Les taux varient très fortement d'un établissement à l'autre, il faut bien dire que les banques ont tendance à être les moins rémunératrices. Exception faite aux banques en ligne qui continue de progresser et d'attirer de plus en plus de monde grâce à leurs taux très attractifs. Entre rémunération, choix d'un assureur, beaucoup de questions se bousculent pour faire le meilleur choix possible. 

Quel est le rendement de l’assurance vie en 2019? 

Le taux de l'assurance-vie en 2019 sera très probablement quasi similaire à celui de 2018. En effet, l'année dernière il s'élevait à 1.8%, cette année il devrait se situer entre 1.6% et 1.8%. Sauf crise majeure sur les marchés financiers, l'année devrait être bonne pour le produit d'épargne préféré des Français. Toutefois, qu'il s'agisse de contrats monosupports ou de fonds en euros des multisupports, la performance réelle de l’assurance vie en 2019 dépendra de l’inflation en moyenne sur l’année. Mais rassurez-vous, cela reste globalement une bonne nouvelle pour les détenteurs de contrats d’assurance vie, la hausse des prix ralentit. Rappelons qu'en avril, elle n’a été que de 1,2% sur douze mois, contre 1,6% fin 2018.

Afin de vous aider à mieux comprendre la rentabilité de l'assurance-vie nous allons l'étaler. Voir sur le long terme vous permettra de ne pas commettre d'impair et de ne jamais être surpris. Nous vous proposons un tableau de rendement sur 3, 5 et 8 ans. 

 

Rendement moyen sur 3 ans

Rendement moyen sur 5 ans

Rendement moyen sur 8 ans

Fonds euros

8%

15%

20% à 30%

Il ne s’agit là que d’un taux moyen. Gardez à l'esprit que les établissements qui vendent ce type de produit ne sont pas tous égaux face au rendement. En effet, les banques par exemple sont bien souvent moins rémunératrices que les associations d'épargnants ou encore les banques en ligne qui elles s'en sortent beaucoup mieux. 

 

Quel est le rendement de l’assurance vie en 2018? 

Afin de comprendre le taux de rendement de l'assurance-vie en 2018, faisons un petit bon en arrière, en 2017. Le taux de rendement moyen du fonds euro était, en 2017, de 1,8 % (selon la Fédération Française de l’Assurance). Selon le cabinet réputé "Facts & Figures", il a plutôt tourné aux alentours de 1,67 % net de frais de gestion (et hors prélèvements sociaux). Vous le voyez, et même si ce rendement moyen dépasse les taux, par exemple, d’un livret A ou d’un Livret de développement durable (LDD), les fonds euro ne sont pas (ou plus) très rentables. 

Pour 2018, les prévisions n’étaient pas particulièrement encourageantes. Le cabinet "Facts & Figures", dont les estimations sont scrutées par les professionnels du secteur, tablait cette année-là sur une fourchette de 1,40 % à 1,80 % de rendement pour les fonds euro. La performance moyenne a en réalité été, en 2018, de 1,6 %, selon le cabinet "Good Value For Money".

Bon à savoir 

Bien évidemment, le rendement effectif varie une fois encore très largement d’un contrat à un autre, en fonction notamment de la composition du fonds euro et des choix de gestion effectués par chaque organisme.

Concernant l’éventuelle part de votre contrat positionnée sur des unités de compte, il est impossible d’estimer un taux de rentabilité, tant les gains et plus-values réalisés dépendront de la santé des marchés financiers / immobiliers, des choix de gestion et arbitrages opérés par l’assureur, des types d’actifs sur lesquels l’argent est placé…

Le rendement moyen du fonds euro:

