BNP Paribas fait partie du Top 100 des meilleures assurances-vie, c’est l’une des plus performantes de France et d’Europe. L’assurance-vie étant l’investissement préféré des Français, le mélange des deux donne des contrats d’assurances-vie BNP Paribas parmi les plus prisées du marché. En quoi consiste l’assurance-vie BNP Paribas ? Quels sont les rendements en 2018 ? Pourquoi opter pour l’assurance-vie chez BNP Paribas ? Un petit tour du panel d’offres BNP Paribas pourra vous aider à faire votre choix. 

 

L’assurance-vie chez BNP Paribas 

Il y a forcément des points communs entre les différents établissements bancaires et assureurs concernant l’assurance-vie, mais la concurrence est plutôt rude. Comment BNP Paribas se démarque de ses concurrents ?

Qu’est-ce l’assurance-vie ?

L’assurance-vie fait partie des produits d’épargne qui ont vu leur avantage fiscal un peu flancher avec le passage à la flat-tax. Certes, l'exonération fiscale est toujours d’actualité pour les intérêts, mais ce qui a changé depuis le 1er janvier 2018, c’est la fiscalité sur les primes, avec la mise en place du prélèvement forfaitaire unique (PFU) qui harmonise le prélèvement forfaitaire à hauteur de 30 % (17,2 % de prélèvements sociaux et 12,8 % d’imposition). 

Cela dit, ce produit reste très intéressant pour des investisseurs qui cherchent à minimiser les risques, tout en s'assurant un rendement. L’assurance-vie permet de capitaliser comme bon vous semble, avec un minimum à verser par an tout en choisissant le mode de gestion qui vous convient.

Le saviez-vous ? Chez BNP Paribas, il existe une clause appelée “bénéficiaire” pour y indiquer le ou les bénéficiaires de l’assurance-vie en cas de décès. 

Les modes de gestion BNP Paribas

Chez BNP Paribas, il y a trois modes de gestion possibles :

  • la gestion libre : l’investisseur place son argent comme il le souhaite sur les fonds qu’il veut. 
  • la gestion profilée : comme son nom l’indique, c’est le profil de l’investisseur qui va faire évoluer l’investissement de l’épargne par rapport aux fonds. L’investisseur ne va déléguer qu’une partie de son épargne à un expert en la matière. Cette gestion est possible pour tous les types de profils (prudent, équilibré, dynamique). L’investisseur a le dernier mot en matière de décision.
  • la gestion sous mandat : c’est une délégation totale dite individuelle. Cette fois-ci, le capital est confié à un spécialiste du domaine. La confiance est de mise puisque c’est le mandataire qui prendra les décisions. Le profil ici est plutôt prudent. 

Fonds en Euro croissance ou fonds euros classique ?

assurance-vie bnp Paribas
Les fonds Euro croissance, 3e pilier de l’assurance vie 

Le fonds en euros classique est l'option la plus répandue, pour le moment. La situation est la suivante : le capital est garanti avec un rendement fluctuant en fonction des encours. 

Les fonds en Euro croissance prennent de plus en plus d’importance. Seulement, ce n’est pas forcément le type de produit d’épargne le moins risqué. Il y a un capital, qui n’est pas garanti en permanence, avec en contrepartie, un engagement pris sur un rendement supérieur sur la durée. Ce capital qui n’est pas garanti, est indiqué sur une durée précise. Les fonds en euro-croissance sont souvent matérialisés par les fonds diversifiés. En effet, l’investissement se compose d’une partie sécurisée, sans trop de risques et une partie qui est investie sur les marchés financiers. 

Les fonds Euro croissance vous engagent sur une durée afin d’avoir un capital garanti entre 8 et 40 ans pour les assurances-vie chez BNP Paribas.  

Les contrats d’assurance-vie BNP Paribas

Il existe 5 contrats d’assurance-vie BNP Paribas qui ont différents objectifs et des caractéristiques bien distinctes. Voici un tableau récapitulatif des offres disponibles chez BNP Paribas :

Contrats Pour qui ? Versements Formules Tarifs
Multi-placements Avenir Moins de 18 ans titulaire d'un compte courant BNP Paribas. Signature du représentant légal obligatoire. Minimum 15 €, versements réguliers (15 € min.) et/ou versements libres.
  • Découverte : de 0 à 25 ans avec la possibilité à 18 ans de poursuivre les versements, de financer un projet ou de se verser une rente.
  • Placement : évolution découverte dès 26 ans à la demande pour l’ouverture aux marchés financiers avec 3 services financiers gratuits.
  • Découverte : 4,75 % de frais d’entrée (dégressif), 1 % d’arbitrage, 0,96 % de gestion d’unités de compte et 0,70 % pour la gestion sur les Fonds Euros (dégressif).
  • Placement : 3 % de frais d’entrée, les autres frais sont identiques à la formule Découverte.
Multi-
placements 2
 
