Quel est le taux de l'assurance-vie ?

Marine-Sophie Brudon

Mis à jour le 13 juillet 2021

Quel est le taux de l'assurance-vie ?

Sommaire de l'article

Les taux varient très fortement d'un établissement à l'autre, il faut bien dire que les banques ont tendance à être les moins rémunératrices. Exception faite aux banques en ligne qui continue de progresser et d'attirer de plus en plus de monde grâce à leurs taux très attractifs. Entre rémunération, choix d'un assureur, beaucoup de questions se bousculent pour faire le meilleur choix possible. 

Quel est le rendement de l’assurance-vie en 2021 ? 

Le taux de l'assurance-vie en 2021 sera très probablement quasi similaire à celui de 2020. En effet, en 2019 il s'élevait à 1,4 % en fonds euros, puis environ 1,1 % en 2020. Cette année il devrait se situer dans les mêmes eaux. En sortie d'une crise majeure sur les marchés financiers, l'année devrait être bonne pour le produit d'épargne préféré des Français. Toutefois, qu'il s'agisse de contrats monosupports ou de fonds en euros des multisupports, la performance réelle de l’assurance-vie dépendra de l’inflation en moyenne sur l’année. Mais rassurez-vous, cela reste globalement une bonne nouvelle pour les détenteurs de contrats d’assurance vie, la hausse des prix ralentit.

►Lire aussi : Quel est le plafond d'une assurance-vie ?

Afin de vous aider à mieux comprendre la rentabilité de l'assurance-vie nous allons l'étaler. Voir sur le long terme vous permettra de ne pas commettre d'impair et de ne jamais être surpris. Il faut ainsi se projeter en se renseignant le rendement sur 3, 5 et 8 ans

Gardez à l'esprit que les établissements qui vendent ce type de produit ne sont pas tous égaux face au rendement. En effet, les banques par exemple sont bien souvent moins rémunératrices que les associations d'épargnants ou encore les banques en ligne qui elles s'en sortent beaucoup mieux. 

Quel est le rendement de l’assurance vie en 2021 ? 

Afin de comprendre le taux de rendement de l'assurance-vie en 2021, faisons un petit bon en arrière, en 2017. Le taux de rendement moyen du fonds euro était, en 2017, de 1,8 % (selon la Fédération Française de l’Assurance). Selon le cabinet réputé "Facts & Figures", il a plutôt tourné aux alentours de 1,67 % net de frais de gestion (et hors prélèvements sociaux). Vous le voyez, et même si ce rendement moyen dépasse les taux, par exemple, d’un livret A ou d’un Livret de développement durable (LDD), les fonds euro ne sont pas (ou plus) très rentables. 

►Lire aussi : Simulation assurance-vie : combien cela peut vous rapporter ?

Pour 2018, les prévisions n’étaient pas particulièrement encourageantes. Le cabinet "Facts & Figures", dont les estimations sont scrutées par les professionnels du secteur, tablait cette année-là sur une fourchette de 1,40 % à 1,80 % de rendement pour les fonds euro. La performance moyenne a en réalité été, en 2018, de 1,6 %, selon le cabinet "Good Value For Money".

Bon à savoir

Bien évidemment, le rendement effectif varie une fois encore très largement d’un contrat à un autre, en fonction notamment de la composition du fonds euro et des choix de gestion effectués par chaque organisme.

Concernant l’éventuelle part de votre contrat positionnée sur des unités de compte, il est impossible d’estimer un taux de rentabilité, tant les gains et plus-values réalisés dépendront de la santé des marchés financiers / immobiliers, des choix de gestion et arbitrages opérés par l’assureur, des types d’actifs sur lesquels l’argent est placé…

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Le rendement moyen du fonds euro :

  • En 2017 : 1,8 %
  • En 2018 : 1,6 %
  • En 2019 : 1,4 %
  • En 2020 : 1,1 %

Le taux de l'assurance-vie à la Matmut 

La Matmut résiste et n'a pas finit de nous surprendre. Malgré une légère baisse, son assurance-vie Matmut Vie affiche tout de même un taux de rémunération entre 1,80 % et 2,05 %. Il faut dire que les assurances-vie de la Matmut ne sont plus vraiment porteur de risque et cela depuis de longues années. Cela dit, ses anciens contrats, fermés aujourd'hui à la commercialisation, continuent de générer des taux au-dessus de la moyenne du marché. Si certains assureurs délaissent leurs vieux contrats, ce n'est pas le cas de la mutuelle.

En effet, le taux de rendement du contrat Matmut Vie Épargne est de 2,05 % net de frais de gestion en 2018, et celui de du contrat Matmut Vie Générations bénéficie d'un taux de 1,80 %. Des performances en recul de 0,15 point par rapport à 2017.