  • En 2017: 1.8%

  • En 2018: 1.6%

Classement assurance vie en 2018

Assurance-vie

Rendement sur 3 ans

Taux 2018

Frais de gestion TTC

Binck

16.30 %

2.25 %

0.75 %

ING Direct

15.52 %

2.23 %

0.95 %

BforBank

14.23 %

2.31 %

0.75 %

Linxea

13.76 %

3.08 %

0.80 %

Boursorama

6.56 %

2.10 %

0.85 %

Taux assurance vie à la Matmut 

La Matmut résiste et n'a pas finit de nous surprendre. Malgré une légère baisse, son assurance-vie Matmut Vie affiche tout de même un taux de rémunération entre 1,80% et 2,05%. Il faut dire que les assurances-vie de la Matmut ne sont plus vraiment porteur de risque et cela depuis de longues années. Cela dit, ses anciens contrats, fermés aujourd'hui à la commercialisation, continuent de générer des taux au-dessus de la moyenne du marché. Si certains assureurs délaissent leurs vieux contrats, ce n'est pas le cas de la mutuelle.

En effet, le taux de rendement du contrat Matmut Vie Épargne est de 2,05% net de frais de gestion en 2018, et celui de du contrat Matmut Vie Générations bénéficie d'un taux de 1,80%. Des performances en recul de 0,15 point par rapport à 2017.

Le seul contrat distribué par Matmut actuellement est Multi Vie, assuré par Mutavie (Macif), qui sert un taux de 1,50% au titre de l'année 2018 (en hausse de 0,3 point sur un an).

Meilleure assurance vie 2018: Suravenir Opportunités

taux assurance vie
Suravenir Opportunités reste le numéro un des assurances-vie

Le premier reste premier. Une fois de plus, le grand prix de la meilleure assurance-vie revient à Suravenir Opportunités. La médaille d'or ne revient pas à n'importe qui, non seulement son rendement est de 2.80% nets en 2018 mais en plus son fonds a affiché une superbe résistances par rapport aux autres fonds. C'est inédit pour une année qui a vu passer la plupart des rendements sous la barre des 2%, la preuve, la moyenne de 2018 se situe plutôt autour des 1.6%. En effet, la plupart des fonds ont baissé de 0.1 point ou plus. C'est donc une belle prouesse de la part de Suravenir.

Mais comment est-ce possible ? Cette stabilité fut réalisable grâce à une gestion équilibrée entre obligations d'un côté, immobilier et actions de l’autre. Il a trouver le parfait équilibre entre risque et sécurité. Mais vous le savez, le rendement ne fait pas tout. Ça tombe bien, le fonds en euros Suravenir Opportunités ne manque de rien, il semble cocher toutes les cases:

  • Solidité de l’assureur (Suravenir étant une filiale du Crédit Mutuel Arkéa)
  • frais parmi les plus bas du marché.
  • son accessibilité (100 euros suffisent pour ouvrir un contrat et investir sur ce fonds),
  • l'architecture ouverte du contrat auquel il est éligible (avec plus de 700 UC disponibles au sein de MonFinancier Retraite Vie). 

Comparatif taux d'assurance vie en 2017 et 2018

Assureur

Distributeur

Contrat

Taux 2018

Taux 2017

ACM Vie 

Crédit Mutuel Nord Europe

Opale

1%

1% à 1.50%

ACM Vie

Crédit Mutuel / CIC

Plan Assurance Vie

Essentiel: 1.40%

Avantage: 1.50% à 1.90%

Privilège: 1.75% à 2.25%

Essentiel: 1.40%

Avantage: 1.50% à 1.90%

Privilège: 1.75% à 2.25%

Allianz

Allianz France

Multi Epargne Vie

1.55% à 2.40%

1.61% à 2.48%

Allianz

Allianz France

Yearling Vie

2.05% à 2.73%

1.61% à 2.71% 

Allianz

Allianz France

Yearling Access

NC

2,10% à 2,71%

 

Allianz

Gaipare

Livret Gaipare

2,50%

2,65%

Allianz

Gaipare

Gaipare Select F et Selectissimo

2,50%

2,65%

Allianz

Asac-Fapès

Actif cantonné Asac

2,48%

2,58%

Allianz

La Banque Postale

Satinium

1,80%

1,90%

Allianz

La Banque Postale

Excelis (fermé)

