Le rendement de l'assurance-vie a perdu de sa superbe. Malgré la baisse des taux les Français continuent de se tourner vers leur produit d'épargne préférée. Certains assureurs arrivent tout de même à se démarquer en proposant des taux de rendements supérieurs à 2.5%; ce qui est aujourd'hui excellent. 

 

Quel est le rendement de l’assurance vie en 2019 ? 

Nous ne pouvons connaître avec certitude les taux pour cette année. Tous les assureurs n'ont pas encore révélé leurs chiffre. Malgré tout, le taux de l'assurance-vie en 2019 sera très probablement quasi similaire à celui de 2018. En effet, l'année dernière il s'élevait à 1.8%, nous pouvons donc imaginer que cette année il se situera situer aux alentours de 1.6% et 1.8%. Sauf crise majeure sur les marchés financiers, l'année devrait être bonne pour le produit d'épargne préféré des Français.

Toutefois, qu'il s'agisse de contrats multisupports ou de fonds en euros, la performance réelle de l’assurance-vie en 2019 dépendra de l’inflation en moyenne sur l’année. Mais rassurez-vous, cela reste globalement une bonne nouvelle pour les détenteurs de contrats d’assurance-vie, la hausse des prix ralentit. Rappelons qu'en avril, elle n’a été que de 1,2% sur douze mois, contre 1,6% fin 2018.

Afin de vous aider à mieux comprendre la rentabilité de l'assurance-vie nous allons l'étaler. Voir sur le long terme vous permettra de ne pas commettre d'impair et de ne jamais être surpris. Nous vous proposons un tableau de rendement sur 3, 5 et 8 ans. 

 

Rendement moyen sur 3 ans

Rendement moyen sur 5 ans

Rendement moyen sur 8 ans

Fonds euros

8%

15%

20% à 30%

Il ne s’agit là que d’un taux moyen. Gardez à l'esprit que les établissements qui vendent ce type de produit ne sont pas tous égaux face au rendement. En effet, les banques par exemple sont bien souvent moins rémunératrices que les associations d'épargnants ou encore les banques en ligne qui elles s'en sortent beaucoup mieux. 

►Pour en savoir plus : Assurance-vie: comment ça fonctionne? 

Quel est le rendement de l’assurance vie en 2018? 

Pour mieux comprendre le taux de rendement de l'assurance-vie en 2018, il faut déjà connaître celui de 2017. A l'époque, le taux de rendement moyen du fonds euro était de 1,8 %. On se rend compte que même il y a quelques année, les fonds en euros n'étaient déjà plus très rentables. Malgré le fait que leurs rendements moyen dépassaient les taux du Livret A ou du Livret de développement durable (LDD).

Lire aussi Épargner pour la retraite: choisissez l'assurance-vie

Après cette année 2017, les prévisions 2018 n’étaient pas particulièrement encourageantes. Le cabinet "Facts & Figures", dont les estimations sont scrutées par les professionnels du secteur, tablait cette année-là sur une fourchette de 1,40 % à 1,80 % de rendement pour les fonds euro. La performance moyenne a en réalité été, en 2018, de 1,6 %, selon le cabinet "Good Value For Money".

Bon à savoir 

Bien évidemment, le rendement effectif varie une fois encore très largement d’un contrat à un autre, en fonction notamment de la composition du fonds euro et des choix de gestion effectués par chaque organisme.

Le rendement moyen du fonds euro:

  • En 2017: 1.8%
  • En 2018: 1.6%

Classement des assurances-vie en 2018

Assurance-vie Rendement sur 3 ans Taux 2018 Frais de gestion TTC
Binck 16.30 % 2.25 % 0.75 %
ING Direct 15.52 % 2.23 % 0.95 %
BforBank 14.23 % 2.31 % 0.75 %
Linxea 13.76 % 3.08 % 0.80 %
Boursorama 6.56 % 2.10 % 0.85 %

