L'assurance vie fait partie des instruments indispensables de la Gestion Privée. La Caisse d'Epargne met à votre disposition une gamme complète de contrats pour répondre à vos objectifs patrimoniaux dans le respect de votre profil investisseur : constituer et chercher à valorisation un capital, qui reste disponible à tout moment, percevoir des revenus complémentaires, préparer sa retraite, bénéficier d’une fiscalité spécifique, préparer une succession ou transmettre un patrimoine.

 

Je souscris une assurance vie à la caisse d’épargne

Comment ça marche ?

Il est très simple de souscrire à une assurance-vie à la Caisse d'Épargne. Cependant, il faut suivre certaines étapes:

  1. Vous souscrivez un contrat d’assurance vie en désignant une ou plusieurs personnes qui seront les bénéficiaires de votre contrat si vous veniez à disparaître.
  2. Vous alimentez le contrat à votre rythme, tout en pouvant disposer de votre épargne sur simple demande. 
  3. En cas de décès, le ou les bénéficiaires percevront le capital sur votre contrat, sans payer de droits de succession (dans la limite de la réglementation en vigueur), ou une rente à vie soumise à la réglementation en vigueur à la date de versement.

Assurance-vie : quel cadre fiscal ?

En cas de décès, au-delà d’un abattement, les sommes versées aux bénéficiaires seront soumises à un régime fiscal dépendant de votre âge à la date des versements :

  • pour les versements effectués avant vos 70 ans, chacun de vos bénéficiaires pourra percevoir, en exonération de tous droits et taxes, jusqu’à 152 500 €. Au-delà de cette somme, le capital versé est soumis à un prélèvement de 20 % jusqu’à 852 500 €, puis de 31,25 % au-delà ce montant.
  • pour les versements effectués à partir de vos 70 ans, vos bénéficiaires auront droit à l’exonération des droits de succession jusqu’à 30 500 € tous bénéficiaires et contrats confondus ; au-delà, taxation aux droits de succession selon votre lien de parenté.

Les plus-values sont totalement exonérées d'impôt sur le revenu. Dans tous les cas, votre conjoint ou partenaire de PACS sera exonéré de tous droits et taxes en cas de décès. Des prélèvements sociaux peuvent être dus.

Comment désigner les bénéficiaires ?

Vous choisissez librement la ou les personnes qui recevra(ont) votre capital en cas de décès, qu’elle(s) soi(en)t membre(s) de votre famille ou non. Vous pouvez en changer à tout moment. Vous pouvez privilégier une personne via votre contrat d’assurance vie, sous réserve du respect des droits de vos héritiers.

Assurance-vie Caisse d’Épargne en 2018: des taux en hausse

assurance vie caisse d'épargne
Les taux varient pour les contrats d'assurance vie de la 
Caisse d'Epargne 

La banque a augmenté de 0,1 point les taux servis par les fonds en euros sur l'ensemble de ses contrats d'assurance vie. Son contrat milieu de gamme s'affiche cependant à 1,65%, c'est-à-dire proche de la moyenne attendue cette année.

Les rendements 2018 des fonds en euros des contrats d'assurance vie commercialisés par la Caisse d'Epargne viennent d'être annoncés. Ils varient entre:

  • 1,10% pour les plus bas: les contrats Aïkido, Initiatives Transmission, Initiatives Plus, Yoga, et Ricochet, assurés par CNP Assurances,
  • 1,90%: pour le contrat haut de gamme Nuances Privilèges, assuré également par CNP Assurances.
  • 1,30%: Millevie Essentielle et Millevie Initiale chez BPCE Vie,
  • 1,35%: Nuances 3D et Nuances Grenadine chez CNP Assurances,
  • 1,65%: Millevie Premium chez BPCE Vie, et Nuances Plus chez CNP,
  • 1,85%: Millevie Infinie.

Pour comprendre les différences de taux, il y a deux éléments :

  1. Plus le contrat cible des montants d'épargne élevés, plus il rapporte.
  2. Et en second lieu, les contrats qui ne sont plus commercialisés, à savoir tous ceux qui étaient assurés par CNP Assurances, servent des taux inférieurs aux contrats encore ouverts à la souscription (gamme Millevie).