1,60%

1,70%

Allianz

Nortia

Sélection R Alliance

0,83%

0,98%

Antarius

Crédit du Nord

Antarius Duo 

1,31%

1,20%

Antarius

Crédit du Nord

Antarius Sélection

1,35% à 1,75%

1,25%

Apicil

Apicil

Frontière Efficiente 

2,01%

2,10%

Apicil

Apicil

Performance Absolue Vie

2,01%

2,10%

Apicil

Apicil

Libéralys Vie 

2,01%

2,10%

Apicil

Apicil

Apicil Epargne Investissement 

2,01%

NC

Apicil

Apicil

Intencial Liberalys Vie 

1,91%

NC

Apicil

Apicil

Intencial Liberalys Vie 

2,35%

NC

Apicil

Gresham

Concordances

2,03%

2,05%

Apicil

Linxea

Linxea Zen

2,16%

2,25%

Aréas

Aréas

Multisupport 3

1,60% à 2,20%

1,70% à 2,30%

Aviva

Afer

Fonds garanti Afer

2,25%

2,40%

Aviva

Aviva

Sélection International 3

1,85%

2,96%

Aviva

Aviva

Norwich Libre Choix 2 (NLC2)

1,96%

2,91%

Aviva

Aviva

Norwich Libre Option 2 (NLO2)

2,21%

2,31%

Aviva

Aviva

Aviva Epargne Plurielle

1,80%

1,90%

Aviva

Assurancevie.com

Evolution vie

2,21%

2,31%

Axa France

Agipi

Cler

2,10%

2,10%

Axa France

Axa

Expantiel

1,90% à 2,25%

1,90% à 2,25%

Axa France

Axa

Excelium

1,90% à 2,25%

1,90% à 2,25%

Axa France

Axa

Figures Libres

1,90% à 2,25%

1,90% à 2,25%

Axa France

Axa

Odyssiel

1,90% à 2,25%

1,90% à 2,25%

Axa France

Axa

Optial/Optial Patrimoine

1,90% à 2,25%

1,90% à 2,25%

Axa France

Axa

Privilège

1,90% à 2,25%

1,90% à 2,25%

Axa France

Axa

Arpèges

1,90% à 2,25%

1,90% à 2,25%

Axa France

Axa Gestion privée

Amadeo

2% à 2,25%

2% à 2,25%

Axa France

Axa Thema

Coralis Selection (Opportunité)

1,77%

NC

Axa France

Axa Thema

Coralis Selection (Euro long terme)

1,97%

2%

Axa France

Carrefour Banque

Carrefour Horizons

2,44%

2,44%

BNP Paribas Cardif

BNP Paribas

BNP Paribas Multiplacements Privilège

1,90%

2,18%

BNP Paribas Cardif

BNP Paribas

Cardif Essentiel / Cardif Elite

1,85%

2,10%

BNP Paribas Cardif

BNP Paribas

BNP Paribas Multiplacements 2

1,56%

1,82%

BNP Paribas Cardif / Lux Vie

Milleis Banque (ex Barclays)

Liberty 2 Invest

1,55%

1,70%

BNP Paribas Cardif / AEP

Nortia

Panthéa (actif général)

1,57%

1,82%

BNP Paribas Cardif / AEP

Nortia

Panthéa (EuroConviction 2.0)

-2,00%

 

BPCE vie

Caisse d'épargne

Millevie Essentielle/Millevie Initiale

1,30%

1,20%

BPCE Vie

Caisse d'épargne

Millevie Premium

1,65%

1,55%

BPCE Vie

Caisse d'épargne

Millevie Infinie

1,85%

1,75%

Carac

Carac

Compte Epargne Carac

2%

2,10%

Carac

Carac

Compte Epargne Famille

2%

2,10%

Carac

Carac

Entraid'épargne Carac

2,10%

2,20%

CNP Assurances

Amétis

CNP Trésor Performance (Horizon Performance)

