L’assurance vie est l’un des produits financiers les plus populaires en France. Le groupe crédit agricole propose de nombreuses formules qui sauront s’adapter à votre situation familiale, à vos ambitions et à vos envies. Beaucoup le choisisse pour mener à bien vos projets et ceux de votre famille. Constitution d’un capital sur le long terme, complément de revenus pour la retraite, transmission d'un capital… l’assurance vie sait s’adapter et reste très flexible. En plus d’être très modulable, l’assurance vie présente des avantages non négligeables : un cadre fiscal privilégié, une solution modulable, qui permet de choisir le contrat, les supports de placement et le niveau de risque adaptés à chacun et une grande souplesse d’utilisation. Si vous souhaitez en savoir plus sur l’assurance vie proposé par le groupe Crédit Agricole, c’est par ici !

 

Fonctionnement d'un contrat assurance-vie multisupport

L’assurance-vie permet de se constituer ou de faire fructifier un capital en investissant sur différents supports. Les assurances-vie proposent différents supports, Il s’agit généralement des mêmes d’une banque à l’autre. En fonction, de celui que vous choisissez vous pouvez également décider de la répartition de votre capital. Alors bien sûr, le support dépendra de votre profil d’investisseur, de vos besoins et de vos objectifs ainsi que du niveau de risque. Néanmoins, malgré votre choix initial, vous aurez toute la liberté de changer d’avis pendant toute la durée du contrat. N’oubliez pas qu’avec une assurance vie vous restez décisionnaire:  choix d’investissement, répartition entre les différents supports, arbitrages. Vous êtes à la barre.

3 types de supports pour l’assurance-vie Crédit Agricole

  1. Le support en euros: sécurisé, il comporte une garantie en capital.

  2. Les supports en unités de Compte: ils désignent des supports d'investissement, investis dans différentes classes d'actifs telles que les actions, les obligations ou l'immobilier. Ces supports peuvent paraître très attractifs, en effet, ils offrent un potentiel de rémunération bien plus élevé que les autres supports. Mais attention, ne vous précipitez pas, ils présentent aussi un fort risque de perte en capital. En effet, il fluctue à la hausse comme à la baisse, dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.

  3. Le support de type « croissance/eurocroissance » est un support pour lequel vous déterminez le niveau de garantie souhaité de votre investissement (80 % minimum) ainsi que sa durée (minimum 8 ans). L’absence de garantie à tout moment (risque de perte en capital) permet de vous faire bénéficier d’une gestion financière plus dynamique que celui du support en euros.  Le contrat prend fin soit à votre demande, soit à votre décès. Vous (ou les bénéficiaires désignés) percevez alors le capital.

Assurance-vie Spirica : filiale 100% groupe Crédit Agricole

Spirica a intégré en décembre 2010 l'univers de la marque Crédit Agricole Assurances. Il a su concurrencer d’autre assurances vie dans celles du crédit mutuel.

Le groupe Crédit Agricole Assurances rassemble les activités d'assurance du groupe Crédit Agricole en France comme à l'international :

  • Predica pour l'assurance de personnes,
  • Pacifica en assurance dommages,
  • Caci pour l'assurance emprunteurs,
  • les filiales à l'international,
  • Caagis pour la gestion informatique et ses services
  • Spirica et UAF Life Patrimoine pour l'assurance vie patrimoniale.

Spirica propose une gamme de produits sur mesure à ses partenaires avec des contrats diversifiés, contrats d'assurance vie et contrats de capitalisation. Il popose un large choix de supports (fonds en euros, SCPI, trackers/ETF…) et d'options (Gestion conseillée, gestion pilotée…) adaptés aux attentes des clients.

Assurance-vie : préparer ses obsèques avec Prédica

assurance vie du crédit agricole
En cas de décès, le capital sera versé et affecté exclusivement
au financement des obsèques.

Predica propose un versement à la souscription, ce qui permettra de réduire vos cotisations périodiques et de s’adapter à votre budget. De plus, un bonus de 5% du montant du capital vous sera attribué à la fin du paiement des primes périodiques. Et comme les bonnes nouvelles n’arrivent jamais seules Le capital est garanti et revalorisé chaque année conformément à la réglementation en vigueur.

En cas de décès, le capital sera versé et affecté exclusivement au financement des obsèques. Cela facilite les procédure puisque la loi prévoit que le capital décès est versé à l’entreprise de pompes funèbres ou à la personne qui a réglé les obsèques.

Predica a fait le choix d’adosser des prestations d’assistance à son contrat de financement. L’intérêt pour l’assuré, est de bénéficier de services complémentaires et d’être accompagné pour l’enregistrement des volontés essentielles (type de cérémonie, faire part, etc…) jusqu’au détail de la cérémonie s’il le souhaite. Pour les proches, c’est la possibilité d’accéder à des services étendus lors de l’organisation des obsèques et de bénéficier d’une prise en charge des démarches administratives et d’une assistance psychologique. Un accompagnement personnalisé est ainsi prévu jusqu’à trois mois après le décès chez Predica.

