vie Afer sont les plus bas du marché!

Les frais de gestion administrative du contrat Afer

  • Pour le Fonds Garanti en euros et les supports en unités de compte : les frais de gestion annuels représentent 0,475% du montant de l'épargne gérée.

  • Pour le support Afer Eurocroissance : ces frais annuels représentent 0,89% du montant de l'épargne gérée.

Les frais de gestion financière du contrat Afer

  • Pour le Fonds Garanti en euros et les supports en unités de compte : les frais diffèrent selon le support d'investissement choisi. Nous vous invitons à consulter les prospectus de chacun des supports Afer.
  • Pour le support Afer Eurocroissance : il n'y a aucun frais de gestion financière.

Les frais de sortie du contrat Afer

  • Frais en cas de rachat ou décès: Le contrat d'assurance-vie Afer ne prélève aucun frais en cas de rachat ou décès.
  • Frais en cas d'avance: Le taux d'intérêt des avances est égal au taux brut de rémunération du Fonds Garanti en euros de l'année précédente, majoré au maximum d'un demi-point. Pour l'année 2019, le coût de l'avance est fixé à 3,10%.

Le coût de la garantie plancher du contrat Afer

Le coût annuel est de 0,055% du montant de l'épargne investie dans les supports en unités de compte et/ou sur le support Afer Euro croissance (sous déduction des rachats et arbitrages). 

Les opérations et services gratuits du contrat Afer

  • Accès à la gestion de vos contrats en ligne sur internet et sur serveur vocal

  • 1 arbitrage par an (pour la première demande reçue au cours de l'année civile)

  • Mise en place de prélèvements automatiques

  • Mise en place d'une option de gestion financière et arbitrages opérés dans le cadre de l'option :

    • Option financière "Sécurisation des Performances"
    • Option financière "Dynamisation des Intérêts"
    • Plan d'Investissement Progressif
    • Plan d'Abitrages Programmés
  • Plan de Rachats Programmés.

Rendements d'assurance-vie 2018 : l'Afer annonce un taux de 2,25%

En 2018, l'association française d'épargnants a annoncé un taux de rendement en baisse de 0.15% pour son fonds en euros au titre de 2018. On attendait depuis longtemps les résultats de l'Afer, ses contrats assurés par Aviva, ont annoncé cette année un taux de 2,25% (net de frais de gestion) pour son fonds en euros. "La sécurité ne peut plus rémunérer comme elle l'a fait pendant 40 ans", a résumé le président de l'Afer Gérard Bekerman.

Vous cherchez la meilleure assurance-vie ? Découvrez notre comparatif des assurances-vie en France :

Établissement bancaire 

Contrat Taux de l'assurance-vie en 2018                  Pour en savoir plus               
Crédit Agricole Predissime 9 1.25% L'assurance-vie au Crédit Agricole
Boursorama Boursorama Vie 1.65% L'assurance-vie chez Boursorama
Crédit Mutuel Plan Assurance-vie Essentiel 1.40% L'assurance-vie au Crédit Mutuel
Caisse d'épargne Millevie Essentielle 1.30% L'assurance-vie à la Caisse d'Épargne
Société Générale Erable Essentiel et Séquoïa 1.33% L'assurance-vie à la Société générale
Fortuneo Suravenir 2% L'assurance-vie de Fortuneo
Afer   2.25%  
Maif Responsable et Solidaire, nouveau Cap  1.80% L'assurance-vie à la Maif
LCL LCL Vie 1.75% L'assurance-vie chez LCL
BNP Paribas   1.56% L'assurance-vie chez BNP Paribas
Macif Multi Vie 1.50% L'assurance-vie à la Macif
Banque Populaire Horizéo 1.25% L'assurance-vie à la Banque Populaire
GMF   2.10% L'assurance-vie GMF
ING Direct ING Direct Vie 1.65% L'assurance-vie chez ING Direct
Banque Postale Vivaccio 1.30% L'assurance-vie à la Banque Postale
Aviva Epargne Plurielle 1.80% L'assurance-vie chez Aviva
Generali Himalia et Xaélidia 1.75% L'assurance-vie chez Generali
Allianz Multi Epargne Vie 1.55% L'assurance-vie chez Allianz
Maaf Winalto 1.85% L'assurance-vie de la Maaf

Recrutement record en 2018

L'Afer s'est félicitée d'une "année record" en termes de nouveaux adhérents : +32 000 l'année dernière, dont un quart de moins de 18 ans. L'association compte désormais plus de 746 000 adhérents. Elle gère aujourd'hui un encours de 52 milliards d'euros et sa collecte a totalisé 2,6 milliards € en 2018.

D'après les estimations communiquées par Gérard Bekerman, sur l'ensemble du marché, la collecte de l'assurance-vie aurait totalisé 142 milliards € l'année dernière, pour 25 milliards d'euros de collecte nette. L'encours en UC atteindrait désormais 21,1% de l'encours total.

Résultats de l'Afer en 2018 : une année pleines de promesses

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