L'assurance-vie de la Banque Populaire

L'assurance-vie de la Banque Populaire

Sommaire de l'article

L'assurance-vie de la banque populaire est en hausse notamment son contrat grand public: Horizéo. Pour tout savoir sur les offres de la banque populaire c'est par ici. 

L'assurance-vie à la Banque Populaire : Horizeo

La banque populaire, propose de nombreux contrats d'assurance-vie dont le plus populaire: Horizeo. Afin de découvrir ces offres, il suffit de vous rendre dans l'onglet épargne puis cliquez sur assurance vie, vous tomberez directement sur le contrat Horizeo. Avant de vous dire quoi que ce soit sur ce contrat d’assurance vie, le site va vous demander votre région afin de vous apporter les explications les plus précises. Pour cet article nous avons pris l’exemple de la région Auvergne Rhône-Alpes.

Dans un premier temps, une courte section “En bref” nous explique sommairement ce qu’est le contrat Horizeo et ce qu’il peut nous apporter.

Horizéo est un contrat d’assurance vie multisupport nouvelle génération accessible, modulable et toutes options comprises qui permet de se constituer un capital, préparer sa retraite ou transmettre son patrimoine dans un cadre fiscal spécifique.

Une fois que l’on a bien compris de quoi il s’agit. La banque populaire nous énumère quelques-uns des points forts de Horizeo:

  • Vous effectuez des versements programmés sur le contrat à votre rythme dès 30€ par mois.
  • Vous répartissez vos versements, selon votre profil investisseur, et vos besoins et objectifs, sur le fonds en euros sécurisé et/ou sur des supports financiers en unités de compte pour une recherche de performance sur les marchés financiers en contrepartie d’un risque de perte en capital.
  • Vous pouvez effectuer des versements ponctuels, arbitrer entre les différents supports financiers en unité de compte ou racheter tout ou partie du capital.
  • Vous avez le choix parmi 5 options d’arbitrages automatiques sans frais supplémentaires.
  • Vous bénéficiez d’une garantie de prévoyance en cas de décès incluse au contrat sans frais supplémentaires.

Concentrons-nous à présent sur le détail de ce contrat d’assurance-vie toujours dans l’hypothèse où nous habitons dans la région Auvergne Rhône-Alpes. Voici une liste de ce que cette assurance-vie banque populaire pourra vous apporter:

  • Vous effectuez des versements sur le contrat à votre rythme :

- régulièrement à partir de 30 € / mois.

- ponctuellement à partir de 100 €.

Assurance-vie à la Banque Populaire: des rendements 2017 en baisse

Le contrat Horizéo remonte la pente depuis 2018

Faisons un petit bond en arrière si vous le voulez bien, ainsi vous pourrez mieux vous rendre compte de l'évolution des contrats assurances-vie proposés par la BPCE Vie, gestionnaire des assurances-vie de Banque Populaire. Nous sommes à présent en 2017, cette année, la Banque populaire affichait des taux en baisse sur son contrat grand public Horizéo.

En effet, à cette époque le fonds en euros d’Horizéo servait des rendements allant de 1,15% à 1,50%, net de frais de gestion. Les taux ont effectivement connu une baisse de 0,15 point par rapport à 2016 (1,30% à 1,65%). Les frais de gestion sont de 0,75% jusqu’à 15 000 euros, de 0,40% au-dessus de 120 000 euros, et de 1,50% pour les plus gros contrats.

Voilà pour Horizéo, passons à présent au contrat banque privée Quintessa. Il fonctionne sur le même principe : les rendements 2017 vont de 1,40% à 1,75% sur le fonds en euros. Cependant la baisse a été moins marquée avec une perte de 0,05 point. Le fonds en euros du Plan Epargne Enfant, contrat « intergénérationnel » dédié aux enfants, affiche une rémunération de 1,24%. Enfin, la rémunération 2017 de Solution PERP passe de 1,32% en 2016 à 1,23% en 2017.

Assurance-vie à la Banque Populaire: des rendements 2018 en hausse

Retournement de situation en 2018! Tout comme sa grande soeur la Caisse d'Epargne, la Banque Populaire a annoncé servir des rémunérations en hausse pour ses fonds en euros d’assurance vie: +0,10 point ! Comme la gamme Millevie de la Caisse d’Epargne, ces contrats sont gérés par l’assureur interne du groupe, BPCE Vie, au sein de Natixis Assurances. Les rendements étaient tombés relativement bas ces dernières années. Ils entament désormais le mouvement inverse.

Ainsi, sur Horizéo, l’assurance vie grand public de la Banque Populaire, le fonds en euros affiche un taux de base de 1,25% pour l’année 2018, contre 1,15% l’année précédente. Comme à l’accoutumée, la rémunération de ce fonds en euros peut être bonifiée en fonction des montants présents sur le contrat, à partir de 15 000 euros d’encours. La rémunération la plus élevée (1,60% pour 2018) concerne les sommes dépassant le seuil de 120 000 euros.