1,90%

1,85%

CNP Assurances

Amétis

CNP Trésor Projets

1,75%

1,70%

CNP Assurances

Nortia

Canopia (CNP Patrimoine euro)

1,72%

1,67%

CNP Assurances

Caisse d'Epargne

Nuances Grenadine/3D

1,35%

1,25%

CNP Assurances

Caisse d'Epargne

Ricochet

1,10%

1%

CNP Assurances

La Banque Postale

Cachemire (fermé)

1,80%

1,75%

Crédit Agricole Assurances/Predica

Crédit Agricole

Floriane 2

1,65%

1,60%

Crédit Agricole Assurances/Predica

Crédit Agricole

Floriane (fermé)

1,80%

1,70%

Crédit Agricole Assurances/Predica

Crédit Agricole

Vers l'Avenir

1,70%

1,60%

Crédit Agricole Assurances/Predica

LCL

LCL Vie

1,75%

 

Crédit Agricole Assurances/Predica

LCL

LCL Vie S3 (ex-Lionvie Rouge Corinthe 3) (fermé)

1,90%

1,80%

Crédit Agricole Assurances/Predica

LCL

Lionvie Vert Equateur (fermé)

1,40%

1,30%

Crédit Agricole Assurances/Spirica

UAF Life Patrimoine

Alyss / Laurys (actif général)

1,60%

1,70%

Crédit Agricole Assurances/Spirica

UAF Life Patrimoine

Octavie 1 et 2

1,60%

1,80%

Crédit Agricole Assurances/Spirica

BforBank

BforBank Vie

2,10%

2,15%

Garance

Garance

Garance Epargne (Actif général)

3,10%

3,10%

Generali

Boursorama

Euro Exclusif

2,31%

2,10%

Generali

Milleis Banque (ex Barclays)

Espace Invest 4 et 5, Barclays Vie Multisupport 

1,85% à 2,05%

2,06% à 2,26%

GMF Vie

GMF

Altinéo

2,10%

2,10%

GMF Vie

GMF

Certigo

2,10%

2,10%

GPM Assurances

Groupe Pasteur Mutualité

Altiscore

2,25%

2,50%

Groupama Gan Vie

Gan Assurances

Chromatys Evolution

1,35% à 2,15%

1,35% à 2,35%

Groupama Gan Vie

Groupama

Groupama Modulation

1,35% à 2,15%

1,35% à 2,35%

HSBC Assurances

HSBC

HSBC Essentiel

1,67%

1,76%

HSBC Assurances

HSBC

HSBC Evolution Patrimoine

1,76% à 2,01%

1,67% et 1,93%

HSBC Assurances

HSBC

HSBC Stratégie Patrimoine

2,15%

2,25%

La La France Mutualiste

La France Mutualiste

Livret RM

2,01% à 2,51%

2,02%

La France Mutualiste

La France Mutualiste

Livret Jeun'Avenir

2,01% à 2,51%

2,02%

MAAF Vie

MAAF

Winalto

1,85%

1,85%

MACSF

MACSF

RES Multisupport

2,20% à 2,25%

2,40% à 2,45%

Matmut Vie

Matmut

Matmut Vie Epargne (fermé)

2,05%

2,20%

MIF

MIF

Compte Epargne Enfant

2,35%

2,50%

MIF

MIF

Compte Epargne Libre Avenir

2,35%

2,50%

MMA Vie

MMA

Adif Optimum

1,51% à 2,01%

1,51% à 2,01%

Mutavie

Macif

Livret Vie

1,30%

1,20%

Mutavie

Macif, Matmut

Multi vie

1,50%

1,20%

Parnasse-MAIF

MAIF

Nouveau Cap

1,80%

2,05%

Prévoir

Prévoir

Prévoir & Grandir

1,60%

1,70%

Prévoir

Prévoir

PréviLibre 100

1,60%

1,70%

Suravenir

Crédit Mutuel Arkéa

NaviG'Options

1,20%

1,20%

Swiss Life

Swiss Life

Gamme Strategic

1,50% à 2,50%

1,80% à 2,60%

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