Pas de contrainte Minimum de 50 €, versement réguliers (au moins 360 €/an) et versements libres. Gestion libre avec des services d’arbitrage inclus, avec clause bénéficiaire et garantie décès complémentaire. Même tarifs que l’offre découverte
Multi-
placements Privilège
 
Pas de contrainte Gestion déléguée avec minimum 100 000 € Gestion libre, déléguée ou conseillée avec garantie décès plancher. Frais d’entrée à 4 % (dégressif) et arbitrage 1 %.
Avenir Retraite Pas de contrainte 50 € minimum avec versements libres et réguliers. Multi-Supports en euros, unités de compte ou eurocroissance retraite avec clause bénéficiaire. Capital garanti entre 8 et 40 ans pour l’eurocroissance. Sortie en capital ou rente. 3,50 % de frais d’entrée et 1,55 % de gestion.
PERP (Plan Épargne Retraite Particulier) Adhésion de 10 € à l’Association Partenaire Retraite 50 € minimum avec versements réguliers (15 € min.) et versements libres.  Gestion libre ou gestion sécurisée avec clause bénéficiaire. Sortie en capital ou rente. Tarifs inconnus.

Exemple de rendement : pour le Multiplacement 2, le rendement de l’assurance-vie BNP Paribas en 2018 est au minimum de 1,45 %. Cela évolue chaque année, le rendement d’assurance-vie BNP en 2017 est différent et en 2019 également. 

Les contrats d’assurance-vie BNP Paribas Cardif

Il existe deux contrats d’assurance-vie BNP Paribas Cardif : Cardit Essentiel et Cardif Elite.

Le contrat Cardif Essentiel : pour les projets à long terme.

La mise de départ est à 5 000 €. Il a une liberté dans la gestion des versements avec deux options, les versements libres ou réguliers. Il faut noter qu’en versements réguliers, il faut compter au minimum 150 € par mois. La durée d’engagement va de 8 à 30 ans. L’arbitrage coûte 1 %, au maximum. La sortie de capitaux peut se faire sous forme de capital ou de rente à n’importe quel moment. C’est une épargne avec une diversification intéressante avec plusieurs types de fond :

  • les fonds en euros ; 
  • les fonds en Euro croissance Patrimoine ;
  • et les Unités de Compte (valorisation du capital).

Avec ce contrat, BNP Paribas propose une option appelée la Garantie Renforcée, qui permet de revaloriser le capital tous les 5 ans.

Le contrat Cardif Elite : le contrat sur mesure

il est possible de composer “sur-mesure” son contrat d’assurance-vie avec trois modes de gestion (libre, déléguée et sous mandat) :

  • pour la gestion déléguée, le minimum requis est de 25 000 €.
  • pour la gestion sous mandat, la mise de départ est de 250 000 €.

Il est également possible de combiner ces trois modes de gestion. Cardif laisse à disposition 4 services financiers gratuitement, une très large gamme d’OPCVM et une garantie décès accidentel incluse. Enfin, vous pouvez ajouter 3 types de garanties décès en supplément (plancher simple, plancher indexé et plancher majoré).

Bon à savoir : Il existe un seul numéro de téléphone pour contacter BNP Paribas Cardif pour l’assurance-vie et autres assurances, c’est le 01 41 42 83 00. Pour des demandes précises, il vaut mieux passer par votre espace client ou par le formulaire de contact sur leur site Internet. 

Foire aux questions 

Comment souscrire une assurance-vie chez BNP Paribas ?

La souscription à la BNP se fait par téléphone en contactant un spécialiste de l’épargne qui va pouvoir vous aider à créer un contrat d’assurance-vie en fonction de vos besoins. Une fois l’entretien effectué, vous recevez par courrier le contrat qu’il faudra compléter et signer.

Comment choisir la meilleure assurance-vie ?

Pour choisir son assurance-vie, il faut se renseigner sur les tarifs de gestion, d’entrée et de sortie ainsi que sur le rendement. Il vaut mieux prendre en compte la performance sur au moins 3 ans pour avoir un aperçu. Il existe des comparateurs vous permettant de voir les différentes offres d’assurance-vie afin de faire votre choix. 

Vous cherchez la meilleure assurance-vie ? Découvrez notre comparatif des assurances-vie en France :

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