Les rémunérations des contrats Banque Populaire

 20182017
Horizeo1.25% à 1.60%1.15% à 1.50%
Quintessa1.50% à 1.85%1.40% à 1.75%
Solution PERP1.32%1.23%
Plan Épargne enfant1.34%1.24%

Foire aux questions

Vais-je payer des impôts sur les produits en cas de rachat ?

  • Premièrement, il faut savoir que plus vous conserverez votre argent sur votre compte longtemps moins vous perdrez d'argent. En effet, cela entraînera la baisse du taux d’imposition appliqué sur les intérêts et les plus-values.

  • Deuxièmement, à partir de 8 ans de détention, vous bénéficiez d’un abattement annuel et global de 4 600 € (célibataire) ou 9 200 € (couple soumis à une imposition commune).

Qu’est-ce qu’un arbitrage ?

L’arbitrage est l’opération qui vous permet de modifier la répartition de votre capital entre les différents supports financiers de votre contrat d’assurance vie. Par exemple, vous pouvez passer d’un fonds en euros à des unités de compte, ou l’inverse. L’arbitrage peut donc poursuivre des objectifs différents : sécuriser ou, au contraire, diversifier vos investissements:

  • Ponctuel : vous l’effectuez quand vous jugez que les conditions du marché s’y prêtent ;

  • Automatique : les arbitrages sont programmés à l’avance, en fonction de critères définis contractuellement.

Qu’est-ce qu’un rachat ?

Lorsque vous disposez d'une assurance-vie plusieurs choix s'offrent à vous: racheter le capital en partie ou en totalité. En effet, le rachat peut être:

  • Total : il met alors fin au contrat, qui est clôturé.
  • Partiel: des rachats partiels programmés sont par exemple une bonne solution pour ceux qui souhaitent percevoir des revenus réguliers., un peu comme une rente. C'est vous qui décidez de son organisation: fréquence et montant. La fiscalité de ces rachats diffère selon l’ancienneté du contrat à la date du rachat.

Qu’est-ce qu’une avance ?

Une avance est une opération par laquelle l’assureur accepte de vous consentir un prêt dans la limite de 80 % de la valeur de rachat du contrat d’assurance vie investi sur le fonds en euros. Ainsi, le capital constitué sur le contrat sert de garantie à l’assureur et en contrepartie de cette avance, vous vous engagez à verser à l’assureur des intérêts, à un taux déterminé, sur la somme qui a été avancée. Celle-ci est remboursable selon les modalités contractuellement prévues. L’avance n’entame pas la valeur de rachat du contrat.

Quelles est la meilleure assurance-vie ?  

Vous cherchez la meilleure assurance-vie ? Découvrez notre comparatif des assurances-vie en France :

Établissement bancaire 

ContratTaux de l'assurance-vie en 2018                 Pour en savoir plus               
Crédit AgricolePredissime 91.25%L'assurance-vie au Crédit Agricole
BoursoramaBoursorama Vie1.65%L'assurance-vie chez Boursorama
Crédit MutuelPlan Assurance-vie Essentiel1.40%L'assurance-vie au Crédit Mutuel
Caisse d'épargneMillevie Essentielle1.30%L'assurance-vie à la Caisse d'Épargne
Société GénéraleErable Essentiel et Séquoïa1.33%L'assurance-vie à la Société générale
FortuneoSuravenir2%L'assurance-vie de Fortuneo
Afer 2.25%L'assurance-vie chez Afer
MaifResponsable et Solidaire, nouveau Cap 1.80%L'assurance-vie à la Maif
LCLLCL Vie1.75% 
BNP Paribas 1.56%L'assurance-vie chez BNP Paribas
MacifMulti Vie1.50%L'assurance-vie à la Macif
Banque PopulaireHorizéo1.25% 
GMF 2.10%L'assurance-vie GMF
ING DirectING Direct Vie1.65%L'assurance-vie chez ING Direct
Banque PostaleVivaccio1.30%L'assurance-vie à la Banque Postale
AvivaEpargne Plurielle1.80%L'assurance-vie chez Aviva
GeneraliHimalia et Xaélidia1.75%L'assurance-vie chez Generali
AllianzMulti Epargne Vie1.55%L'assurance-vie chez Allianz
MaafWinalto1.85%L'assurance-vie de la Maaf
YomoniYomoni Vie1,60%L'assurance-vie de Yomoni
NaloNalo Patrimoine2,15%L'assurance-vie de Nalo
WeSaveWeSave Patrimoineselon profilL'assurance-vie de WeSave

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