Taux assurance vie au Crédit Agricole

Les fonds en euros affichent des rendements entre 1,25% et 2%, en hausse de 5 à 10 points de base sur un an. Ce qui est plutôt pas mal pour le contexte actuel. En effet, les taux de rendements de fonds en euros sont à la baisse. Aujourd'hui, les taux qui dépassent les 3% sont très rares. Les temps sont durs pour les fonds euros. Conséquence : on peut considérer désormais qu’un rendement de 2,5%, jugé « moyen » il y a peu, constitue désormais une belle performance

Cela dit, Crédit Agricole Assurances se démarquent. Il n'y aurait pas de règles s'il n'y avait pas d'exceptions pour les confirmer. Malgré le contexte, son assurance-vie est le deuxième plus gros assureur-vie en France derrière CNP Assurances. Les rendements de ces contrats font mentir les prévisions. D'ailleurs, cette hausse concerne à la fois les contrats ouverts et ceux qui sont fermés à la commercialisation.

Parmi les contrats distribués au sein du réseau Crédit Agricole, les taux s'échelonnent entre:

  • 1,25% pour le contrat Prédissime 9 Série 2, et
  • 1,90% pour Espace Liberté 3.

Les contrats fermés, eux, servent entre:

  • 1,40% (Prédissime 9) et
  • 2% (Espace Liberté).

Du côté du réseau LCL, le contrat LCL Vie lancé l'année dernière sert 1,75%. Les vieux contrats remplacés par LCL Vie servent entre 1,40% et 1,90%. Pour Acuity 2, distribué par LCL Banque Privée, offre un rendement de 1,90%, contre 2% pour l'ancien contrat Acuity.

Vous l'aurez compris les assurés du réseau Crédit Agricole sont mieux servis que bon nombre d'autres assurés. Leur rendement à la hausse font rougir d'envie le réseau de conseillers en gestion de patrimoine ou encore de BforBank, qui ont vu les rendements de leurs fonds en euros baisser.

Pourtant et malgré toute attente, c'est BforBank qui emporte la médaille de la meilleure performance des fonds en euros classiques assurés par le Crédit Agricole, avec un taux de 2,10%. Le record de 2,90% étant détenu par le fonds à dominante immobilière Euro Allocation Long Terme 2, du contrat Netlife distribué par les CGPI.

Nous vous avions prévenu, les exceptions ce n'est pas ce qui manque. 

Lire aussi : Assurance-vie: comment fonctionnent les retraits ?

Quelle est la meilleure assurance-vie en 2019? 

Le taux de rendement de l'assurance-vie
Les taux de rendement qui dépassent les 3% sont très rares. 
Un taux de 2.5 % est désormais une belle performance.

Il est toujours très compliqué de réaliser un classement d'assurances-vie. Tout comme il est compliqué de désigner la meilleure assurance-vie. Pour la simple et bonne raison que l'assurance-vie parfaite n'existe pas. Elle sera sans doute parfaite pour vous mais pas pour votre voisin ou votre meilleur-ami par exemple. Ce type de produit d'épargne doit s'adapter à vos besoins et vos envies et comme on dit "tout les goûts sont dans la nature". La meilleure assurance-vie selon nous ne vous conviendra peut-être pas.

Malgré tout nous vous avons concocter un petit podium de quatre meilleures assurances-vie en 2019. Nous nous sommes basés sur leur taux de rendement, ce qui permet d'être impartial mais aussi sur leur évolution ces dernières années. Nous nous concentrons ici sur des assurances-vie en fonds euros.

Meilleur fonds en euro : SURAVENIR OPPORTUNITÉS avec 2.80%

Comme l'an dernier, le fonds dédié à l’assurance-vie en ligne de Suravenir ressort premier de notre classement. Son rendement de 2.80% nets en 2018 détonne à l’heure où de très nombreux fonds en euros voient leurs rendements passer sous la barre des 2% . Mais ce n'est pas tout, le fonds a affiché en plus une superbe résistance en 2018 puisque son rendement est resté stable quand la plupart des fonds ont baissé de 0.1 point ou plus. Cette résistance a été possible grâce à une gestion équilibrée entre obligations d'un côté, immobilier et actions de l’autre. Mais le rendement ne fait pas tout. Le fonds en euros Suravenir Opportunités cumule toutes les qualités : Solidité de l’assureur et frais parmi les plus bas du marché.