Le seul contrat distribué par Matmut actuellement est Multi Vie, assuré par Mutavie (Macif), qui sert un taux de 1,50 % au titre de l'année 2018 (en hausse de 0,3 point sur un an).

Meilleure assurance-vie 2018 : Suravenir Opportunités

Le premier reste premier. Une fois de plus, le grand prix de la meilleure assurance-vie revenait à Suravenir Opportunités il y a 3 ans. La médaille d'or ne revient pas à n'importe qui, non seulement son rendement est de 2,80 % nets en 2018 mais en plus son fonds a affiché une superbe résistances par rapport aux autres fonds. C'est inédit pour une année qui a vu passer la plupart des rendements sous la barre des 2 %, la preuve, la moyenne de 2018 se situe plutôt autour des 1,6 %. En effet, la plupart des fonds ont baissé de 0,1 point ou plus. C'est donc une belle prouesse de la part de Suravenir.

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Mais comment est-ce possible ? Cette stabilité fut réalisable grâce à une gestion équilibrée entre obligations d'un côté, immobilier et actions de l’autre. Il a trouver le parfait équilibre entre risque et sécurité. Mais vous le savez, le rendement ne fait pas tout. Ça tombe bien, le fonds en euros Suravenir Opportunités ne manque de rien, il semble cocher toutes les cases :

  • Solidité de l’assureur (Suravenir étant une filiale du Crédit Mutuel Arkéa)
  • frais parmi les plus bas du marché.
  • son accessibilité (100 euros suffisent pour ouvrir un contrat et investir sur ce fonds),
  • l'architecture ouverte du contrat auquel il est éligible (avec plus de 700 UC disponibles au sein de MonFinancier Retraite Vie). 

Comparatif taux d'assurance vie en 2020

Retrouvez ci-dessous certains contrats d'assurance vie parmi les plus populaires de l'année 2020. Les rendements montrés ci-dessous ne prévalent pas des rendements futurs en 2021.

ContratRendement fonds eurosFonds UCGestion1er versementFrais de versementFrais de gestion
Fortuneo Vie1,6 % à 2,4 %179 (OPCVM, trackers, immobilier, certificats)Pilotée, libre ou profilée100 €0 %0,6 % à 0,75 %
Puissance Avenir1,6 % à 2,4 %718 (OPCVM, trackers, immobilier, certificats)Pilotée, libre ou profilée100 €0 %0,6 %
Yomoni Essentiel1,6 %21 (OPCVM, trackers)Pilotée ou libre1000 €0 %0,6 %
Darjeeling1,3 %994 (OPCVM, trackers, immobilier)Pilotée ou libre100 €0 %0,6 %
Digital Vie1,6 % à 2,4 %468 (OPCVM, trackers, immobilier, certificats)Pilotée, libre ou profilée100 €0 %0,6 %
Linxea Avenir1,6 % à 2,4 %690 (OPCVM, trackers, immobilier, certificats)Pilotée, libre ou profilée100 €0 %0,6 %
Evolution Vie1,76 %111 (OPCVM, immobilier)Pilotée ou libre500 €0 %0,6 %
Puissance Sélection1,2 %391 (OPCVM, trackers, immobilier)Libre1000 €0 %0,6 % à 0,75 %

Foire aux questions

🤷 Quelle fiscalité sur les assurances vie ?

Si vous conservez votre assurance vie pendant plus de 8 ans, vous pourrez bénéficier d'un avantage fiscal : vos retraits seront exonérés d'impôt sur le revenu (mais il faudra tout de même payer les cotisations sociales appliquées dessus).

🤝 Quelle est l'assurance vie qui rapporte le plus ?

Il est possible d'opter pour plusieurs formes d'assurance vie : monosupport en fonds euros ou en unités de compte. C'est cette dernière qui offrira les rendements les plus intéressants, tandis que les fonds euros seront surtout utiles pour mettre son épargne à l'abri. 

🤝 Quels sont les avantages de l'assurance vie ?

Les rendements de l'assurance vie sont toujours plus intéressants que ceux des livrets d'épargne réglementés. De plus, en unités de compte, vous pourrez investir dans plusieurs classes d'actifs, vous permettant ainsi de diversifier votre épargne au maximum (SCPI, fonds communs, OPCVM, etc.). Véritable couteau suisse de l'investisseur, l'assurance vie est l'outil parfait pour allier rendement et sécurité. 

🤝 Est-ce que l'assurance vie est un bon placement ?

Polyvalent, sécurisé et exonéré d'impôts sous conditions, l'assurance vie est assurément un placement utile pour tout investisseur puisqu'il permet de toucher à plusieurs classes d'actifs, de sécuriser une partie de son épargne et de bénéficier d'une fiscalité avantageuse après plusieurs années de détention.