Assurance-vie Crédit Agricole : Floriane

Avec Floriane 2 du groupe crédit agricole, c’est une offre d’une très grande latitude qui s’offre à vous. Vous pourrez ainsi répartir votre investissement du plus sécuritaire au plus dynamique, grâce au large choix de support que le crédit agricole vous propose. Pour ceux qui ne sont pas très familier avec le monde de la finances et les fluctuations des marché, le crédit agricole enrichit régulièrement son guide des supports. Ainsi vous aurez toutes les clés pour avancer sereinement.

Cependant malgré les informations que le crédit mutuel vous fournit, n’oubliez pas que l’investissement sur les supports en unités de compte présente un grand risque. Faites vous conseiller avant de prendre une décision qui pourrait vous coûter très cher. 

Quelques informations pour mieux connaître Floriane:

Durée de l'adhésion

La durée initiale est de 8 ans. Au terme des 8 ans, le contrat est prorogé tacitement d’année en année.

Versements

  • Versement minimum à l’adhésion : 5 000 €

  • Des versements réguliers à partir de 100 € par mois (que vous pouvez interrompre et reprendre à tout moment) ou des versements libres avec un minimum de 1 500 €.

Un contrat multisupports

  • Supports en unités de compte (UC) pour investir sur les marchés financiers

  • Un support en euros pour garantir le capital investi

  • Le support Objectif Programmé (support de type croissance/eurocroissance) pour garantir à l’échéance une partie du capital investi

  • Vous pouvez répartir votre capital sur ces différents types de supports en fonction de vos objectifs, de votre situation et du risque de perte en capital que vous êtes prêt à accepter.

Deux solutions pour être guidé dans vos investissements 

  • La Gestion conseillée,
  • Le Mandat d'arbitrage.

Options de gestion financière

  • Dynamisation des performances,
  • Investissement progressif,
  • Sécurisation de la plus-value,
  • Stop loss relatif.

Disponibilité

À tout moment sous forme de :

  • Rachat total ou partiel,
  • Rachats partiels programmés,
  • Rente viagère.

Fiscalité

  • La fiscalité spécifique de l’assurance vie devient optimale en cas de rachat partiel ou total du capital de votre contrat après 8 ans. Vous bénéficiez d’un abattement sur les produits générés selon certaines conditions

  • En cas de décès, votre ou vos bénéficiaires désignés sont exonérés de taxation dans certaines limites et conditions

Une garantie complémentaire en cas de décès

Elle assure que le capital investi soit intégralement reversé à vos bénéficiaires en cas de décès, hors frais et rachats partiels éventuels.

L’assurance vie Crédit Agricole : Confluence

assurance vie crédit agricole
Le ticket d'entrée de Confluence est de seulement 150 euros

Confluence du groupe Crédit Agricole est un contrat monosupport. Il est présenté comme un placement sans risque, qui offre une rémunération comparable aux autres contrats de la même catégorie. Le ticket d'entrée: 150 euros seulement. Quand on vous disait qu'il était accessible à tous.

La banque vous accorde une grande liberté. Vous pouvez ainsi procéder à des versements réguliers ou programmés à partir de 20 euros. Ceux d'au moins 20 euros sont aussi acceptés. Les versements réguliers sur Confluence Crédit Agricole peuvent être suspendus à tout moment, surtout lorsque vous rencontrez des difficultés financières passagères.

Vous êtes tout aussi libre d'augmenter vos versements sur votre assurance-vie afin de faire travailler de façon optimale votre capital. La gestion du capital placé sur Confluence vous coûte seulement l'équivalent de 0,4 % de votre épargne. La durée de détention minimale de ce contrat est de 8 ans. La rémunération de confluence Crédit Agricole est consolidée chaque année.

Assurance vie crédit agricole : disposer de son épargne

Contrairement aux idées reçues, le capital de votre contrat d’assurance vie n’est pas bloqué, vous êtes libre de disposer du capital à tout moment. Pour ce faire, vous avez la possibilité d’effectuer :

  • des rachats ;
  • les avances ;
  • la rente viagère.

Attention tous les contrats d’assurance vie ne prévoient pas une sortie en rente viagère.

Gestion des contrats

Selon les contrats, vous pouvez choisir différents modes de gestion pour vous accompagner dans la gestion de vos contrats

  • La gestion libre : C’est vous qui répartissez votre épargne entre les différents supports financiers disponibles dans le contrat d'assurance.

  • La Gestion Conseillée : Vous bénéficiez d’un expert dédié à votre contrat qui vous aide à mettre en place une stratégie d’investissement.

  • La gestion déléguée sous mandat : Via un mandat d'arbitrage, elle vous permet de confier la gestion d’une partie de votre contrat d’assurance vie, à une équipe d’experts d’une société de gestion. Le gérant a toute latitude pour gérer activement le portefeuille en s’appuyant sur ses convictions, ses analyses économiques et financières.

