L'assurance-vie de la banque populaire est en hausse notamment son contrat grand public: Horizéo. Pour tout savoir sur les offres de la banque populaire c'est par ici. 

 

L'assurance-vie à la Banque Populaire : Horizeo

La banque populaire, propose de nombreux contrats d'assurance-vie dont le plus populaire: Horizeo. Afin de découvrir ces offres, il suffit de vous rendre dans l'onglet épargne puis cliquez sur assurance vie, vous tomberez directement sur le contrat Horizeo. Avant de vous dire quoi que ce soit sur ce contrat d’assurance vie, le site va vous demander votre région afin de vous apporter les explications les plus précises. Pour cet article nous avons pris l’exemple de la région Auvergne Rhône-Alpes.

Dans un premier temps, une courte section “En bref” nous explique sommairement ce qu’est le contrat Horizeo et ce qu’il peut nous apporter.

Horizéo est un contrat d’assurance vie multisupport nouvelle génération accessible, modulable et toutes options comprises qui permet de se constituer un capital, préparer sa retraite ou transmettre son patrimoine dans un cadre fiscal spécifique.

Une fois que l’on a bien compris de quoi il s’agit. La banque populaire nous énumère quelques-uns des points forts de Horizeo:

  • Vous effectuez des versements programmés sur le contrat à votre rythme dès 30€ par mois.
  • Vous répartissez vos versements, selon votre profil investisseur, et vos besoins et objectifs, sur le fonds en euros sécurisé et/ou sur des supports financiers en unités de compte pour une recherche de performance sur les marchés financiers en contrepartie d’un risque de perte en capital.
  • Vous pouvez effectuer des versements ponctuels, arbitrer entre les différents supports financiers en unité de compte ou racheter tout ou partie du capital.
  • Vous avez le choix parmi 5 options d’arbitrages automatiques sans frais supplémentaires.
  • Vous bénéficiez d’une garantie de prévoyance en cas de décès incluse au contrat sans frais supplémentaires.

Concentrons-nous à présent sur le détail de ce contrat d’assurance-vie toujours dans l’hypothèse où nous habitons dans la région Auvergne Rhône-Alpes. Voici une liste de ce que cette assurance-vie banque populaire pourra vous apporter:

  • Vous effectuez des versements sur le contrat à votre rythme :

- régulièrement à partir de 30 € / mois.

- ponctuellement à partir de 100 €.

Assurance-vie à la Banque Populaire: des rendements 2017 en baisse

L'assurance vie de la banque populaire
Le contrat Horizéo remonte la pente depuis 2018

Faisons un petit bond en arrière si vous le voulez bien, ainsi vous pourrez mieux vous rendre compte de l'évolution des contrats assurances-vie proposés par la BPCE Vie, gestionnaire des assurances-vie de Banque Populaire. Nous sommes à présent en 2017, cette année, la Banque populaire affichait des taux en baisse sur son contrat grand public Horizéo.

En effet, à cette époque le fonds en euros d’Horizéo servait des rendements allant de 1,15% à 1,50%, net de frais de gestion. Les taux ont effectivement connu une baisse de 0,15 point par rapport à 2016 (1,30% à 1,65%). Les frais de gestion sont de 0,75% jusqu’à 15 000 euros, de 0,40% au-dessus de 120 000 euros, et de 1,50% pour les plus gros contrats.

Voilà pour Horizéo, passons à présent au contrat banque privée Quintessa. Il fonctionne sur le même principe : les rendements 2017 vont de 1,40% à 1,75% sur le fonds en euros. Cependant la baisse a été moins marquée avec une perte de 0,05 point. Le fonds en euros du Plan Epargne Enfant, contrat « intergénérationnel » dédié aux enfants, affiche une rémunération de 1,24%. Enfin, la rémunération 2017 de Solution PERP passe de 1,32% en 2016 à 1,23% en 2017.

Assurance-vie à la Banque Populaire: des rendements 2018 en hausse

Retournement de situation en 2018! Tout comme sa grande soeur la Caisse d'Epargne, la Banque Populaire a annoncé servir des rémunérations en hausse pour ses fonds en euros d’assurance vie: +0,10 point ! Comme la gamme Millevie de la Caisse d’Epargne, ces contrats sont gérés par l’assureur interne du groupe, BPCE Vie, au sein de Natixis Assurances. Les rendements étaient tombés relativement bas ces dernières années. Ils entament désormais le mouvement inverse.

Ainsi, sur Horizéo, l’assurance vie grand public de la Banque Populaire, le fonds en euros affiche un taux de base de 1,25% pour l’année 2018, contre 1,15% l’année précédente. Comme à l’accoutumée, la rémunération de ce fonds en euros peut être bonifiée en fonction des montants présents sur le contrat, à partir de 15 000 euros d’encours. La rémunération la plus élevée (1,60% pour 2018) concerne les sommes dépassant le seuil de 120 000 euros.

Les rémunérations des contrats Banque Populaire

  2018 2017
Horizeo 1.25% à 1.60% 1.15% à 1.50%
Quintessa 1.50% à 1.85% 1.40% à 1.75%
Solution PERP 1.32% 1.23%
Plan Épargne enfant 1.34% 1.24%

Foire aux questions

Vais-je payer des impôts sur les produits en cas de rachat ?

