Quel est le taux de l'assurance-vie ?

Quel est le taux de l'assurance-vie ?

Sommaire de l'article

Les taux varient très fortement d'un établissement à l'autre, il faut bien dire que les banques ont tendance à être les moins rémunératrices. Exception faite aux banques en ligne qui continue de progresser et d'attirer de plus en plus de monde grâce à leurs taux très attractifs. Entre rémunération, choix d'un assureur, beaucoup de questions se bousculent pour faire le meilleur choix possible. 

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Quel est le rendement de l’assurance-vie en 2019 ? 

Le taux de l'assurance-vie en 2019 sera très probablement quasi similaire à celui de 2018. En effet, l'année dernière il s'élevait à 1.8%, cette année il devrait se situer entre 1.6% et 1.8%. Sauf crise majeure sur les marchés financiers, l'année devrait être bonne pour le produit d'épargne préféré des Français. Toutefois, qu'il s'agisse de contrats monosupports ou de fonds en euros des multisupports, la performance réelle de l’assurance-vie en 2019 dépendra de l’inflation en moyenne sur l’année. Mais rassurez-vous, cela reste globalement une bonne nouvelle pour les détenteurs de contrats d’assurance vie, la hausse des prix ralentit. Rappelons qu'en avril, elle n’a été que de 1,2% sur douze mois, contre 1,6% fin 2018.

►Lire aussi : Quel est le plafond d'une assurance-vie ?

Afin de vous aider à mieux comprendre la rentabilité de l'assurance-vie nous allons l'étaler. Voir sur le long terme vous permettra de ne pas commettre d'impair et de ne jamais être surpris. Nous vous proposons un tableau de rendement sur 3, 5 et 8 ans

  Rendement moyen sur 3 ans Rendement moyen sur 3 ans Rendement moyen sur 3 ans

Fonds euros

8% 15% 20% à 30%

Il ne s’agit là que d’un taux moyen. Gardez à l'esprit que les établissements qui vendent ce type de produit ne sont pas tous égaux face au rendement. En effet, les banques par exemple sont bien souvent moins rémunératrices que les associations d'épargnants ou encore les banques en ligne qui elles s'en sortent beaucoup mieux. 

Quel est le rendement de l’assurance vie en 2018 ? 

Afin de comprendre le taux de rendement de l'assurance-vie en 2018, faisons un petit bon en arrière, en 2017. Le taux de rendement moyen du fonds euro était, en 2017, de 1,8 % (selon la Fédération Française de l’Assurance). Selon le cabinet réputé "Facts & Figures", il a plutôt tourné aux alentours de 1,67 % net de frais de gestion (et hors prélèvements sociaux). Vous le voyez, et même si ce rendement moyen dépasse les taux, par exemple, d’un livret A ou d’un Livret de développement durable (LDD), les fonds euro ne sont pas (ou plus) très rentables. 

►Lire aussi : Simulation assurance-vie : combien cela peut vous rapporter ?

Pour 2018, les prévisions n’étaient pas particulièrement encourageantes. Le cabinet "Facts & Figures", dont les estimations sont scrutées par les professionnels du secteur, tablait cette année-là sur une fourchette de 1,40 % à 1,80 % de rendement pour les fonds euro. La performance moyenne a en réalité été, en 2018, de 1,6 %, selon le cabinet "Good Value For Money".

Bon à savoir : bien évidemment, le rendement effectif varie une fois encore très largement d’un contrat à un autre, en fonction notamment de la composition du fonds euro et des choix de gestion effectués par chaque organisme.

Concernant l’éventuelle part de votre contrat positionnée sur des unités de compte, il est impossible d’estimer un taux de rentabilité, tant les gains et plus-values réalisés dépendront de la santé des marchés financiers / immobiliers, des choix de gestion et arbitrages opérés par l’assureur, des types d’actifs sur lesquels l’argent est placé…

Lire aussi : Assurance-vie: comment fonctionne les retraits ?

Le rendement moyen du fonds euro:

  • En 2017: 1.8%
  • En 2018: 1.6%

Classement assurance vie en 2018

Assurance-vie Rendement sur 3 ans Taux 2018 Frais de gestion TTC
Binck 16.30 % 2.25 % 0.75 %
ING Direct 15.52 % 2.23 % 0.95 %
BforBank 14.23 % 2.31 % 0.75 %
Linxea 13.76 % 3.08 % 0.80 %
Boursorama 6.56 % 2.10 % 0.85 %

Le taux de l'assurance-vie à la Matmut 

La Matmut résiste et n'a pas finit de nous surprendre. Malgré une légère baisse, son assurance-vie Matmut Vie affiche tout de même un taux de rémunération entre 1,80% et 2,05%. Il faut dire que les assurances-vie de la Matmut ne sont plus vraiment porteur de risque et cela depuis de longues années. Cela dit, ses anciens contrats, fermés aujourd'hui à la commercialisation, continuent de générer des taux au-dessus de la moyenne du marché. Si certains assureurs délaissent leurs vieux contrats, ce n'est pas le cas de la mutuelle.

