L'assurance-vie de la Maaf propose une offre très avantageuse et surtout bien développée. Compétitive, disponible, souple et évolutive, la Maaf promet beaucoup. Mais qu'a cette assurance-vie que les autre n'ont pas ? Quels services proposent-elles ? Autant de questions auxquelles nous tenterons de répondre dans cet article. 

 

Le contrat d’assurance vie WINALTO de Maaf

Qu’est-ce que l’assurance vie « classique » ?

Avant de commencer il est toujours préférable de bien comprendre ce qu'est l'assurance-vie. C’est un contrat que vous pouvez alimenter par des versements libres ou programmés. Grâce à ce contrat vous pourrez épargner comme bon vous semble, à votre rythme. La liberté et la flexibilité c'est la grande force de l'assurance-vie. De plus, vous pouvez la garder autant de temps que vous le souhaitez et effectuer des retraits, des avances ou encore des rachat complet. Autant de termes que nous vous expliquerons tout au long de cet article. Qu'il s'agisse d'un projet, d'un rêve, d'économies, l'assurance-vie s'adapte à tout et surtout se personnalise. 

Mais l'assurance-vie n'est pas uniquement faites pour vous, elle peut aussi constituer un héritage qui s'avérera bien plus avantageux fiscalement. Elle garantit une transmission d'épargne fluide à vos bénéficiaires. Maintenant que nous avons clarifié les choses passons au vif du sujet: la MAAF. L'assureur Français a conçu le contrat d’assurance vie multisupport Winalto, qui ne manque pas d'atouts:

  • Souple : versements libres ou programmés. Dès 50 € par mois pour les versements programmés et à partir de 75 € pour les versements complémentaires, hors frais sur versements.

  • Compétitif : 2 % sur vos versements, 0,60% de frais de gestion annuels sur le support en euros et 0,60% sur les supports en unités de compte.

  • Évolutif : Pour votre investissement vous choisissez la formule de gestion qui correspond à votre profil d’épargnant. Vous pouvez en changer gratuitement à tout moment.

  • Disponible : avances et retraits possibles, soumis à conditions et fiscalité en vigueur.

  • Des garanties de prévoyance automatiquement incluses pour vos bénéficiaires en cas de décès. 

  • Fiscalement avantageux en cas de retrait : plus-values exonérées d’impôt sur le revenu, en cas de retrait après 8 ans, dans les limites fiscales en vigueur. 

  • Fiscalement avantageux en cas décès de l’adhérent : capitaux versés aux bénéficiaires  exonérés de droits de succession, selon la législation en vigueur. 

  • Un taux de rendement de 1.85% en 2018, net de frais de gestion et avant prélèvement sociaux, sur le support en euros. Les performances passées ne préjugent pas du niveau des performances futures.

Comment ça marche ?

Les versements

L’alimentation du contrat Winalto est souple et accessible : vous versez le montant que vous souhaitez, par des versements libres ou programmés. Vous n’avez aucun plafond de versement.

  • Vous pouvez ouvrir un contrat Winalto à partir de 300€ ou même dès 50€ si vous mettez en place des versements programmés mensuels, hors frais sur versement.

  • Durant toute la vie de votre contrat, vous pouvez effectuer des versements ponctuels (minimum 75€). A tout moment, vous pouvez mettre en place ou modifier le montant de vos versements programmés (minimum 50€ mensuels).
     

La disponibilité de l’épargne

  • Effectuer des retraits partiels à partir de 150 €. 

  • Mettre en place des retraits programmés à partir de 150€ par mois. 

  • Vous pouvez même demander une avance sur votre épargne en cas de besoin urgent. 

Les arbitrages

Les différentes formules d’investissement proposées par Winalto vous permettent d’adapter votre placement à vos objectifs d’épargnant. Vous pouvez à tout moment modifier la répartition de votre épargne en changeant de formule ou en effectuant un arbitrage.

Les frais 

  • Frais sur versements : 2% maximum sur chaque versement

  • Frais de gestion annuels: 0,60 % de l’épargne gérée sur le support en euros et 0,60 % de l’épargne gérée sur les supports en unités de compte

  • Frais d’arbitrage : 0,50 % maximum des sommes transférées, avec un minimum de 15€ et un maximum de 150 €, tous les arbitrages automatiques et le 1er arbitrage annuel sont gratuits.

Rendement de l’assurance vie Maaf en 2018

Maaf vie maintient un taux de rendement net de 1,85 % net sur le support en euros de Winalto et Winalto pro. Fin 2018, MAAF Vie gérait plus de 10,5 milliards d'euros d'encours.

assurance vie Maaf
Pour débloquer des fonds vous avez le choix entre
un retrait et une avance. Quelle est l'option la plus avantageuse?

Retrait, avance: différences et définitions

Vous souhaitez débloquer des fonds depuis votre assurance-vie, plusieurs choix s’offrent à vous. Qu’il s’agisse d’un rachat partiel ou total. Vous allez rencontrer quelques termes complexes comme un retrait ou une avance. Malgré leur simplicité apparente, ils cachent un sens et des conditions toutes particulières. 

Effectuer un retrait

Vous pouvez, sous certaines conditions,  effectuer un retrait partiel ou total du capital constitué sur votre contrat. Rappelons au passage q'un retrait total provoquera la clôture définitive du contrat. 