Mais ce qui fait la différence, c’est :

  • son accessibilité: 100 euros suffisent pour ouvrir un contrat et investir sur ce fonds
  • l'architecture ouverte du contrat auquel il est éligible 

2ème place : EURO ALLOCATION LONG TERME avec 2.90%

Sur la deuxième marche de notre podium des meilleurs fonds en euros 2019, on retrouve le fonds en euros de Spirica, Euro Allocation Long Terme qui, en termes de rendement, dépasse même Suravenir Opportunités, même s'il est en légère baisse en 2018 (2.9% contre 3%).

Ils bénéficient en plus d'un assureur très solide: la compagnie Spirica. Il dispose également de tous les avantages de l'assurance vie en ligne :

  • frais bas,
  • accessibilité
  • éligibilité à un contrat offrant un grand nombre de supports.

Malgré tous ces points positifs, elle ne dépasse pas Suravenir Opportunités à cause de quelques défauts qui se font vite ressentir:

  1. la contrainte d'investissement (50% maximum sur le fonds),
  2. le plafonnement des versements à 50 000 euros,
  3. la pénalité de 3 % appliquée pour tout désinvestissement avant 3 ans.

3ème place : SURAVENIR RENDEMENT avec 2%

La troisième place est prise par un autre fonds en euros Suravenir, cette fois pour son assurance-vie en ligne. Plus ancien que Suravenir Opportunités il profite donc des mêmes atouts que son petit frère :

  • Solidité de l’assureur,
  • frais parmi les plus bas du marché,
  • accessibilité (100 euros suffisent pour ouvrir un contrat),
  • architecture ouverte.

Comme Suravenir Opportunités, le rendement n'a pas bougé en 2018 par rapport à 2017. Ce qui, comme nous le disions plus haut, est très rare et très bénéfiques pour ses assurés. Pas de baisses de rendements pour ce contrat. 

Quelles sont les différences me direz-vous? Tout d'abord, le rendement de 2.00% est plus faible que celui de Suravenir Opportunités. Mais le plus ancien garde la forme puisqu'avec lui vous pouvez investir 100% de vos actifs sur Suravenir Rendement sans aucune contrainte d'investissement en unités de compte (dans la limite d'un versement de 500 000 euros).

Il mérite bien ça troisième place. Sa flexibilité fait de lui le meilleur fonds en euros pour ceux qui veulent investir à 100% en actifs garantis dans le cadre d’une assurance-vie. 

4ème place : SÉCURITÉ PIERRE EURO avec 3.20%

La quatrième place est détenu par Sécurité Pierre Euro. Pourquoi un si bon placement ? Car c'est l’un des seuls fonds en euros du marché à être investi principalement dans l'immobilier. Cette singularité lui permettent de s’installer dans le haut du panier des meilleurs fonds du marché, avec notamment le meilleur rendement dans un contrat d’assurance-vie en 2018 : 3.20%. 

Comme les autres, ce fonds connait une certaine régularité : 3.2% en 2016 après des rendements de 3.4 % en 2016, 4% en 2015 et 4.05% en 2014. 

Comparatif taux d'assurance vie en 2017 et 2018

Assureur

Distributeur

Contrat

Taux 2018

Taux 2017

ACM Vie 

Crédit Mutuel Nord Europe

Opale

1%

1% à 1.50%

ACM Vie

Crédit Mutuel / CIC

Plan Assurance Vie

Essentiel: 1.40%

Avantage: 1.50% à 1.90%

Privilège: 1.75% à 2.25%

Essentiel: 1.40%

Avantage: 1.50% à 1.90%

Privilège: 1.75% à 2.25%

Allianz

Allianz France

Multi Epargne Vie

1.55% à 2.40%

1.61% à 2.48%

Allianz

Allianz France

Yearling Vie

2.05% à 2.73%

1.61% à 2.71% 

Allianz

Allianz France

Yearling Access

NC

2,10% à 2,71%

 