En effet, le taux de rendement du contrat Matmut Vie Épargne est de 2,05% net de frais de gestion en 2018, et celui de du contrat Matmut Vie Générations bénéficie d'un taux de 1,80%. Des performances en recul de 0,15 point par rapport à 2017.

Le seul contrat distribué par Matmut actuellement est Multi Vie, assuré par Mutavie (Macif), qui sert un taux de 1,50% au titre de l'année 2018 (en hausse de 0,3 point sur un an).

Meilleure assurance-vie 2018: Suravenir Opportunités

Suravenir Opportunités reste le numéro un des assurances-vie

Le premier reste premier. Une fois de plus, le grand prix de la meilleure assurance-vie revient à Suravenir Opportunités. La médaille d'or ne revient pas à n'importe qui, non seulement son rendement est de 2.80% nets en 2018 mais en plus son fonds a affiché une superbe résistances par rapport aux autres fonds. C'est inédit pour une année qui a vu passer la plupart des rendements sous la barre des 2%, la preuve, la moyenne de 2018 se situe plutôt autour des 1.6%. En effet, la plupart des fonds ont baissé de 0.1 point ou plus. C'est donc une belle prouesse de la part de Suravenir.

►Lire aussi : Vous épargnez pour la retraite ? Choisissez l'assurance-vie

Mais comment est-ce possible ? Cette stabilité fut réalisable grâce à une gestion équilibrée entre obligations d'un côté, immobilier et actions de l’autre. Il a trouver le parfait équilibre entre risque et sécurité. Mais vous le savez, le rendement ne fait pas tout. Ça tombe bien, le fonds en euros Suravenir Opportunités ne manque de rien, il semble cocher toutes les cases:

  • Solidité de l’assureur (Suravenir étant une filiale du Crédit Mutuel Arkéa)
  • frais parmi les plus bas du marché.
  • son accessibilité (100 euros suffisent pour ouvrir un contrat et investir sur ce fonds),
  • l'architecture ouverte du contrat auquel il est éligible (avec plus de 700 UC disponibles au sein de MonFinancier Retraite Vie). 

Comparatif taux d'assurance vie en 2017 et 2018

Assureur Distributeur Contrat Taux 2018 Taux 2017
ACM Vie Crédit Mutuel Nord Europe Opale 1% 1% à 1.50%
Crédit Mutuel / CIC Plan Assurance Vie
  • Essentiel: 1.40%
  • Avantage: 1.50% à 1.90%
  • Privilège: 1.75% à 2.25%
Allianz Allianz France Multi Epargne Vie 1.55% à 2.40% 1.61% à 2.48%
 
Yearling Vie 2.05% à 2.73% 1.61% à 2.71%
Yearling Access NC 2,10% à 2,71%
Gaipare Livret Gaipare 2,50% 2,65%
Gaipare Select F et Selectissimo 2,50% 2,65%
Asac-Fapès Actif cantonné Asac 2,48% 2,58%
La Banque Postale