Signalons tout de même que la Caisse d'Epargne a augmenté ses taux cette année, de 0,1 point sur l'ensemble de ses contrats. Son contrat milieu de gamme, à 1,65%, s'affiche cependant proche de la moyenne du marché attendue cette année.

Les taux assurances vie 2018

Les performances 2018 sont toutes exprimées nettes de frais de gestion, donc avant prélèvements sociaux et fiscaux. Voici les rendements des assurances vie en cours de commercialisation dans le réseau Caisse d’Epargne, donc gérées par l’assureur du même groupe, BPCE Vie :

  • Millevie Essentielle et Initiale : 1,30% (1,20% en 2017)
  • Solution Perp : 1,32% (1,23% en 2017)
  • Millevie Premium et Capi : 1,65% (1,55% en 2017)
  • Millevie Infinie : 1,80% (1,75% en 2017)

Voici les taux de revalorisation annuelle des contrats distribués par le passé dans ce réseau bancaire, gérés eux par CNP Assurances :

  • Initiatives Plus et Transmission : 1,10% (1% en 2017)
  • Yoga et Ricochet : 1,10% (1% en 2017)
  • Aïkido : 1,10% (1% en 2017)
  • Nuances 3D et Grenadine : 1,35% (1,25% en 2017)
  • Perp Caisse d’Epargne : 1,50% (1,45% en 2017)
  • Nuances Plus : 1,65% (1,55% en 2017)
  • Nuances Privilège : 1,90% (1,75% en 2017)
  • Nuances Capi : 3% (2,50% en 2017)

Etablissement bancaire 

Contrat Taux de l'assurance-vie en 2018                       Pour en savoir plus               
Crédit Agricole Predissime 9 1.25% L'assurance-vie Crédit Agricole
Boursorama Boursorama Vie 1.65% L'assurance-vie Boursorama
Crédit Mutuel Plan Assurance-vie Essentiel 1.40% L'assurance-vie Crédit Mutuel
Caisse d'épargne Millevie Essentielle 1.30% L'assurance-vie Caisse d'épargne
Société Générale Erable Essentiel et Séquoïa 1.33% L'assurance-vie Société générale
Fortuneo Suravenir 2% L'assurance-vie Fortuneo
Afer   2.25% L'assurance-vie Afer
Maif Responsable et Solidaire, nouveau Cap  1.80% L'assurance-vie Maif
LCL LCL Vie 1.75% L'assurance-vie LCL
BNP Paribas   1.56% L'assurance-vie BNP Paribas
Macif Multi Vie 1.50% L'assurance-vie Macif
Banque Populaire Horizéo 1.25% L'assurance-vie Banque Populaire
GMF   2.10% L'assurance-vie GMF
ING Direct ING Direct Vie 1.65% L'assurance-vie ING Direct
Banque Postale Vivaccio 1.30% L'assurance-vie Banque Postale
Aviva Epargne Plurielle 1.80% L'assurance-vie Aviva
Generali Himalia et Xaélidia 1.75% L'assurance-vie Generali
Allianz Multi Epargne Vie 1.55% L'assurance-vie Allianz
Maaf Winalto 1.85% L'assurance-vie Maaf

Caisse d’épargne: l’arbitrage est une option

Vous pouvez effectuer un arbitrage afin de modifier la répartition de votre capital entre les différents supports financiers (en euros, unités de compte, croissance…) disponibles lors de l’opération. Rappelez vous bien qu'investir sur des supports financiers en unités de compte comporte un grand risque de perte en capital, parlez-en avec votre conseiller.

L’assurance vie de la caisse d’épargne: l’Initiative transmission

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Vous pouvez souscrire à Initiatives Transmission à partir de 1 500 €

Une solution d'épargne simple et sécurisée

Quel que soit votre âge, vous pouvez souscrire à Initiatives Transmission à partir de 1 500 €. Vous effectuez ensuite à tout moment des versements complémentaires à partir de 1 500 €.

Dès votre adhésion vous bénéficiez d'un taux minimum garanti pendant les 8 premières années de votre contrat pour votre versement initial. Et chaque année, vos versements bénéficient d'un taux minimum fixé en début d'année.