Allianz

Gaipare

Livret Gaipare

2,50%

2,65%

Allianz

Gaipare

Gaipare Select F et Selectissimo

2,50%

2,65%

Allianz

Asac-Fapès

Actif cantonné Asac

2,48%

2,58%

Allianz

La Banque Postale

Satinium

1,80%

1,90%

Allianz

La Banque Postale

Excelis (fermé)

1,60%

1,70%

Allianz

Nortia

Sélection R Alliance

0,83%

0,98%

Antarius

Crédit du Nord

Antarius Duo 

1,31%

1,20%

Antarius

Crédit du Nord

Antarius Sélection

1,35% à 1,75%

1,25%

Apicil

Apicil

Frontière Efficiente 

2,01%

2,10%

Apicil

Apicil

Performance Absolue Vie

2,01%

2,10%

Apicil

Apicil

Libéralys Vie 

2,01%

2,10%

Apicil

Apicil

Apicil Epargne Investissement 

2,01%

NC

Apicil

Apicil

Intencial Liberalys Vie 

1,91%

NC

Apicil

Apicil

Intencial Liberalys Vie 

2,35%

NC

Apicil

Gresham

Concordances

2,03%

2,05%

Apicil

Linxea

Linxea Zen

2,16%

2,25%

Aréas

Aréas

Multisupport 3

1,60% à 2,20%

1,70% à 2,30%

Aviva

Afer

Fonds garanti Afer

2,25%

2,40%

Aviva

Aviva

Sélection International 3

1,85%

2,96%

Aviva

Aviva

Norwich Libre Choix 2 (NLC2)

1,96%

2,91%

Aviva

Aviva

Norwich Libre Option 2 (NLO2)

2,21%

2,31%

Aviva

Aviva

Aviva Epargne Plurielle

1,80%

1,90%

Aviva

Assurancevie.com

Evolution vie

2,21%

2,31%

Axa France

Agipi

Cler

2,10%

2,10%

Axa France

Axa

Expantiel

1,90% à 2,25%

1,90% à 2,25%

Axa France

Axa

Excelium

1,90% à 2,25%

1,90% à 2,25%

Axa France

Axa

Figures Libres

1,90% à 2,25%

1,90% à 2,25%

Axa France

Axa

Odyssiel

1,90% à 2,25%

1,90% à 2,25%

Axa France

Axa

Optial/Optial Patrimoine

1,90% à 2,25%

1,90% à 2,25%

Axa France

Axa

Privilège

1,90% à 2,25%

1,90% à 2,25%

Axa France

Axa

Arpèges

1,90% à 2,25%

1,90% à 2,25%

Axa France

Axa Gestion privée

Amadeo

2% à 2,25%

2% à 2,25%

Axa France

Axa Thema

Coralis Selection (Opportunité)

1,77%

NC

Axa France

Axa Thema

Coralis Selection (Euro long terme)

1,97%

2%

Axa France

Carrefour Banque

Carrefour Horizons

2,44%

2,44%

BNP Paribas Cardif

BNP Paribas

BNP Paribas Multiplacements Privilège

1,90%

2,18%

BNP Paribas Cardif

BNP Paribas

Cardif Essentiel / Cardif Elite

1,85%

2,10%

BNP Paribas Cardif

BNP Paribas

BNP Paribas Multiplacements 2

1,56%

1,82%

BNP Paribas Cardif / Lux Vie

Milleis Banque (ex Barclays)

Liberty 2 Invest

1,55%

1,70%

BNP Paribas Cardif / AEP

Nortia

Panthéa (actif général)

1,57%

1,82%

BNP Paribas Cardif / AEP

Nortia

Panthéa (EuroConviction 2.0)

-2,00%

 

BPCE vie

Caisse d'épargne

Millevie Essentielle/Millevie Initiale

1,30%

1,20%

BPCE Vie

Caisse d'épargne

Millevie Premium

1,65%

1,55%

BPCE Vie

Caisse d'épargne

Millevie Infinie

1,85%

1,75%

Carac

Carac

Compte Epargne Carac

2%

2,10%

Carac

Carac

Compte Epargne Famille

2%

2,10%

Carac

Carac

Entraid'épargne Carac

2,10%

2,20%

CNP Assurances

Amétis

CNP Trésor Performance (Horizon Performance)