Résilier son assurance vie 

Pour ce faire, vous devez réaliser un rachat total du contrat. Informez votre assureur de votre souhait de rachat du contrat. Dès que la demande de rachat total a été réceptionnée, l’assureur dispose de 2 mois pour effectuer le versement.

La clause bénéficiaire

Un contrat d’assurance vie permet, dans certaines limites, d’attribuer librement les capitaux investis aux bénéficiaires de son choix. Il faut donc veiller à rédiger une clause bénéficiaire qui traduise réellement votre volonté et dont l’exécution à votre décès ne sera pas sujette à interprétation. Il est donc vivement recommandé d'être le plus précis possible sur l'identité complète du ou des bénéficiaires, en ajoutant à son nom, son adresse, sa date et son lieu de naissance, par exemple.

Plusieurs niveaux de bénéficiaires

  • Les bénéficiaires de premier rang, qui recevront les prestations à votre décès,

  • Les bénéficiaires de second rang, qui ne peuvent prétendre au bénéfice du contrat qu'à défaut de(s) bénéficiaire(s) de premier rang.

En l'absence de bénéficiaire précisément identifié, le capital du contrat sera réintégré dans l'actif successoral et soumis aux droits de succession selon les règles habituelles. Si vous souhaitez que votre conjoint figure parmi les bénéficiaires, désignez-le par sa qualité et non par son nom. En effet, il se pourrait qu’il ne s’agisse plus de la même personne.

Les taux d'assurance vie au Crédit Agricole en 2018

Les fonds en euros des contrats d'assurance vie assurés par Crédit Agricole et distribués au sein des réseaux bancaires du groupe servent des rendements entre 1,25% et 2%, en hausse de 5 à 10 points de base sur un an.

Parmi les contrats distribués au sein du réseau Crédit Agricole, les taux pour les contrats ouverts s'échelonnent entre:

  • 1,25% pour le contrat Prédissime 9 Série 2,
  • 1,90% pour Espace Liberté 3 (pour consulter l'ensemble des taux, voir notre tableau général ci-dessous).

Les contrats fermés servent entre :

  • 1,40% (Prédissime 9)
  • 2% (Espace Liberté).

Comparons les taux de l'assurance-vie sur le fonds euros

Nom de l'établissement bancaire     Contrat Taux de l'assurance-vie en 2018                       Pour en savoir plus               
Boursorama Euros exclusif 2.31% L'assurance-vie Boursorama
Crédit Mutuel Plan Assurance-vie Essentiel 1.40% L'assurance-vie Crédit Mutuel
Caisse d'épargne Millevie Essentielle 1.30% L'assurance-vie Caisse d'épargne
Société Générale Erable Essentiel et Séquoïa 1.33% L'assurance-vie Société générale
Fortuneo Suravenir 2% L'assurance-vie Fortuneo
Afer   2.25% L'assurance-vie Afer
Maif Responsable et Solidaire, nouveau Cap  1.80% L'assurance-vie Maif
LCL LCL Vie 1.75% L'assurance-vie LCL
BNP Paribas   1.56% L'assurance-vie BNP Paribas
Macif Multi Vie 1.50% L'assurance-vie Macif
Banque Populaire Horizéo 1.25% L'assurance-vie Banque Populaire
GMF   2.10% L'assurance-vie GMF
ING Direct ING Direct Vie 1.65% L'assurance-vie ING Direct
Banque Postale Vivaccio 1.30% L'assurance-vie Banque Postale
Aviva Epargne Plurielle 1.80% L'assurance-vie Aviva
Generali Himalia et Xaélidia 1.75% L'assurance-vie Generali
Allianz Multi Epargne Vie 1.55% L'assurance-vie Allianz
Maaf Winalto 1.85% L'assurance-vie Maaf

Ce qu’il fallait retenir sur l’assurance vie crédit agricole

  • Ne pas confondre assurance vie et assurance décès : la première sert à épargner et faire fructifier son capital, pour soi-même ou à transmettre à ses proches. La seconde garantit le versement, à votre décès, d’une somme (en capital ou sous forme de rente) aux bénéficiaires désignés. 

  • Certains contrats d’assurance vie exigent des versements réguliers et peuvent prévoir des pénalités en cas de cessation des versements.

  • Attention à la rédaction de la clause bénéficiaire. Et n’oubliez pas, régulièrement, de faire le point et de la modifier le cas échéant.  

  • Les contrats d’assurance vie ne sont pas transférables d’un établissement bancaire à un autre.

  • Pour optimiser la transmission d’un capital, vous pouvez effectuer des versements avant l’âge de 70 ans.

  • Les contrats d’assurance vie comportent des frais indiqués dans le contrat.  

  • Investir sur les marchés financiers nécessite une connaissance préalable et une acceptation des risques qui y sont associés. 

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