Profitez de votre capital

A tout moment vous pouvez disposer de votre argent, sous forme de capital ou de revenus réguliers. Vous bénéficiez de la fiscalité privilégiée de l'assurance vie.

Maîtrisez votre transmission

Vous choisissez librement votre ou vos bénéficiaire(s), et vous pouvez en changer à tout moment

Le rachat de l’assurance vie Caisse d’épargne

Vous profitez d'un cadre fiscal spécifique en matière d'impôt sur le revenu

Lors d’un rachat, que vous faites pour disposer de votre capital, la fiscalité appliquée aux intérêts et plus-values sera différente selon que vous ayez réalisé vos versements avant le 27 septembre 2017 ou à partir du 27 septembre 2017.

Fiscalité des intérêts et plus-values issus des versements que vous avez effectués avant le 27/09/2017

Durée de détention du contrat

Fiscalité au choix de l’assuré

Inférieure à 4 ans

  • Taux de 35 % prélevé par l’assureur
  • Application du barème de l’impôt sur le revenu

Entre 4 et 8 ans

  • Taux de 15 % prélevé par l’assureur
  • Application du barème de l’impôt sur le revenu

À partir de 8 ans

Abattement :

  • jusqu’à 4 600 € d’intérêts et plus-values par an pour une personne seule
  • jusqu’à 9 200 € d’intérêts et plus-values par an pour un couple marié ou lié par un PACS soumis à une imposition commune

Fiscalité des intérêts et plus-values issus des versements que vous avez effectués à partir du 27/09/2017

Le prélèvement forfaitaire sera effectué en deux temps :

  • lors du rachat par l’assureur, qui effectuera un prélèvement faisant office d’acompte d’impôt sur le revenu,
  • lors de votre déclaration de revenus de l’année suivant le rachat, par l’administration fiscale qui déduira l’acompte déjà prélevé par l’assureur du prélèvement forfaitaire ou du montant de l’impôt sur le revenu.

Taux 2019 de l’assurance vie Caisse d’épargne

Malheureusement nous n'avons pas encore les taux 2019 pour l'assurance vie de la caisse d'épargne. Il faudra sans doute attendre encore un peu. Mais au vu des taux de 2018 nous pouvons déjà nous faire une petite idée. N'hésitez pas à consultez régulièrement le site de la caisse d'épargne afin de suivre la courbe des taux. Vous pouvez également faire des simulations sur le site également ou auprès d'un conseiller. Selon votre profil et vos besoin, ils vous feront un devis sur mesure.  

La résiliation d’un contrat d’assurance vie Caisse d’épargne

Il peut être résilié de deux façons : par l'assuré(e) ou l'assureur

Résiliation par l'assuré(e)

Comment ? Par l'envoi d'une lettre recommandée (le cachet de la Poste faisant foi) ou par une déclaration verbale contre récépissé à l'agence Caisse d'Epargne, à tout moment et sans préavis, la résiliation devenant effective à la prochaine échéance annuelle.

En cas de clôture de l'ensemble des produits d'épargne éligibles, le contrat prendra fin automatiquement. Il sera procédé au remboursement du montant de la prime correspondant à la période d'assurance non-courue.

Résiliation par l'assureur

Comment ? Par lettre recommandée (le cachet de la Poste faisant foi), adressée au dernier domicile connu de l'Assuré, pour non paiement des Primes. L'Assureur pourra alors suspendre la garantie 30 jours après l'envoi d'une mise en demeure, par lettre recommandée simple, adressée au dernier domicile connu de l'Assuré puis résilier le contrat 10 jours après l'expiration du délai de 30 jours prévu ci-dessus. Le contrat sera résilié de plein droit à l'échéance annuelle suivant le 75ème anniversaire de l'Assuré.

La suspension de la garantie ou la résiliation pour non paiement de la prime ne vous dispense pas de l'obligation de payer les primes échues ainsi que les frais de poursuite et de recouvrement éventuels. Si le paiement de votre prime annuelle est fractionné, et que vous ne payez pas une de ces fractions, le fractionnement est supprimé. Vous devez donc immédiatement nous régler toutes les fractions échues et à échoir de l'année d'assurance en cours.

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