Satinium

1,80% 1,90%
Excelis (fermé) 1,60% 1,70%
Nortia Sélection R Alliance 0,83% 0,98%
Antarius Crédit du Nord Antarius Duo 1,31% 1,20%
Antarius Sélection 1,35% à 1,75% 1,25%
Apicil Apicil Frontière Efficiente 2,01% 2,10%
Performance Absolue Vie 2,01% 2,10%
Libéralys Vie 2,01% 2,10%
Apicil Epargne Investissement 2,01% NC
Intencial Liberalys Vie 1,91% NC
Intencial Liberalys Vie 2,35% NC
Gresham Concordances 2,03% 2,05%
Linxea Linxea Zen 2,16% 2,25%
Aréas Aréas Multisupport 3 1,60% à 2,20% 1,70% à 2,30%
Aviva Afer Fonds garanti Afer 2,25% 2,40%
Aviva Sélection International 3 1,85% 2,96%
Norwich Libre Choix 2 (NLC2) 1,96% 2,91%
Norwich Libre Option 2 (NLO2) 2,21% 2,31%
Aviva Epargne Plurielle 1,80% 1,90%
Assurancevie.com Evolution vie 2,21% 2,31%
Axa France Agipi Cler 2,10% 2,10%
Axa Expantiel 1,90% à 2,25%
Excelium
Figures Libres
Odyssiel
Optial/Optial Patrimoine
Privilège
Arpèges
Axa Gestion privée Amadeo 2% à 2,25% 2% à 2,25%
Axa Thema Coralis Selection (Opportunité) 1,77% NC
Coralis Selection (Euro long terme) 1,97% 2%
Carrefour Banque Carrefour Horizons 2,44% 2,44%
BNP Paribas Cardif BNP Paribas BNP Paribas Multiplacements Privilège 1,90% 2,18%
Cardif Essentiel / Cardif Elite 1,85% 2,10%
BNP Paribas Multiplacements 2 1,56% 1,82%
BNP Paribas Cardif / Lux Vie Milleis Banque (ex Barclays) Liberty 2 Invest 1,55% 1,70%
BNP Paribas Cardif / AEP Nortia Panthéa (actif général) 1,57% 1,82%
Panthéa (EuroConviction 2.0) -2,00% x
BPCE vie Caisse d'Épargne Millevie Essentielle/Millevie Initiale 1,30% 1,20%
Millevie Premium 1,65% 1,55%
Millevie Infinie 1,85% 1,75%
Carac Carac Compte Epargne Carac 2% 2,10%
Compte Epargne Famille 2% 2,10%
Entraid'épargne Carac 2,10% 2,20%
CNP Assurances Amétis CNP Trésor Performance (Horizon Performance) 1,90% 1,85%
CNP Trésor Projets 1,75% 1,70%
Nortia Canopia (CNP Patrimoine euro) 1,72% 1,67%
Caisse d'Épargne Nuances Grenadine/3D 1,35% 1,25%
Ricochet 1,10% 1%
La Banque Postale Cachemire (fermé) 1,80% 1,75%
Crédit Agricole Assurances/Predica Crédit Agricole Floriane 2 1,65% 1,60%
Floriane (fermé) 1,80% 1,70%
Vers l'Avenir 1,70% 1,60%
LCL LCL Vie 1,75%  
LCL Vie S3 (ex-Lionvie Rouge Corinthe 3) (fermé) 1,90% 1,80%
Lionvie Vert Equateur (fermé) 1,40% 1,30%
Crédit Agricole Assurances/Spirica UAF Life Patrimoine Alyss / Laurys (actif général) 1,60% 1,70%
Octavie 1 et 2 1,60% 1,80%

Crédit Agricole Assurances/Spirica

BforBank BforBank Vie 2,10% 2,15%
Garance Garance Garance Epargne (Actif général) 3,10% 3,10%
Generali Boursorama Euro Exclusif

2,31%

2,10%
Milleis Banque (ex Barclays) Espace Invest 4 et 5, Barclays Vie Multisupport  1,85% à 2,05% 2,06% à 2,26%
GMF Vie GMF Altinéo 2,10%
Certigo
GPM Assurances Groupe Pasteur Mutualité Altiscore 2,25% 2,50%
Groupama Gan Vie Gan Assurances Chromatys Evolution 1,35% à 2,15% 1,35% à 2,35%
Groupama Groupama Modulation 1,35% à 2,15% 1,35% à 2,35%
HSBC Assurances HSBC HSBC Essentiel 1,67% 1,76%
HSBC Evolution Patrimoine 1,76% à 2,01% 1,67% et 1,93%
HSBC Stratégie Patrimoine 2,15% 2,25%
La France Mutualiste La France Mutualiste Livret RM 2,01% à 2,51% 2,02%
Livret Jeun'Avenir 2,01% à 2,51% 2,02%
MAAF Vie MAAF Winalto 1,85% 1,85%
MACSF MACSF RES Multisupport 2,20% à 2,25% 2,40% à 2,45%
Matmut Vie Matmut Matmut Vie Épargne (fermé) 2,05% 2,20%
MIF MIF Compte Épargne Enfant 2,35% 2,50%
Compte Épargne Libre Avenir 2,35% 2,50%
MMA Vie MMA Adif Optimum 1,51% à 2,01% 1,51% à 2,01%
Mutavie Macif Livret Vie 1,30% 1,20%
Macif, Matmut Multi vie 1,50% 1,20%
Parnasse-MAIF MAIF Nouveau Cap 1,80% 2,05%
Prévoir Prévoir Prévoir & Grandir 1,60% 1,70%
PréviLibre 100 1,60% 1,70%
Suravenir Crédit Mutuel Arkéa NaviG'Options 1,20% 1,20%
Swiss Life Swiss Life Gamme Strategic 1,50% à 2,50% 1,80% à 2,60%
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