  • Premièrement, il faut savoir que plus vous conserverez votre argent sur votre compte longtemps moins vous perdrez d'argent. En effet, cela entraînera la baisse du taux d’imposition appliqué sur les intérêts et les plus-values.

  • Deuxièmement, à partir de 8 ans de détention, vous bénéficiez d’un abattement annuel et global de 4 600 € (célibataire) ou 9 200 € (couple soumis à une imposition commune).

Qu’est-ce qu’un arbitrage ?

L’arbitrage est l’opération qui vous permet de modifier la répartition de votre capital entre les différents supports financiers de votre contrat d’assurance vie. Par exemple, vous pouvez passer d’un fonds en euros à des unités de compte, ou l’inverse. L’arbitrage peut donc poursuivre des objectifs différents : sécuriser ou, au contraire, diversifier vos investissements:

  • Ponctuel : vous l’effectuez quand vous jugez que les conditions du marché s’y prêtent ;

  • Automatique : les arbitrages sont programmés à l’avance, en fonction de critères définis contractuellement.

Qu’est-ce qu’un rachat ?

Lorsque vous disposez d'une assurance-vie plusieurs choix s'offrent à vous: racheter le capital en partie ou en totalité. En effet, le rachat peut être:

  • Total : il met alors fin au contrat, qui est clôturé.
  • Partiel: des rachats partiels programmés sont par exemple une bonne solution pour ceux qui souhaitent percevoir des revenus réguliers., un peu comme une rente. C'est vous qui décidez de son organisation: fréquence et montant. La fiscalité de ces rachats diffère selon l’ancienneté du contrat à la date du rachat.

Qu’est-ce qu’une avance ?

Une avance est une opération par laquelle l’assureur accepte de vous consentir un prêt dans la limite de 80 % de la valeur de rachat du contrat d’assurance vie investi sur le fonds en euros. Ainsi, le capital constitué sur le contrat sert de garantie à l’assureur et en contrepartie de cette avance, vous vous engagez à verser à l’assureur des intérêts, à un taux déterminé, sur la somme qui a été avancée. Celle-ci est remboursable selon les modalités contractuellement prévues. L’avance n’entame pas la valeur de rachat du contrat.

Quelles est la meilleure assurance-vie ?  

Vous cherchez la meilleure assurance-vie ? Découvrez notre comparatif des assurances-vie en France :

Établissement bancaire 

Contrat Taux de l'assurance-vie en 2018                  Pour en savoir plus               
Crédit Agricole Predissime 9 1.25% L'assurance-vie au Crédit Agricole
Boursorama Boursorama Vie 1.65% L'assurance-vie chez Boursorama
Crédit Mutuel Plan Assurance-vie Essentiel 1.40% L'assurance-vie au Crédit Mutuel
Caisse d'épargne Millevie Essentielle 1.30% L'assurance-vie à la Caisse d'Épargne
Société Générale Erable Essentiel et Séquoïa 1.33% L'assurance-vie à la Société générale
Fortuneo Suravenir 2% L'assurance-vie de Fortuneo
Afer   2.25% L'assurance-vie chez Afer
Maif Responsable et Solidaire, nouveau Cap  1.80% L'assurance-vie à la Maif
LCL LCL Vie 1.75%  
BNP Paribas   1.56% L'assurance-vie chez BNP Paribas
Macif Multi Vie 1.50% L'assurance-vie à la Macif
Banque Populaire Horizéo 1.25%  
GMF   2.10% L'assurance-vie GMF
ING Direct ING Direct Vie 1.65% L'assurance-vie chez ING Direct
Banque Postale Vivaccio 1.30% L'assurance-vie à la Banque Postale
Aviva Epargne Plurielle 1.80% L'assurance-vie chez Aviva
Generali Himalia et Xaélidia 1.75% L'assurance-vie chez Generali
Allianz Multi Epargne Vie 1.55% L'assurance-vie chez Allianz
Maaf Winalto 1.85% L'assurance-vie de la Maaf

Envie d'un placement à l'étranger ? Ces articles peuvent vous intéresser :

Appelez-nous

Nos experts sont disponibles de 9h à 19h du lundi au vendredi


Ou demandez à être rappelé gratuitement

Se faire rappeler

Etre rappelé gratuitement

Nos experts sont disponibles de 9h à 19h du lundi au vendredi

Merci de renseigner un numéro valide

Merci !

.

Connectez-vous !

Votre email n'est pas valideMot de passe oublié ?Merci de renseigner votre mot de passe

Déjà inscrit ?

Ouverture du service imminente !


Laissez-nous votre email pour la piqûre de rappel

Plus qu'une étape avant d'accéder à votre simulation !

Sécurisez votre compte pour accédergratuitement à votre simulation

Votre email n'est pas valideVotre numéroMerci de renseigner votre numéro de téléphone

En cliquant sur "Voir ma simulation" j'accepte lesCGU
et serai automatiquement inscrit afin de profiter des services de TacoTax

DEJA INSCRIT ?