Le retrait peut convenir pour financer une dépense importante, comme par exemple l’achat d’un logement ou le financement des études de vos enfants. Il peut aussi permettre de compléter vos revenus ponctuellement ou de manière récurrente, à la retraite par exemple. Dans ce cas, il est possible de mettre en place des retraits programmés sous certaines conditions. Le retrait, total ou partiel, est soumis à fiscalité (imposition et prélèvements sociaux au taux actuel de 17.2 %) uniquement sur la part des intérêts et plus-values.

A noter : si le contrat d'assurance vie a plus de 8 ans, le retrait est exonéré d’impôts dans la limite de 4 600 € d’intérêts retirés pour une personne seule, et de 9200 € pour un couple soumis à imposition commune.

Demander une avance

L’avance convient plutôt pour un besoin ponctuel de liquidités. Elle  permet, sous réserve d’acceptation de l’assureur, de disposer d’une somme d’argent équivalente à un pourcentage de la valeur de votre contrat d’assurance vie.

En contrepartie, vous devez payer des intérêts, dont le taux est défini chaque année pour l’année en cours. Vous devez aussi rembourser l’avance dans la durée prévue (3 ans) et selon les dispositions précisées dans les conditions générales de l’avance.

Avantage important : l’épargne acquise de votre contrat n’est pas imputée, ce qui permet à votre épargne de continuer à être valorisée . De plus, les sommes empruntées ne sont pas soumises à fiscalité.

Pour connaître la meilleure assurance-vie, voici notre comparatif:

Etablissement bancaire 

Contrat Taux de l'assurance-vie en 2018                       Pour en savoir plus               
Crédit Agricole Predissime 9 1.25% L'assurance-vie Crédit Agricole
Boursorama Boursorama Vie 1.65% L'assurance-vie Boursorama
Crédit Mutuel Plan Assurance-vie Essentiel 1.40% L'assurance-vie Crédit Mutuel
Caisse d'épargne Millevie Essentielle 1.30% L'assurance-vie Caisse d'épargne
Société Générale Erable Essentiel et Séquoïa 1.33% L'assurance-vie Société générale
Fortuneo Suravenir 2% L'assurance-vie Fortuneo
Afer   2.25% L'assurance-vie Afer
Maif Responsable et Solidaire, nouveau Cap  1.80% L'assurance-vie Maif
LCL LCL Vie 1.75% L'assurance-vie LCL
BNP Paribas   1.56% L'assurance-vie BNP Paribas
Macif Multi Vie 1.50% L'assurance-vie Macif
Banque Populaire Horizéo 1.25% L'assurance-vie Banque Populaire
GMF   2.10% L'assurance-vie GMF
ING Direct ING Direct Vie 1.65% L'assurance-vie ING Direct
Banque Postale Vivaccio 1.30% L'assurance-vie Banque Postale
Aviva Epargne Plurielle 1.80% L'assurance-vie Aviva
Generali Himalia et Xaélidia 1.75% L'assurance-vie Generali
Allianz Multi Epargne Vie 1.55% L'assurance-vie Allianz
Maaf Winalto 1.85% L'assurance-vie Maaf

Retrait ou avance, une procédure simple

Pour demander un retrait ou une avance, c’est très simple. Vous pouvez l’adresser par courrier ou faire la demande en ligne sur votre espace client, en précisant le contrat concerné, l’opération et le montant souhaité.

L’assureur analysera votre demande et vous demandera éventuellement des pièces complémentaires comme:

  • un RIB
  • la copie d’une pièce d’identité.

Après accord de votre assureur, les sommes vous seront versées par chèque ou par virement. Dans tous les cas, il est conseillé d’anticiper votre demande de retrait ou d’avance pour être sûr de disposer des fonds au moment où vous en aurez besoin.

L’application de l’assurance-vie Maaf: la simplicité dans la poche

Accessible sur mobile ou sur tablette vous pouvez la télécharger sur l’AppStore ou sur Google Play en quelques secondes. Maaf et moi vous permets de faire pleins de choses:

  • Vos contrats :

- Simplifier la gestion de vos contrats Auto, 2 roues, Habitation, Santé, Pro, Épargne…

- Obtenir vos attestations auto, habitation, scolaire.

  • Vos services santé (contrats Biorythm et Vivazen) :

- Consulter vos remboursements santé,

- Trouver un professionnel de la santé partenaire(2) qualité prix,

- Anticiper vos dépenses avec le simulateur santé.

  • Vos sinistres (auto et habitation) :

- Etre géolocalisé en cas de panne

- Trouver un réparateur agréé

- Consulter votre suivi de sinistre en temps réel.

  • Vos paiements et avis d'échéance :

- Télécharger votre avis d'échéance

- Retrouver votre calendrier de paiement

- Payer en ligne

  • Votre conseiller MAAF :

- Consulter les coordonnées et horaires d’ouverture de votre agence

- Faciliter vos échanges en envoyant vos documents directement par mail.

  • Vos devis :

- Réaliser un devis auto

  • Votre épargne :

- Vous êtes client Maaf Vie, un espace dédié aux contrats d'assurance vie est à votre disposition

- Consulter la situation de votre épargne

- Gérer vos opérations sur votre contrat Maaf Vie (versements complémentaires, retraits partiels).

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