1,90%

1,85%

CNP Assurances

Amétis

CNP Trésor Projets

1,75%

1,70%

CNP Assurances

Nortia

Canopia (CNP Patrimoine euro)

1,72%

1,67%

CNP Assurances

Caisse d'Epargne

Nuances Grenadine/3D

1,35%

1,25%

CNP Assurances

Caisse d'Epargne

Ricochet

1,10%

1%

CNP Assurances

La Banque Postale

Cachemire (fermé)

1,80%

1,75%

Crédit Agricole Assurances/Predica

Crédit Agricole

Floriane 2

1,65%

1,60%

Crédit Agricole Assurances/Predica

Crédit Agricole

Floriane (fermé)

1,80%

1,70%

Crédit Agricole Assurances/Predica

Crédit Agricole

Vers l'Avenir

1,70%

1,60%

Crédit Agricole Assurances/Predica

LCL

LCL Vie

1,75%

 

Crédit Agricole Assurances/Predica

LCL

LCL Vie S3 (ex-Lionvie Rouge Corinthe 3) (fermé)

1,90%

1,80%

Crédit Agricole Assurances/Predica

LCL

Lionvie Vert Equateur (fermé)

1,40%

1,30%

Crédit Agricole Assurances/Spirica

UAF Life Patrimoine

Alyss / Laurys (actif général)

1,60%

1,70%

Crédit Agricole Assurances/Spirica

UAF Life Patrimoine

Octavie 1 et 2

1,60%

1,80%

Crédit Agricole Assurances/Spirica

BforBank

BforBank Vie

2,10%

2,15%

Garance

Garance

Garance Epargne (Actif général)

3,10%

3,10%

Generali

Boursorama

Euro Exclusif

2,31%

2,10%

Generali

Milleis Banque (ex Barclays)

Espace Invest 4 et 5, Barclays Vie Multisupport 

1,85% à 2,05%

2,06% à 2,26%

GMF Vie

GMF

Altinéo

2,10%

2,10%

GMF Vie

GMF

Certigo

2,10%

2,10%

GPM Assurances

Groupe Pasteur Mutualité

Altiscore

2,25%

2,50%

Groupama Gan Vie

Gan Assurances

Chromatys Evolution

1,35% à 2,15%

1,35% à 2,35%

Groupama Gan Vie

Groupama

Groupama Modulation

1,35% à 2,15%

1,35% à 2,35%

HSBC Assurances

HSBC

HSBC Essentiel

1,67%

1,76%

HSBC Assurances

HSBC

HSBC Evolution Patrimoine

1,76% à 2,01%

1,67% et 1,93%

HSBC Assurances

HSBC

HSBC Stratégie Patrimoine

2,15%

2,25%

La La France Mutualiste

La France Mutualiste

Livret RM

2,01% à 2,51%

2,02%

La France Mutualiste

La France Mutualiste

Livret Jeun'Avenir

2,01% à 2,51%

2,02%

MAAF Vie

MAAF

Winalto

1,85%

1,85%

MACSF

MACSF

RES Multisupport

2,20% à 2,25%

2,40% à 2,45%

Matmut Vie

Matmut

Matmut Vie Epargne (fermé)

2,05%

2,20%

MIF

MIF

Compte Epargne Enfant

2,35%

2,50%

MIF

MIF

Compte Epargne Libre Avenir

2,35%

2,50%

MMA Vie

MMA

Adif Optimum

1,51% à 2,01%

1,51% à 2,01%

Mutavie

Macif

Livret Vie

1,30%

1,20%

Mutavie

Macif, Matmut

Multi vie

1,50%

1,20%

Parnasse-MAIF

MAIF

Nouveau Cap

1,80%

2,05%

Prévoir

Prévoir

Prévoir & Grandir

1,60%

1,70%

Prévoir

Prévoir

PréviLibre 100

1,60%

1,70%

Suravenir

Crédit Mutuel Arkéa

NaviG'Options

1,20%

1,20%

Swiss Life

Swiss Life

Gamme Strategic

1,50% à 2,50%

1,80% à 2,60%

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